资产配置，每个80、90后都要知道的事

这件事，不能迟！...

对不起，来晚了。

三周前，一个读者问姐：

工作五年，年入20万，想尽份孝心，给55岁的老爸买了一份重疾险。年缴费9800，十年期限，保额10万，保障至70岁。划不划算？

你觉得呢？

经常看文的粉丝知道，买这样的保险是坑，聊胜于无。

今天从资产配置的角度谈谈这件事：父母的保障。

保险，是一种安全性资产，之前姐聊过成年人、孩子的保险配置，今天给你搭配了一张给父母的实用保单。

一

保险的本质是转移风险，保费9万8，保额10万，先不考虑10年后的通货膨胀，倒挂了。

所以，姐给还没上车的粉丝一拨福利，聊聊老年人的保险配置思路。

我们的父辈，现在已经到了50-60岁的年纪。哪怕不服老，可还是迈入老年人阶段。

老年人，抗风险能力弱，属于恶性肿瘤、高血压等高发群体。

虽然不用承担养家的责任，当风险来临时，抵抗力差，需要足够的保障。

二

给父母投保，考虑两个问题：

体检严，难过关；

保费高，保额低，杠杆低。

选择老年人保险是门学问，考虑大部分情况，姐搭配出一份保单：

意外险+百万医疗险+防癌险。

我们不知道，意外和明天哪个先来。意外风险发生概率等同，意外险是各个年龄段的刚需。投保年龄宽泛，上至婴儿，下至老人。

无等待期，次日生效，不需要健康告知，是它的亮点。这是给最快自己加的保障。

100多块是老年人保险的必配，没毛病。之前姐聊过一款，65周岁前的老人都能投保。

公众号内回复：“意外险”，即可获取投保二维码。

百万医疗险，是新晋网红。

保费低，一年几百块，就能有上百万的保额，不限病种和社保用药，还有针对癌症等特殊门诊的报销。

比如，姐的心头好众安尊享e生就是至今的爆款。这个月得知它开放到65周岁的投保年龄，催着表亲，让他们给老姨买上。

不过，百万医疗险一般有一万的免赔额，很多人觉得不划算。姐却不这么认为，一方面这种设计，专门对标大病治疗，做高保额；

另一方面，正因为有一万免赔额，这款产品的价格才会这么低。商业的本质是盈利，否则，价格必须比当前高很多。

很多保险，卖着卖着停售，大多原因是并不赚钱。小病的开销，走医保就够了。

尊享e生的投保地址在哪？

公众号回复“医疗险”。

医疗险是病后报销赔付，是一切风平浪静后帮你扫尾。

那刚确诊了大病，需要住院治疗，没有那么多资金，怎么办？

重疾险，解决燃眉之急。是提前给付，确诊且符合赔付条件，先拿到一笔钱。

至于这笔钱要怎么花，你说了算。但对老年人，姐不建议买重疾险。一方面，重疾险的购买年龄，大多截止到50岁。

50岁以后，处在疾病高发期，保险公司比你走心，风险大的活，自然不接。

人老了，身体大小零件几十年的轮动，难免松动。买重疾险多被拒。

另一方面，即使少数保险公司的重疾险投保年龄稍有延长，但由于风险高，保费就给你加足了，但是一般只给你10-15万的保额。既不能覆盖一场大病的手术费，还是低杠杆、0杠杆，保费超过保额的失衡倒挂。

一句话，老年人买重疾险性价低，不建议。

那怎么办？

三

重疾险不指望，防癌险来凑。

防癌险保费远低于重疾险，虽然保障范围小了（保恶性肿瘤），但覆盖老年人常患的癌症，是重疾险最好的替代品。

老年人发病率较高的癌症，只要入院确诊，符合合同里的赔付条款，即可获得赔付。

其次，保额选择宽泛，前期的治疗费用能够支撑。

比如，看了几款消费型的防癌险，这款安邦的延年防癌险，保额最高30万，且保费低廉。

一位50岁的男性，年保费526元，保额15万，轻症赔付后扔可续保，性价比颇高。

对比其他防癌险，这款产品有个优点，姐很喜欢：续保最高可至85岁。完美地解决了消费型保险最怕的到期不能续保问题。

知道你们懒，二维码顺手给加了，长按去购买。