陈军:我的性格很“慢热”,但是客户就是愿意信任我

 

客户在投资的时候,第一个要考虑的因素应该是安全,其次才是收益有多少。...





“优质股权产品,一年翻一倍,三年左右能退出。”之前一位客户兴致勃勃的拿着所谓“稀缺”得投资项目向陈军咨询,陈军苦笑了一下。“真有这么好的产品,机构内部早就抢空了。”

有过多年国内金融行业的从业经验,陈军对股权类产品的背后逻辑和风险有着更深刻的理解,也有很多客户喜欢向他咨询产品。“很多人拿着那些非常炫酷的产品向我咨询,但最后真正帮他们赚到钱的,反而是那些一开始就把风险罗列的很清楚的产品,就比如宜信财富的产品。”这也是陈军最终选择回到宜信财富的原因。

2014年7月陈军入职宜信财富,2016年2月,由于个人原因不得不选择离开,直到2018年初,陈军第二次以员工的身份踏入宜信财富财富管理二部东三区宁波1营业部的时候,一切都是他熟悉的样子,好像自己从来都不曾离开过。

宜信财富高级理财规划师:陈军

Q:月刊君

A:陈军

Q:聊聊你的第一份工作吧。

A:我其实是在大学还没毕业的时候,就已经在一家国内知名的券商公司实习,毕业后留在那里工作。当时第一年的业绩做得很平,但第二年突然就有了突飞猛进的增长,可能是跟我这个慢热的性格有关。很多人推业务很激进,向客户介绍产品和服务的时候会放大优点,告诉客户机不可失,失不再来。

我喜欢把风险和收益客观地告诉客户,但那个时期我发现,聊着聊着客户的天平刚开始可能会偏向那些激进的机构和销售,但神奇的是,当他们经过一轮尝试后,最终又往往重新选择信任我。Q:可否分享一下你在券商那些年工作的一些感受?

A:分享一个让我印象深刻的事情吧。我在券商工作的时候认识了一个朋友,非常有钱,当前的资产大概在数亿元左右。你很难想象在十几年前他是通过几万元本金迅速暴富的,这一切是怎么实现的呢?炒股票!

那些年国内很多人痴迷股票,有一些职业股民,从几万元做到现在好几个亿甚至更多。这种靠股票暴富的人在中国并不多,我这个朋友就是其中之一。

那是在我大学毕业一年多的时候,我还想向他学习股票,想着如果能像他这样炒股赚钱,还辛辛苦苦工作干什么,跟客户沟通多累啊,还要求别人,股票做得好都是别人来求你。我们两个挺聊得来,他也是从没钱到有钱这么过来的,所以跟我特别有共鸣。当时他跟我说,只要你想学,我就愿意教你。



陈军参加宜信财富内部拓展活动
Q:所以你也暴富了吗?

A:当然没有,要是学一学就能暴富,全世界哪还有那么多穷人。

我当时很认真的学习了一段时间,后来发现那真的是小概率事件,中国有几亿股民,但真正炒股暴富的少之又少。跟大部分人一样,我就是个普通人。但我另一个朋友就没那么幸运了。2015年上半年股市行情大好,他以几百万本金,用短短半年多的时间做到了将近3000万,在很多朋友的眼中他当时简直就是股神啊!结果这些钱还没捂热就赶上股灾了,就连当时的本金都所剩无几。

所以后来我在跟客户讲资产配置的时候经常会跟他们讲,炒股收益好的时候,一天有可能赚10%,你可能会说固收类产品一年也就才8%-9%,但有哪只股票可以天天涨。比如我经常跟客户算一笔账,假设你第一年赚30%,第二年亏10%,很正常,第三年再赚30%,第四年再亏10%,也很正常。这么算下来总体的收益还不如交给专业的财富管理机构打理,你还不用操心。

身边高净值客户后来也慢慢意识到了这个问题,现在股市里的资金也开始慢慢回撤,因为体量到达一定程度以后,赚钱欲望也会慢慢下来,希望通过更稳妥的配置方式去管理财富实现保值增值。我经常会跟他讲宜信财富资产配置的理念,他也开始认真思考,也许过不了多久他也会变成宜信财富的客户。

Q:当时券商的工作听起来挺好的,怎么会想到来宜信财富?

