医药费1天1万，还治么？

一场病摧毁了一个家...

今天，一同学在朋友圈发了个筹款项目，目标金额30万。之前看到这种事，以为是骗人的，后来一想他这个人挺靠谱，就问了问详细情况。

原来是他舅舅，脑中风引起脑出血，进了icu病房，一天要七千块，住了一个多月不见好。

儿子刚毕业，月薪4000多，花光了家里的积蓄，还向亲戚朋友借了不少，无奈之下才求助网络。

一场病拖垮了一家人。

又让我想起，微博上那个认真的赵先森，控诉中国平安某高管把父亲撞成植物人， 拒赔85万赔款，而父亲进ICU无菌病房，一天费用1万，无法医保，躺在病床上700多天后去世了。

大多数中国人月薪都不到1万，治病，生死未卜，把整个家庭拖向深渊；不治，违背社会道德。

治不治是个考验人性的时刻，很难抉择。

重疾的风险我们控制不了，但我们能控制减少这种风险带来的物质损失，把风险转移给保险公司。

今天就来唠唠如何配置保险？之前总说资产配置，但忽略了保险，紫霞在此给大家道个歉，毕竟资产配置不仅为了增加收益，还包括减少风险带来的支出。

买保险，使有限的投入实现效能最大化，把未知的的风险转移给保险公司。

一般建议把家庭年收入的15%拿出来配置保险，其中，重疾险+意外险+医疗险是人生最重要的三份保险。

 

越是经济条件不好，风险承受能力越差，越要有保障。

如果我同学的舅舅，之前买一份重疾险，就会减少家庭的负担；如果那个被撞的老人买了意外险；可能走的也不会那么快。

然而，现实没有如果。所以，保险是隔绝潜藏伤害的有力屏障。

这里说一下，市面上只有重疾险和寿险有终身型产品，交够规定年限就能保终身。

其他的如医疗险，意外险等，需要每年连续续保。意外险最多保到70岁，医疗险是90岁。 

分享几点我配置保险前要考虑的问题。

1）优先选择线上购买

网上，网下购买区别不大，只是销售渠道不同而已。

同样的东西，当然网上的更便宜，线下购买，多余的费用都进保险代理人的兜了。

2）越早买越好

因为老年人风险非常大，造成市场上适合老年人的保险产品不多，保费与年轻人相比高了很多。

年轻时培养投保意识很重要，不仅对身体素质的限制少，主要是费用很低。

3）优先选择消费型保险

消费型保险，简单来说，买完保险相当于已经消费了，如果你在合同期内没出事，保险公司是不退还保费的。

返还型保险的保费高，保障有限，一般保险公司承诺到期返还本金，但性价比不高，不建议大家购买。

多数返还型保险跑不过通胀，不如买消费型保险，用少量资金去撬动高杠杆，多出的钱拿去理财，收益要可观的多。

保险主要功能是保障，而不是理财。贪大求全，很容易得不偿失。

4）如果预算有限，建议先买重疾险

重大疾病的发病率虽然低，但得了后，对一个家庭往往是摧毁性的打击。

 

小病一般医保可以报销，预算有限的可以把医疗险暂且放一放。

5）先保大人，再保孩子

对一个家庭来说，必须先要保障家里的顶梁柱，父母才是孩子的依靠。

虽然每个家长都想给孩子最好的保护，但保险不同于其他物品。给孩子买保险，受益人是家长；给家长买保险，受益人是孩子。

如果孩子没买保险，出了意外，经济上家长可以承担；如果家长有了风险，孩子的教育费，生活开支则没有人承担。

另外，从概率上说，大人发生各类风险的机率要远高于孩子，所以要先保大人，再保孩子。

对于家里的老人，除社保之外，尽量补充特定重疾、住院医疗及意外险。

最后提醒一句，保额一定要覆盖负债，这样才不至于在重大风险来临时，拖垮一家人的生活。

我们这代人，承担得起天价房价，承担得起父母养老，承担得起动辄几万元的子女教育费用，却承担不起自身不确定的风险。

所以，买保险不仅是为了保障自己，更是为家庭转移风险。周末去看了《寻梦环游记》，看的我是老泪纵横，突然想起小时候春晚上那首“常回家看看”：老人不图儿女为家做多大贡献呀，一辈子不容易就图个团团圆圆。

即使老铁们不能陪在父母身边，也要让父母感受到我们的爱，透露一下本周有个福利，有关父母体检的，持续关注紫霞的老铁才能拿哦。

最后再说一下平均年华收益13.62%的广信贷，同水准平台相比，相当有诚意，而且创始人是风控出身，所以安全性不用担心。

具体福利看周四文章：余额宝明天限购！年底怎么赚钱？

一定要通过“阅读全文”走紫霞给的链接注册，才能享受专属福利。

    关注 理财头条