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本文来源|综合21财闻汇（jiayou21cbh）、人民网、腾讯财经

金融在变、时代在变！种种现象表明一场“金融大变革”悄然来袭！

银行会没落吗？这个问题恐怕谁都不敢给出肯定或否定答案。但我们必须意识到，这不是一个空穴来风式的问题，而是已经摆在我们面前的现实：中国的银行业正在走向没落。真的吗？为什么这样说？

英国金融时报 31 日报导，美系外资发布报告指出，欧洲、美国银行业从业人数已自巅峰时期缩减 73 万，预估未来 10 年将因金融科技（Fintech）公司的崛起再减 170 万人，占目前员工总数逾 30% 比重。
传统银行业要当心了！

随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。

银行将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。

事实上银行裁员的大趋势已经在发生，金融危机前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了73万人

中国银行业：日赚5亿还苦穷，到底谁动了银行的奶酪？

中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。除了新技术的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态，银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。

工行、中行、建行、农行四大行年报，四大行日赚合计23.72亿元，其中，中行日赚4.92亿；工行日赚7.6亿；建行日赚6.25亿；农行日赚4.95亿。不过四大行的净利润增速均“大跌眼镜”，农行、工行和建行的净利增速均跌破1%，分别为0.7%、0.5%、0.28%，中行净利润增速稍好一点，为1.25%，但四大行均交出了近十年最差的业绩。

银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率明显攀升的背景下，四大行也面临不良率上升的潜在压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压盈利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“获得利润太容易”的香饽饽，去年兴起上市银行高管离职潮。

四家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑，目前已经逼近0附近。

工行、中行高管昨天均表示，能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了，我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”

工行行长易会满表示，2016年利润增长是正是负还很难下结论，取决于内外部两方面因素。外部主要看宏观经济发展大势和国家政策，如利率、营改增、存准率都会影响利润，内部取决于转型创新、风险管控，完成全年利润计划需要“天帮忙、人努力”。若想超越去年，每日净利润至少过5亿中行行长陈四清也说了，中国银行业利润增速两位数的时代已经过去，银行业现在需要适应增速个位数的“新常态”。他表示渴望在2015年的利润水平上，做到收入更多，成本更少，希望利润在稳定基础上有更好的表现。但如果要达到上述目标，2016年中行至少要达到，每天净利润5亿元的盈利水平。”

商业银行季度净利润：中国银行业股份制改造后，在倚重信贷扩张推动经济增长的有利因素促进下，一直保持净利润增速20%以上的高增长。但2013年起，银行业开始出现疲态，2014年，季度净利润同比增长降至14%左右就已经掀起了舆论风波。如今却连1%都不到，只能感叹“韶华易逝”啊。

不过令人担忧的是，银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过，民生和中信银行四季度净利润同比增速已经出现负增长。

坏账压力之下，大银行们纷纷削减分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。

作为监管层，银监会也要求银行加大利润留存以补充核心资本。

路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，培育新的利润增长点，利润要优先补充核心一级资本，并审慎制定利润分配政策，合理确定利润留存比率和分红比例，严格控制突击分红和高比例分红。

传统商业银行转战互联网金融

“商业银行在互联网金融战略目标设定时，多存在渠道替代、市场突围、服务优化和战略转型四种维度。不同战略又衍生出各银行内部对互联网金融不同体制架构，各存优势和缺点。”日前，网银联盟副理事长、中信银行信贷管理部副总经理王鹏虎，在网银联盟大会上如是说。

王鹏虎表示，传统银行业务“触网”最先要明确的是战略目标。首先是渠道替代，特别是大型银行希望通过互联网渠道降低运营成本，减少网点投入。这在利率市场化、银行竞争加剧、不良资产上升背景下有特殊意义。其次是市场突围，特别是城市商业银行希望把互联网金融作为扩大经营范围、解决跨区经营受限的利器。第三是优化服务手段，提高给客户服务效率，提升客户服务能力。第四是战略转型，这也是对发展互联网金融的最高期许。例如中信银行提出“再造一个网上中信银行”的理念。

颤抖吧，银行！四大金融帝国露出真面目

今天，四大行已放慢脚步，寡头垄断时代正被终结！中国真正的四大金融帝国，开始浮出水面：

马云：阿里金融大帝国

马云的金融帝国，以蚂蚁金服为主，以支付宝为核心。目前蚂蚁帝国的人口相当于半家工商银行，1.25家建设银行，4家招商银行，20家北京银行。目前估值高达460亿美元，预计今年就能上市！

