养老金危急!十年之后,国人将无老可养!

 

好好赚钱,趁年轻就开始养老规划,宜早不宜迟,未雨绸缪。...






编辑 |罗浩峰

来源 | 读懂财经(caijing155)

老有所依,老有所养!

是普通大众最质朴的梦想,也关乎每个人的切身利益!

近日,人社部下发通知:

“从2018年1月1日起,调整企业和机关事业单位退休人员基本养老金水平,调整水平为2017年退休人员月人均基本养老金的5%左右。”

而另一方面,养老金支出亮起了黄灯,个人账户“空账”4.7万亿。

欢喜之余,不免感到一丝焦虑!
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养老金,铁定将消耗殆尽



截至2017年,我国参加城镇职工养老保险的人数为4.02亿,其中在领取的人数为1.14亿人,人均领取养老金:3.15万元。

客观地说,当下领取养老金的1.14亿人,是不用担心的。因为每个月2600元的的养老金,可以满足基本生活,如果退休夫妇两个人加起来,还可以生活很滋润。

但是,正是养老金的增幅只有5%左右,背后其实,早已经隐藏着一场危机!

从2005年到2015年,凭借着基数少、人口红利,我国养老金实现十年涨,并且年均涨幅均在10%左右。

可从2016年开始,养老金增速急刹车。

用数据说话,2016年增速降至了6.5%,2017年进一步降至了5.5%。而2018年,增速将定在5%左右。

为什么养老金增幅突然下降?原因很简单,养老金出现了赤字,钱不够了!

早在2015年,东北三省就已经出现,城镇职工养老保险金当期收不抵支,而且远比想象中严重。黑龙江赤字183亿元,辽宁、吉林分别是105亿和41亿。

要知道,当年黑龙江全年财政收入才1165亿元,养老金亏损就占了财政收入的15.7%。可怕程度可想而知。

从全国范围来说, 2014年我国城镇职工基本养老保险亏空1321亿元,这个数字到2015年放大为2797亿元,2016年直接攀升至5086亿元,而2017年,这个数字将突破7000亿元。

可怕的并不是亏空的数字本身,而是亏空的增速!

2015年亏空同比增长111.7%,2016年同比增长81.8%,2017年也极有可能超过40%的幅度。

回到财政补贴上,2014年各级政府补贴养老金为3548亿元,到2016年这个数字上升至6511亿元,年均涨幅35.5%。

很明显,长期以往,我们的国家财政必然会被掏空,这是注定承受不起的痛。

如果没有财政补贴,我们的养老金可以支撑多久?按2017年养老金累计结存4.4万亿元计算,以年均亏损7000亿速度,答案是6年时间将全部消耗殆尽。

也就是说,即使不考虑亏空增速,不考虑老人越来越多,最晚2023年,我们的养老金,将消耗殆尽。
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家庭养老,逃不了的圈



截至2017年底,我国60岁以上老年人口占比17.3%,65岁以上老年人口占比11.4%。而未来,老年人口至少以每年1000万的速度增加。

与此同时,我国的赡养比从过去的3.3:1降至2.8:1,到2030年这个数字将进一步下降至1.6:1。

换句话说,到2030年,平均1.6个成人赡养1个老人,年轻人群体供养老人的压力不断增大。

再看国际经验,几乎所有国家的养老金体系都将面临奔溃。据预测,在现行养老制度下,美国的养老金缺口将从2015年的28万亿美元上升至2050年的137万亿美元,日本也将从目前的11万亿美元缺口,升至26万亿美元。

单单就美国、日本、英国、荷兰、加拿大、澳大利亚六国,总计就会出现224万亿美元的缺口。如果由国家负担养老,世界上任何国家都会铁定破产,无一幸免。

可以预见,国家养老只是一个很美的骗局。对于中国而言,到2050年,老龄人口将接近5亿,约占人口的34%。所以,鉴于外国经验,国家只会给你最基本的养老,仅限于基本生活那种。别有太多指望!

未来,最终还是要回归到家庭养老,没有别的出路。
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怎么解决养老难题



国家层面,无外乎开源节流。

首先是增加养老金收入。有两种办法,一是让留存的养老金钱生钱,包括像养老金入市,参与国有企业改革,享受国有企业利润分红等。

二是提高养老金缴费率,继续增加财政补贴。但前者会考虑企业的成本,以及个人的负担压力;而国家财政的补贴力度还会加强,财政赤字也会增加,但不能解决根本问题。

其次就是减少支出。也是两个办法,一是延长退休年龄这个跑不掉的,一定会实行。

二是降低养老金发放金额尽管说国家不会降低实际发放的养老金额,但只要是增速放缓甚至不增长,在通货膨胀下养老金的实际购买力会大大降低。

除此之外,国家还在主导建立其他方式的养老制度。但归根结底,羊毛出在羊身上,还是自己掏钱。

第一是企业年金制度,目前只有大企业才有,与绝大多数人没关系;第二是养老商业保险和储蓄式养老保险,这是国家鼓励个人自愿参与。

个人层面,消费之余,也不妨剩出一些零花钱,投入到商业养老中去。

另外,“养儿防老”的思维,其实也并未过时。从普通人的角度,尽管生儿育儿压力大,但还是得生。

还有,别整天想着趁着年轻去旅行,好好找一个公司踏踏实实的上班。尽管养老金不够养老,但还是得要,毕竟单位会为你交20%的养老金,而你个人只需要负担8%。

再者就是,好好赚钱,趁年轻就开始养老规划,宜早不宜迟,未雨绸缪。

毕竟绝大多数人,都是像你我这样的普通人!

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