基金精解 15期 赚不到钱怨基金？那你不适合赚钱！
答案在这里。...
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切入正题之前，先说一个真实的案例，身边一位全职太太，自认“投资的一把好手”，但交流中发现对方在基金选择中并无确切方向，不分风格板块，不分批建仓，目前投入资金量一般，前期小赚，后期小亏，半途而废，也算填平了。问其投资目的，只有赚钱二字，再问赚的什么钱，就没有下文了……
金鱼认为，这位全职太太目前看似小打小闹，但设想其未来的投资生涯——投资目标不清、投资逻辑混乱，结果十分恐怖。若想通过基金赚钱，先不说市场复杂多变要嗅觉灵敏，投资者最应先搞清自己的情况，另一方面还要搞清楚基金的情况。
搞清自己到底何等重要？难道自己还不了解自己？未必。好比跳水比赛中的难度系数的选择，难度系数越高，所获得的分数也就越高。难度系数小的动作，大多数运动员当然都能轻松地完成，而难度系数大的动作，只有少数顶尖运动员才能成功完成。对于难度系数的选择是取胜的关键，这就在于运动员是否根据自身实力进行了正确的评估，基金投资也是同样的道理。
接下来我们就切入正题——到底怎么才能选出适合自己的基金。
合理评估自身的财务状况和风险承受能力
每位投资者需根据自己的收入状况，合理地按比例进行投资。首先，我们就要考虑到投资金额与风险承受能力。比如，每个投资者因各自的实际情况不一样，收入低有收入低的投资金额，上有老下有小的夹心饼干一族有家庭的资产配置，单身贵族有自己的财务安排，个人投资者的划分没有统一标准，投资者或者可以根据生命周期的方法进行评估，具体表现在以下几个方面：
- 单身时期的年轻人承担风险能力比较强，可以选择高风险、高预期收益的基金产品。
- 已经成家但尚未生育的年轻人，不但要考虑家庭财产保值、增值、还要考虑孩子的教育费用等一系列未来的支出，最好进行组合投资，可以选择中高风险、中高预期收益的基金产品。
- 三口之家中的中年人收入一般比较稳定，但家庭责任比较重，还要考虑为退休做准备，投资时应该坚持稳健原则，分散风险，可以选择收益与风险均衡化的基金产品。
- 对老年人而言，投资的稳健、安全、保值最重要，在选择基金产品时应该以低风险为核心，不宜过度配置股票型基金等风险较高的产品。
其次，“寅吃卯粮”的典故告诉我们，假如提前吃了下一年的粮食，不顾将来，则会导致入不敷出。所以，流动性很重要。
对收益有个合理的预期，设立投资目标
投资者在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后，就要客观地设定自己的投资目标。投资目标既指投资目的，也是指投资收益目标，即在投资者承担一定风险的前提下，希望获得的投资收益率。举例来说，投资者可能会对自己未来某个时点的财富水平有一个最低的要求，这时他就会要求自己的投资收益率超过某一水平。比如：
李进，50岁，为持续改善生活和保障10年后的养老，只希望收益能够稳健的跑赢通胀并高于基准利率，那么李进的收益目标可以预定在4-7%。
刘文，35岁，为孩子的上学经费，希望在5年内收益跑赢通胀的同时有所增长，因此收益目标预定在7-10%以上。
白乔，20岁，即将踏入社会并开始筹备一线城市打拼的本金和未来婚嫁成本，希望在3年内能够获得较高的收益，因此收益目标预定在10%以上。
首先，设定投资目标最大的原因在于“买基金简单，卖基金难”这句话，在适当的时机卖出基金非常重要，就像撒网捕鱼一样，若一味地等到渔网满了再收，那就有可能最后连一条鱼都捕不到。基金上涨下跌很难预测，但我们可以根据自己的目标来提前止盈或止损。
其次，不同类型的基金，其投资范围、风险状况和预期收益水平都是不一样的。投资者便可以根据资金的投资目标（主要是在风险和收益之间的权衡）来选择基金类型。举例来说，投资者希望追求长期稳定的回报，那么不妨选择风险较低、收益稳定的基金，比如那些固收类资产比例较高的债券型基金、或混合基金。
阅读基金招募说明书或定期报告
阅读基金招募说明书或基金定期报告可以了解投资的目标基金，并进行合理匹配。最后，在充分的了解了自己的投资情况之后，我们就要“人基”结合了。
比如，购买基金之前，一项非常必要的功课就是阅读基金招募说明书。如果是老基金，那么就要先分析它最新一期的基金报告，具体如何从基金报告中提炼有价值的信息，我们在基础课中已经详细和大家介绍过了。无论是基金招募书还是基金报告，我们的目的都是充分了解基金的一切信息，包括基金的过往业绩、风险预期、基金风格等，从而找到和自身情况与投资目标相契合的基金产品。
最后的最后，不忘提醒大家一句，个人的风险承受能力，会随着对个人投资经验、个人资产等条件的变化而变化。所以大家要定期回顾从而动态调整，建议每半年重新进行一次自测。
本文是《基金精解》系列第15期，前14期请点击：
01、我为什么推荐普通投资者去买基金？
02、为什么你应该买基金，而不是买股票、房子？
03、基金赚钱的“套路”都不懂，你不亏谁亏？
04、如何挑选最适合自己投资基金？
05、基金风险大揭秘，提前做好这些少亏很多！
06、干了这份“基金词典”，秒变基金达人！
07、基金暴涨暴跌不知为啥？你需要了解这些基金关键词！
08、买基金不仅看谁能赚，还要看谁更会“省”！
09、估值涨，净值却跌，难道基金公司偷了我的钱？
10、基金分红到底有用没用？担心好心办坏事！
11、在哪买基金，这里你不懂的学问可大了！
12、基金公司到底靠不靠谱？看完这篇就够了！
13、你买的基金为什么不赚钱？先看懂基金报告再说！
14、讲真？选基金经理，比选老公还难？
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