A:我本人是学金融出身的,身边的同学和朋友很多也都在金融行业工作,比如银行、券商、保险这些机构,大家经常会在一起交流。

我记得是在2013年底的时候,有个朋友说他入职了宜信财富,说这是一家很有朝气的公司,我当时还表达了祝福;结果过了没两个月,又有两位同学跟我说,他们也来宜信财富了;直到2014年初的时候我发现,身边有很多人都陆陆续续来宜信财富了。大家在一起聊天的时候说的最多的一个话题就是宜信财富的产品和服务,那时候觉得宜信财富做的事情真的是蛮创新和超前的。

因为即便是现在,券商大部分还是以经纪业务为主,虽然也会提供一些浮动类的产品,也做一些创新业务,但那都是可遇不可求的,它的基础业务仍然比较传统。像私募股权、海外置业、投资移民、家族传承、高端教育这些服务都是没有的。

陈军带领客户赴三亚参加“宜信财富尊享年会”
Q:你中间有过一段时间的离开,后来为什么又选择了回来?

A:当时离开其实是因为一些私人原因,不得不选择暂时离开。

处理完自己的事情后,刚好有一家业内比较知名的券商公司联系我,我就去了。那时候券商也在开始谈转型,说要打造中国的投资银行,也在开展一些创新业务,不过基础仍然是以传统的经纪业务为主。

那时候我服务的都是比较大的客户,我慢慢发现,我可以满足他们一部分的投资需求,但如果有人需要海外房产、私募股权、保障传承这些服务的时候,我所在的平台就不能满足了,怎么办呢?未来这样的需求会越来越多,这也是我后来考虑离开券商公司最主要的原因。

我有个习惯,会研究每个机构新出的产品和服务,把他们做横向或者纵向的对比。我发现市场上大部分的财富管理机构都是以产品为导向的,比如这段时间什么类型的产品好卖,我就主推什么,但宜信财富不是,宜信财富是以资产配置为导向的,我想这才是客户真正需要的。

未来再过几年,可能大部分的财富管理机构都会是这样的,但宜信财富很超前,先一步做到了,所以我回来了。

Q:在服务客户过程中,遇到过哪些让你印象深刻的事情?

A:我本人非常认可宜信财富资产配置的理念,说的简单些就是鸡蛋不放在同一个篮子里,这道理大家都懂,但在推行过程中并没有那么容易,需要改变很多客户固有的投资习惯。

其中有一个客户让我印象很深刻,他特别喜欢买房子,全国各地的看房子,仅在我认识他之后他就买了5套房子。他说房地产是中国经济的支柱,国家不可能让房地产垮掉。我认同这一点,但近些年的房地产增长已经没有前些年那么快,未来很可能会趋于平稳。如果将大部分资产都用来买房子,一旦遇到政策风险,比如近期正在热议的房产税,都将对房价造成很大的影响。所以我经常建议他把房产的一部分在高位卖掉,把这部分资金做合理的配置。

“唐宁面对面”活动上,陈军与宜信创始人、CEO唐宁合影
Q:从业这么多年,你最想对投资者提的一个建议是什么?

A:客户在投资的时候,第一个要考虑的因素应该是安全,其次才是收益有多少。就像唐宁经常说一句话,“你的资产配置合不合理,取决于它能不能让你晚上安心睡得着觉。”

举个例子,经常会有客户拿着一些所谓稀缺的投资机会来向我咨询。比如之前一个关系很好的客户跟我说:“有人给他推荐一个股权项目:收益一年可以翻一倍,三年就能退出,这机会太紧俏了,如果今天不打款明天可能己会就被抢光啦。”我告诉他,如果真的有这么好的己会,机构内部就消化掉了,还需要拿到外面来卖吗?

我当时跟他分析,首先这是一家新的机构,没有过往业绩可以做参考,其次它的收益这么高、期限这么短,产品本身就不符合私募股权行业的客观规律和逻辑,最关键的是它的所有宣传都是在强调自己的收益,对于项目的介绍很空。后来事实证明我是对的。

财富管理最重要的是安全,那些不符合金融逻辑的产品,很可能是个坑。
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文 | 李禺默
编辑 | 月刊君
照片均由陈军本人提供
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