短短两年，马云几乎完成了全金融牌照的布局，金融业务遍布整个生态！其中支付领域，支付宝独揽80%的中国移动支付市场，碾压银联！理财余额宝被称为趴在银行身上的吸血鬼，两周吸走66亿，200天从0到2500亿，颤抖中国银行业，堪称天弘神话！覆盖支付、证券、保险、信托、贷款、众筹、征信、银行、基金、理财等10大金融主要领域，绝对中国第一金融大帝国！

支付宝今天已经打劫了传统银行的“存、贷、汇”三大核心功能，充分融入了我们的生活，动摇了传统银行的肋骨！接下来的网商银行才是马云真正的银行梦！

马化腾：腾讯金融大帝国看到腾讯金融，立马会想到微信红包！去年春晚微信红包一夜飙红，短短几天，腾讯完成了支付宝8年的绑卡量！今天的微信平均每天有5.7亿人登陆，意味着每天登陆微信的人数接近中国人口一半！用社交来反哺金融的马化腾，正把金融这件事上升到了腾讯最高战略！

目前腾讯金融的业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等9大领域，覆盖整个金融生态，猛追马云！近期微信还透露理财业务资金保有量已突破1000亿，并开通微信红包直接理财功能。同时在面对今年春晚发红包这件事情上，马化腾更是出动整个腾讯资源势必与马云血拼到底！让金融通过社交扩散到各行各业！

刘强东：京东金融大帝国一季度亏7亿、二季度亏5亿、三季度再亏5亿！就是这样一家用亏损换未来的企业，今天市值超2400亿，他就是京东！今天京东的金融业务也在亏损，前9个月再亏6.77亿，但京东金融的估值已到460亿，还将于2016完成上市！

今天的京东金融的业务涵盖支付、贷款、理财、保险、证券、征信、众筹等7大领域，相比前面阿里、腾讯主要就是少了银行，不过京东已经与中信银行达成战略合作。京东金融保持飞速成长，其代表产品京东白条一年时间同比增长700%，成为京东金融的首要战略！

刘强东表示，“京东十年后70%的净利润将来自于金融业务！”京东金融以电商、零售切入，用不同的模式竞争，以白条去创造消费场景，用征信和金融去加速整个布局。阿里、腾讯、京东的金融布局日益明朗，而此时的百度却无声无息！曾经中国三大互联网巨头之一，今天却被我们遗忘，除了搜索，好像百度一无是处！当我们所有人都为他感到焦虑，觉得他应该退出BAT的时候，所有人却目瞪口呆了！

8天时间，百度拿下银行+保险，成立百信银行+百安保险！两个月，百度钱包猛增520%！随即，百度立马成立金融服务事业群，将金融业务上升到百度最高战略！

消失了整整一年的百度，突然重回视线，闪电般的速度完成金融布局，一时间震惊了整个金融行业！目前百度金融业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、银行、征信、基金等7大领域，金融帝国已经成型！

一场“金融大变革”悄然来袭

今天，互联网创新金融产品越来越多，马云、马化腾、刘强东、李彦宏等巨头的动作越来越大。他们越战越勇，越战公司估值越高！他们的战争是为了如何更好服务老百姓的战争，他们的战争是时代进步的直接反映！

而传统银行外部竞争压力大、内部管控无力、员工太多、网点成本太高、体制化僵硬、盈利模式已死！中国银行业正经历一场历史性的离职潮，这是20年以来首次出现的主动离职潮！

兴业银行副行长离职去了腾讯

中国银行副行长离职去了乐视

华夏银行副行长离职去了苏宁

渤海银行行长离职去了万达

杭州银行行长、建设银行网络金融部老总离职去了阿里

工商银行两大互联网金融带头人辞职自己搞银行

一位行长说得好：“从今年开始，才叫真正的干银行”！一边是银行躺着收费的项目被斩断，一边是自身整体赚钱就越来越难。金融业的市场化，竞争、利率都在开放，新型的金融业态也席卷而来，这是前所未有的挑战！

金融在变、时代在变！银行依赖大量的中间收费，养肥了自己，却加重了实体经济的负担。净利润腰斩、不良贷款飙升、这正是富得流油的中国银行业为今天经济下行和产业转型升级进行的“买单”！种种现象表明一场“金融大变革”悄然来袭！



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