【宝贝计划】医疗险中的我们需要关注？
你是怎么考虑给宝贝买医疗险的？...
前期内容回顾
欢迎回到【宝贝计划系列】之医疗篇；
内容回顾， 认识到保险的本质属性史“保障”，就是通过小额确定的支出将生活中不可预期的巨大风险转移给保险公司。大部分孩子面临的主要风险不外乎意外伤害和罹患疾病等，因此建议优先配置保障型产品，主要包括意外险、重疾险和医疗险三大类。
在配置保险时，咱们需要关注以下几个原则：
一. 医保优先：儿童医保（还包括一些地方性儿童住院基金等）作为重要的公共福利，是社会保障的基础，缴费低，无投保限制，购买商业保险应该优先给孩子办理医保。
二.大人优先：父母是孩子最好的保护伞，因此，父母自身的保障是否全面在家庭多了新成员就变得非常重要，如果父母提前发生事故走了，宝贝的生活怎么办（家庭支柱倒了）给孩子配置保险前，记得先买好父母自己的保险！
三. 保障优先：保险不可替代的功能是低费用撬动高保障，在没有做好基础保障之前考虑教育金甚至养老金是一种本末倒置的行为。
四. 越早越好：儿童重疾险年龄越小费用越低，作为一个保障孩子几十年甚至终身的长期险种，尽早投保可规避孩子日后罹患疾病无法投保的风险，是父母给予孩子的长久守护。
欢迎回到【宝贝计划系列】之医疗篇；
内容回顾， 认识到保险的本质属性史“保障”，就是通过小额确定的支出将生活中不可预期的巨大风险转移给保险公司。大部分孩子面临的主要风险不外乎意外伤害和罹患疾病等，因此建议优先配置保障型产品，主要包括意外险、重疾险和医疗险三大类。
在配置保险时，咱们需要关注以下几个原则：
一. 医保优先：儿童医保（还包括一些地方性儿童住院基金等）作为重要的公共福利，是社会保障的基础，缴费低，无投保限制，购买商业保险应该优先给孩子办理医保。
二.大人优先：父母是孩子最好的保护伞，因此，父母自身的保障是否全面在家庭多了新成员就变得非常重要，如果父母提前发生事故走了，宝贝的生活怎么办（家庭支柱倒了）给孩子配置保险前，记得先买好父母自己的保险！
三. 保障优先：保险不可替代的功能是低费用撬动高保障，在没有做好基础保障之前考虑教育金甚至养老金是一种本末倒置的行为。
四. 越早越好：儿童重疾险年龄越小费用越低，作为一个保障孩子几十年甚至终身的长期险种，尽早投保可规避孩子日后罹患疾病无法投保的风险，是父母给予孩子的长久守护。
医疗险是什么？有必要买吗？
医疗险是以约定的医疗行为发生为给付条件的健康保险，属于实报实销型，金额不会超过实际治疗费用。这里需要注意的是：儿童医保就是一种国家强制的医疗险，但报销比例和报销范围等限制。因此，建议购买医疗险做进一步补充，主要用于提升保额、报销比例、报销范围、医疗品质服务、医疗环境等方面。
市面上的医疗险：分为二类
免赔额（一般5000元～10000元）普通医疗险，高保额一般为100～300万元，现在非常流行的百万医疗，此类产品价格不贵，主要用于补充涵盖住院及手术中，社保不能报销的范围，提升报销比例，并且通常能涵盖自费药和进口药。
另外一种就是享有优质医疗服务的高端医疗险（针对“它”有专题介绍，请关注公众号）此类产品保障比较全面，同时还能提供较好的医疗服务，可以支持公立医院特需部、国际部，甚至私立医院或全球顶尖医疗机构高水平医疗服务等；通常医疗体验也非常好，可以选择门诊医疗报销、包括国内外生育报销及全球紧急救援服务；当然，价格也比较高，适合经济条件比较好的家庭。
医疗险的必要性
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，根据慧择网发布《儿童保险大数据报告》，61.5%的儿童的住院医疗险理赔集中在0～6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔疾病是支气管炎和肺炎，其次是手足口病、川崎病、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。
儿童医保有报销比例和报销范围等限制，购买商业医疗险做进一步补充还是很有必要的。
医疗险需要考虑因素：
- 预算：预算较多，注重就医体验和医疗质量，可选涵盖特需、国际部或私立医院的高端医疗险；预算较少，可选中端或普通医疗险。
- 风险偏好：通常如果想预防自身难以承担的风险，可以优先配置免赔额高、保额高的产品，性价比高；如果想报销日常医疗开支，如疾病门诊，可以选择免赔额低或者0免赔且不限社保用药的产品，但此类产品要不保费贵，要不保费合适，保额就不高。
- 保障期间：医疗险的保障及缴费期间通常都是一年，且每年保费 随年龄变化。对于儿童来说学龄前阶段保费较贵，因为生病概率大，7岁后保费相对最便宜。一年期医疗险一般不保证续保（高端医疗可以）；
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