9块钱保30万的“重疾险”，你敢要吗？

互助计划到底靠谱吗？...

最近好多朋友问我互助计划能不能参加，有好多宣传语：一人长病大家分摊，九元加入，最高可以享受30万元赔偿等。

我觉得保监会对这件事的说明，已经非常清楚，加入互助计划是单向的捐赠，或者捐助行为，啥意思呢？

就是你想参加这个事肯定别人拦不住，但是不能预期获得确定的风险保障，啥意思？

就是有可能有，有可能没有，不是一定能够拿到这个保障的，所以可以参加，但是要鉴别资质，只能作为补充，绝对不能代替保险，稍微说一下这里头，可能存在的问题。

我觉得主要是两点，第一个叫监管，第二个叫能力。

因为这种互助计划肯定不会在保监会的这种监管范畴之内，你交多少钱，拿多少钱，充其量是公司运作的行为，那么有没有这种可能？

比如一个人成立了这个公司，来开个互助计划，每人交九块钱，如果长了病的话，可以拿到10万块钱的补偿等，有10万个人参加交了90万，你先别说有没有人长病，能不能拿到补偿。

如果这个人拿钱直接走了呢，很多朋友说小司你以小人之心，其实已经有很多这样的例子，真的不是小人之心，所以在监管上本身就是缺失的，这一块是有跑路的风险的。

第二块，就是能力，大家不要觉得保险产品很简单，保险产品做起来是很复杂的，说白了保险公司都不是开粥铺做慈善的，既能够起到保障作用，保险公司还要挣钱。

那怎么能够算出那个平衡点来呢？

其实这就是个概率问题，要大量的数据的运算在里头，每个保险公司都养了一群精算师，精算师大家可以去打听，那可是薪水相当高的，就这么算出来的产品，还不一定让大伙满意。

因为交的保费高了，大家就不愿意买，就是没意思，杠杆不够。

交的保费低了，那保险公司又可能要赔钱，所以这个平衡点是很难找的。

那么像互助计划这样的公司，真的就能把这个点找得这么准吗？你拍脑壳说，九块钱一个，出了病赔10万，那是什么概念？

就是九块钱10万人参加共90万，一个人长病，咱别说30万了，就10万吧，九个人长病这个事就满了，如果少于九个人公司挣钱，多于九个人谁来赔这个钱？

不像保险公司的保障是有大底拖着的，咱们知道，咱们国家的保险规定是这样的，人寿类的保险企业不准破产。

如果没有人寿健康型的，只有财产型的你想破产，也得有别的公司来兼并，所以那个保障是个刚性保障。

但是像这种互助计划，10万个人里就九个人，这事说不好，没有一个特别科学的评判标准在这，所以建议这两方面吧，一个就是监管的缺失，一个就是能力。

说实话那比保险公司差得不是一星半点，建议大家这种事，你要说这是7块8块10块20的，感受一下无伤大雅，但是如果说把它作为一个刚性的保障来给自己兜底的话，我觉得差的太远，非常不够。

当然也有些朋友跟我反映想买正规的保险产品，但是总觉得自己的资金实力还不够，稍微的贵了一些，其实可以分步考虑。

比如说现在很多朋友想买重疾险，想买长期的终身的重疾险，要买不起这个，也可以先买个一年期的嘛对吧？

那么医疗险额度可能需要100万，现在买不起，先来个30万的嘛，保险本身就是要5到10年调整配置一次的，那么关于刚才咱们提到的一些短期的保险

视频里不展开了，我们汇总了一篇文章，感兴趣的朋友可以在咱们小司淘保的微信订阅号内，回复 短期险种 五个字，全文献上，大家可以看一看。