浙商银行:稳健踏上国际化发展轨道

 

这是我国银行业对外开放“新格局”。...





这是我国银行业对外开放“新格局”。

2017年12月19日,香港金融管理局官方网站宣布:金融管理专员已根据《银行业条例》向浙商银行股份有限公司(以下简称:浙商银行)授予银行牌照,该牌照于2017年12月19日生效。该行成为第6家在香港获得分行经营牌照的全国性股份制商业银行,(根据香港金融管理局官网公布的数据,其余5家挂牌的全国性股份制商业银行分别为:招商银行、浦发银行、民生银行、光大银行、兴业银行)继浙商银行获批银行牌照后,香港的持牌银行数目已达155家。

香港是国际银行中心,在香港设行的银行机构数目排在全球前列,其中更包括70家为全球100家最大型的银行。要想了解浙商银行获批的银行牌照含金量有多重?我们需要明白香港的发牌制度。香港实行存款机构三级制,分别为:持牌银行、有限制牌照银行、接受存款公司,虽然这三类都统称为认可机构,但是持有不同牌照所获批经营的业务是有差别的,对此我们简单做了一个图表(见表1)进行直观展示。

可以看到,只有持牌银行才可经营往来及储蓄户口业务,我们知道,在香港的持牌银行都可以为客户开设一个综合户口,即一个户口下有多个账户类型,以港元储蓄户口和港元往来户口为例,其中一个区别是前者存款有利息、后者存款没有利息;如果客户需要开支票或者股票交易,只能把钱存到港元往来户口,尤其伴随着我国内地与香港之间沪港通、深港通的开通,内地与香港资本市场之间的互联互通机制会更强,那么浙商银行获得“持牌银行”牌照对其未来为资本市场客户提供服务、为在港实体经济提供服务等方面会更有优势。

表1  香港:银行三类认可机构

主营业务
接受存款数额及来源
持牌银行
可经营往来及储蓄户口业务。

接受公众任何数额与期限的存款,支付或接受客户签发或存入的支票。
有限制牌照银行
主要从事商人银行及资本市场活动等业务。

接受50万港元或以上任何期限的存款。
接受存款公司
主要从事私人消费信贷及证券等多种专门业务。

只可接受10万港元或以上、最初存款期最少为3个月的存款。

 

1. 我国银行业发展需要远航

在1978年之前,我国主要实行计划经济体制,中国人民银行是当时唯一的银行机构,它既要承担央行的管理职能、又要承担类似于之后出现的商业银行的职能,身兼两个不同的角色,必然不能发挥其核心职能。伴随着十一届三中全会的召开,这种“唯一”银行机构的体制也就被打破,各种银行机构应运而生,最先诞生的就是我们现在所熟知的“四大行”,随后一批股份制商业银行相继成立,再之后,城市商业银行诞生并发展壮大。

根据银监会公布的最新数据,2017年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额为247万亿元,同比增长10.9%;银行业金融机构本外币负债总额为228万亿元,同比增长10.9%;截至2017年三季度末,商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元,同比增长7.40%;商业银行流动性比例为49.17%。可见,银行业资产和负债规模稳步增长,商业银行利润增长总体稳定,流动性水平保持稳健。

商业银行的发展壮大需要其走出去、加入全球银行业的竞争,十九大报告中指出,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标,包括深化供给侧结构性改革、加快建设创新型国家、实施乡村振兴战略、实施区域协调发展战略、加快完善社会主义市场经济体制、推动形成全面开放新格局六个方面。全面开放新格局召唤我国商业银行在国际金融市场中崭露头角,那么,人民币离岸金融市场就成为了商业银行走出去第一站的最佳选择。

2. 人民币离岸金融市场的现状

离岸金融市场一般认为兴起于20世纪60年代,起源于欧洲美元交易,它的兴起使国际金融市场的发展进入到一个全新的发展阶段。离岸金融市场相比在岸金融市场受管制更少、市场化程度更高,离岸金融市场的发展可以推动本国经济的全球化、为本国经济发展提供更雄厚的资金、推动本国金融业的国际化。

目前香港是我国主要的离岸金融市场,香港银行人民币存款自2004最低点的55.46亿元一度达到2014年12月最高点10035.5727亿元(见图1),虽然过去两年有所回落,但今年再次进入上升通道,如此庞大的人民币资金需要进行合理配置,持牌银行可以更合理地将这些人民币资金利用起来,尤其随着越来越多的国内企业去香港经营,金融机构尤其是香港离岸金融市场上持牌银行需要反哺实体企业,践行服务实体经济的天职。
图1  香港:银行人民币存款  单位:百万元
资料来源:WIND数据库
3. 浙商银行的发展之路

浙商银行成立2004年,作为一家“00”后银行,浙商银行稳扎稳打,走出杭州、布局浙江、走向全国、领跑国际化,走出了一条独具特色的发展之路,截至目前,浙商银行在国内的分支机构已经实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖,在国际化进程中,其香港分行已获批银行牌照。

浙商银行董事长沈仁康表示,浙商银行的国际业务虽然起步较晚,但是积极创新、推出本外币远期、掉期、期权和利率互换等衍生工具;不断拓宽融资渠道、开展差异化竞争,为企业“走出去”提供资金支持,为出口企业提供高效、便捷的流动性服务。香港分行作为浙商银行的第一家境外分行,既是全行发展境外业务的桥头堡,又是全行探索国际化经营和金融创新的综合平台,香港分行牌照的获批必然会为浙商银行积累更多境外经营管理经验。

成为香港持牌银行对于浙商银行来说只是一个开始。一方面,浙商银行将依托香港分行,为进出口贸易企业、“走出去”企业及上下游供应链、境外优质企业提供跨境联动金融服务,包括结算、融资、增信、中介等;另一方面,将充分利用香港分行的渠道,扩大与国内中小金融同业的合作范围,提供包括清算、代理、融资等在内的跨境同业服务。为走得更稳、更远,浙商银行必然严格遵守各项法律法规和监管规定,依法合规开展银行业务。


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