你缴了15年社保，能拿多少退休金？国资进社保！养老有救了？ 檀热点

你缴了15年社保，能拿多少退休金？国资进社保！养老有救了？...





图片来源：视觉中国

文/顾小星

企业职工养老三大痛：

第一痛，养老金太低。

从网上找到一个栗子。小明，男，2015年满60岁退休，退休前刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其个人账户的余额是：47736元。（......此处省略计算过程一万字）

广东省2015年所有在岗职工月平均工资为5525元，他在广东省平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：

① 月基础养老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元

②个人账户养老金：47736÷139=343.42元

合计：663元+343.42元=1006.42元

所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。根据2015年广东省人均预期寿命（77岁），假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。

那么，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是：

1006.42×204=205309.68元（注意：举例仅供参考，具体因人而异）

作为企业员工，没有办法享受到公务员的高退休金，最好的办法是工作的时候就投资，就买商业保险，这样小明的老年生活会更有尊严一点。

第二痛，养老漏洞太大。据《证券时报》的报道，截至2016年末，我国基本养老保险基金累计结存达到43965亿元，可以支撑16个月的发放。

但养老金缺口会越来越大。根据独立理财师网的计算，我国养老金的收入和支出之比，在2011年达到峰顶，然后迅速下降，从2014年开始，养老金已经收不抵支，这种情况在可以预见的将来，仍然会继续恶化。

我们假定收入支出比在达到0.9之后就不会再持续恶化，那就意味着当下每年养老金的缺口为2000亿元左右。考虑到每年这个缺口还有15%左右的增长，那么未来20年间，我们总的养老金缺口为23.76万亿。去掉当前结余的4万亿元左右，就是20万亿元！而且，这个结论有两个乐观的假设：收入支出比不再恶化；缺口平均增速只有15%。未来，这两个假定能否达到，还是未知数。

一些省份已经寅吃卯粮，要靠财政托底。人社部社会保险事业管理中心发布《中国社会保险发展年度报告2016》，资金最紧的是黑龙江，养老保险基金累计结余已经全部花光，“负债”232亿元，当期赤字320亿。辽宁、河北、吉林、内蒙、湖北、青海，当期结余都是负数。

东部沿海省份就比较好过，广东、北京、江苏、浙江、山东、四川等6省份均结余超2000亿元，占全国累计结余的近60%。贫富两重天，基础不一样，广东这样的省份青年劳力进入，还不必承担农民工朋友的养老重任。

别拦着我，我要去广东，我要当公务员。

3，国资的红利不能直接给退休人员。11月18日，国务院公开印发了《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》，中央和地方国有及国有控股大中型企业、金融机构纳入划转范围，划转比例统一为企业国有股权的10%，股权分红及运作收益专项用于弥补企业职工基本养老保险基金缺口。今年开始试点。

喊了二十年的政策出台了，说明有些事情已经迫在眉睫了。全国层面，由央企的10%股权弥补。央企划转的国有股，由国务院委托社保基金会负责集中持有，单独核算，接受考核和监督。条件成熟时，经批准，社保基金会可组建养老金管理公司，独立运营划转的中央企业国有股权。这是中央统筹的部分，弥补全国不足。

地方社保不足，由划转的地方企业国有股补足，由各省级人民政府设立国有独资公司集中持有、管理和运营，也可将划转的国有股权委托本省（区、市）具有国有资本投资运营功能的公司专户管理。

这些持股的公司是财务身份，主要靠股份分红，对公司具体运作不能指手画脚。国有企业运营越好，社保分红也就越好，如果一个省份国有企业大多是亏损的，估计靠分红弥补够呛，只能卖国有股。

以前央企利润上缴，很多在国资委系统内流转，现在索性，直接把股权拿过来，直接参与分红。这跟拿了农民的地办个农场，给农民分红是一个道理。

未来三年，国资10%全部入社保，有大约10万亿以上进入社保，以后社保基金和各个省的社保运作公司，将会成为市场上不可忽视的一支力量。

以后两个办法彻底解决养老问题。一是全国统筹，全国一盘棋； 二是大办商业保险，办企业年金。这还不行，向日本学，老人自觉工作，不退休。最后，给大家讲个故事。

话说贾府里，凤姐和平儿一边吃饭，一边盘算着一大家子人的收支，凤姐叹了口气：“这些年，我为了多省些钱，想了多少法子，上上下下没有不恨我的。一大家子人，花钱的多，拿钱的少，府上大大小小的事，全都照着祖宗的排场，可一年的进项，却又比不上祖宗那时候，可怎么是好。”

平儿给凤姐夹了口菜：“一味地省钱终究也不是个长法，咱们家现纵比不上老太爷那会儿，到底还有些家业，奶奶倒是想想怎么再发笔财，才是个正路。”凤姐把筷子一放：“我何尝没有，平时放的贷，也不知道多少了，可小补填不上大窟窿啊，就这还只能瞒着人做，叫太太和老太太知道了，我吃不了兜着走。”

平儿又说：“咱们家这个境况，明眼人谁还不知道，就是奶奶的辛苦，老太太也看在眼里，既是奶奶一人独木难支，何不让老太太动动官中的银子，再不济二爷外头总还有些产业，好歹先挪一挪。”

凤姐斜了平儿一眼：“鸡儿吃了过年粮，你还做梦呢。你看看那些底下人，哪个记得官中的难，还不是一味地想着自己舒服，这会儿挪了东墙的钱，改天哪来银子补西边儿的漏。”平儿幽幽一笑：“横竖奶奶当这个家能有几天呢，火烧眉毛且顾眼下，将来的摊子，将来再说。再不济，那些个不相干的子侄，就是赖他们一回，又能怎么着。”

凤姐儿还能怎么办呢？

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