网贷存管规范正式落地：投资人迎重磅利好，安全等级全面提升！

投资人可能麻烦点，但资金安全提高才是关键...





时隔3个月后，中国互金协会再度出手，正式下发P2P网贷资金银行存管规范，广大投资人迎来重磅利好！

据悉，中国互联网金融协会在12月7日正式下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》，一并下发《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，此前互金协会于9月5日发布存管规范征求意见稿。

此次正式存管规范的下发，明确平台只能选择一家银行进行资金存管，银行不应支持平台以任何非法方式截留客户资金；在账号管理、资金管理、信息管理等多个层面提升了存管系统的安全性、业务连续性等功能；并对存管系统的监控能力和范围提出了更高要求。

据鸣金网监测统计，截止11月15日，正式上线银行直接存管的网贷平台共计636家，其中多达503家平台均是今年上线。目前国内正常运营网贷平台数量为1521家，完成存管平台的数量占比41.81%，已经超过4成，是几大合规门槛中完成程度最高的指标（最新银行存管名单发布：636家上线，26家已出事！）。

正式存管规范的落地，广大用户的资金安全将会在更大程度得到保障，同时也意味着为满足实现监管的更高要求，平台眼下的存管系统诸多不合规的地方都需要及时作出调整。

此前在9月，行业曾集中爆发20余家上线银行存管的平台爆雷出事，为行业敲响了警钟，正式存管规范的下发，也宣告了业内盛行的“假存管”、“只存不管”等问题也将在很大程度得到遏制。

鸣金网注意到，通过对比9月5日的征求意见稿，此次落地的正式文件有以下9大方面值得注意。

1、最终明确了用户开户环节应在银行网站进行，目前不少平台的存管系统都选择在平台自身页面完成，规范的落地意味着平台这种不合规操作需要及时作出调整。

2、再度提升存管系统所应具备的风险监控能力，特别制定了标的限额的监控方式，银行应至少采取单笔监控方式对标的限额进行监控，同时宜增加累计监控、定期监控等方式。明确指出同一借款人和法人组织，不止单个标的借款额不得超过20万和100万，累计借款余额同样不能超过限额。

3、首次明确提出在用户提现环节，委托人即平台不应接入支付通道，此举可谓一定程度上提升了平台存管系统的难度，避免了平台或三方支付在用户提现时截留或挪用投资人资金的可能性。

4、大幅提升银行对用户身份验证的等级，征求意见稿中主要在用户投资和提现环节要求银行验证用户交易密码，而正式文件几乎在用户资金管理的各环节均要求银行验证用户身份，明确操作方是用户本人。

5、明确银行不应支持平台以任何非法方式截留客户资金，已经将用户充值和提现涉及的资金环节均纳入其中，而原意见稿中仅指出客户充值资金。

6、在信息管理方面，值得一提的是，正式文件再次明确银行不承担借款项目和借贷交易信息真实性的审核责任的同时，将征求意见稿中银行可以要求平台提供借款人信息及经营情况和借贷项目信息的规定移至信息披露要求，而对银行掌握了平台借款人的信息却不负审核真伪的责任的规定，业内一直存有较大争论。

7、明确指出平台的资金存管业务，只能委托一家银行开展，此举直接宣告了此前有关媒体报道的属地化存管前后分切采用两种标准的方案终结。

8、明确平台暂停、终止业务时，应至少提前30个工作日通知银行和地方金融监管部门。

9、此外，资金管理项目中对用户借出资金的说法有所改变，原先征求意见稿的说法是出借人对网贷项目的投资行为，而正式文件改为了出借人出借资金。

附：互金协会资金存管业务规范和系统规范全文

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