【对话风控官】控制投资风险 保障投资者权益——对话资本市场资深风控官Selina Wang

本期的对话嘉宾是资本市场资深风控官SelinaWang...



金融是经营风险的行业，风险管理是金融行业的生存之本、金融机构的核心竞争力。伴随着近年来国内经济下行压力的增大，加之利率市场化、人民币汇改等金融改革不断推进，金融风险日益凸显，在风险管理中扮演核心角色的风控官，其价值和作用正在逐步显现。

对此，“风控博士沙龙”推出一档全新栏目“对话风控官”，定期邀请国内金融机构中的风控官作为嘉宾，分享他们对风险管理工作的所思、所想、所悟与所得，展现风控官们孜孜以求、奉献风控事业的情怀，将本沙龙打造成为展示风控官风采、交流风控技术、传播风控理念的互动平台。

本期的对话嘉宾是资本市场资深风控官Selina Wang。

嘉宾简介：Selina Wang是华东师范大学经济学硕士、上海财经大学管理学学士，曾就职于外资银行、证券公司、公募基金等金融机构，现就职于某大型上市证券公司，担任资产托管部投资监督主管（风控条线），金融从业经历超过十年，在风险管理方面拥有丰富的实务经验。

风控博士沙龙：您好！Selina，非常感谢您作客风控博士沙龙，就风险管理的相关话题与大家进行交流。

Selina Wang：感谢风控博士沙龙给我这次宝贵的机会能与大家进行交流。

风控博士沙龙：Selina，您的工作经历非常丰富，曾经在外资银行工作了多年，随后又在证券公司、基金公司工作，因此，想请教在不同的金融子行业（如银行、证券、基金）中风控官的工作重心有什么差异性？

Selina Wang：风险管理是一个很广泛的名词，各行各业都需要风控官，但是在不同的业务领域，风控官所承担的具体工作内容又是不尽相同。根据我个人的经验，在商业银行、信托公司、基金子公司，风险管理更加偏重于信用风险的管理，往往侧重于对信贷和非标项目的审核，严控不良率；相比之下，在证券公司、公募基金、券商资管公司、保险资管公司以及期货资管公司，风控官则更加侧重于对市场风险的管理，也就是关注二级市场的投资风险。

风控博士沙龙：Selina，您曾经在国内知名的合资公募基金公司担任过风控官，想请问在基金公司，风控官的日常工作包括了哪些内容？

Selina Wang：以我过去所从事过的公募基金风险管理来看，相关工作内容主要分三部分：事前风控、事中风控、事后风控。其中，事前风控主要是基金产品成立以前对基金合同、基金说明书等必备文件进行合规与风险审查，同时在产品成立以后对所基金拟投资的特殊品种（如定向增发、私募债、非标业务）等的审核。事中风控主要是在公司的风控系统中设置各类风控阀值，当出现超比例投资、超范围投资或净值跌破预警平仓线时由系统自动拦截或人工干预判断等。事后风控主要是对投资组合进行回溯分析并提出风控建议，主要就是定期（每月）基于数据库编制各项业绩归因分析报告等。

风控博士沙龙：Selina，您目前在证券公司的资产托管部担任投资监督主管，想请问投资监督在整个资产管理体系中扮演怎样的角色？

Selina Wang：目前我所从事的投资监督工作属于风险管理领域中的产品投资风控，日常工作的主要内容是作为介于管理人与投资者之间的第三方托管人，为确保管理人按照法律法规及合同约定的投资范围、投资比例、投资限制而履行的事前咨询及事后监督工作，以保障投资者的资产安全。

从托管业务本身的属性来讲，资产托管业务的投资监督是法律法规所赋予的旨在保护投资者利益、防范管理人道德风险的一项制度安排。虽然资产管理人本身建立了风控体系并设有风控官，但是并不能完全消除风控官为了管理人自身利益而做出损害投资者利益的行为。所以，在资产托管人层面设置的投资监督就是独立于管理人和投资者，以更公允方式执行针对投资的风控，其职责范围与所托管的基金产品或者资管产品息息相关。

风控博士沙龙：Selina，您作为金融业的一位资深风控官，能否谈谈如何才能做好风险管理工作？

Selina Wang：这个话题比较大，我简单谈谈个人的观点。我想要做好风险管理工作，首先需要在以下几个方面不断完善自己：第一是要掌握扎实的财务基础，只有这样才可以很准确地理解各类财务报告、风控阀值的具体含义；第二是全面掌握与产品相关的法律法规，以具备充分的合规意识以规避法律风险；第三是深入理解金融市场、金融产品以及内部流程，从而具备敏锐的风险识别能力。我想只有准确掌握并理解了相关的风险点，才能做好风险管理工作。

在风险管理工作中，除了不断学习和完善个人的业务知识以外，还需要努力提升个人的视野和眼界。不能因为有风险就避而远之，风险管理永远是追求在利益和风险之间尽可能做到平衡，不能躲避风险，更不能逃避风险，而要学会驾驭风险。

（完）

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