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前几天，有朋友问我一款叫*保通的保险。说保险销售员在催他，要停售了，得抓紧时间买。东西好得很，不买这一辈子就亏大了。
对对对，这么好的东西，让保监局给你停了，不准卖了，难道保监局是特意和老百姓做对么？保险公司倒是摇身一变成良心大户，可能么？！
其实不止这个某保通，最近好些品牌的销售员都打着“停售”概念销售保险产品。这是什么行为？来，银保监会的官网了解一下。
而这次停售，要追溯到银保监办2018年的第19号通知——《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，这个通知要求保险公司在6月30日前，对照负面清单自查整改。明确提出了：要严查违规开发产品、挑战监管底线的行为；偏离保险本源、产品设计异化的行为；罔顾公平合理、损害消费者利益的行为；以及以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。
对于老年人来说，能够用千元出头的代价，获得几百万的医疗保障，这是很划算的事儿，这就是百万医疗险。这么高的杠杆，听起来就很有意思啊。在挑选百万医疗险的过程中，我们遇到了两个典型的问题，年龄和续保。
01 购买年龄限制
年纪大了，就不单纯是自己选保险，而是很严格的双向选择了。我们家的老年人，两位年龄超过了不能买，还有一位再过一个月也买不了了。看到没，1957年出生的老人，凡是6月29日前过生的，这款保险就买不到了。这就是年龄限制。
这类高杠杆的产品，作为保障，能买的时候就下手吧，是不会吃什么亏的。因为有年龄的制约，我们在面对尊享e生2017版和好医保当中选择的时候，明显就不能选尊享e生2017。为什么，后半段说。
02 续保条件
这么高的医疗保险额，给你终身购买机会好不好，你倒是挺乐意，可保险公司不干啊。所以，我们在挑选的时候，还得考虑如何获得尽可能长的购买机会。重点查看续保条件，比如好医保的：若因不可控因素，导致本保险统一执行停售，本公司将不再接受续保，但投保人可以续保方式（无等待且无需重新填写健康告知）投保本公司其他医疗保险产品。
——《好医保》保险条款2.3条
这是决定我们给长辈选择这一款的重要因素：
- 为期6年的保证续保期；
- 6年后，若停售，可以换买其他医疗保险产品。
题外话：
有人说，我的某保通是终身保证续保的。保证个鬼，又被人哄了吧。你自己把合同拿出来，挨着条款看一下。合同哪有给你说过保证续保？都是销售员嘴上给你说的吧。
看看，保监会的负面清单第24条，你再想想你的某保通：
而具体合同又是如何说的呢？
你看清楚没，保险期间为1年，这本质上就是一个一年期的保险，何来终身一说？连保证续保都做不到，又何来终身一说？！这点，早在2016年该保险公司的官方公众号上就对此作了解释的。
说到这儿，还得给你扯扯什么是保证续保。根据《健康保险管理办法》：
保证续保的前提是，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。某保通费率调整的权利被保险公司保留了，这在合同上是可以查到的。也就是说，保险公司是可以把费率提到你不能接受的程度让你主动停止续保。
对了，忘了告诉你，这个某保通是个附加险，并不像一般的百万医疗险一样，可以直接单独购买。你必须先买一个这家公司5000元以上的年金险或者重疾险才能购买某保通。
客观来说，如果你已经有了他们家的一个门槛险，那再买一个这个医疗险也没啥，但是目前看起来，好多人都是因为要买这个一年期的某保通，而额外买了一年5000以上的其他险。我觉得也真是被忽悠到家了。那么多可以单独购买的你不选，非得去选个捆绑销售的。
所以，那些在朋友圈、微博等自媒体渠道把一年期产品宣传为终身产品的人，你还是拉黑吧，敢顶着保监会禁令违规销售，要么是他不懂，要么是底线太低。
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晞爸专门电话问过华夏人寿的客服，你们来试着捋一下：晞爸：医保通是终身续保的么？
客服：您可以参见合同2.6的第三条。
晞爸：第三条只是说可以续保，但是没说保证续保啊。可以续保和保证续保还是有区别的吧。合同上没写保证续保，如何让我相信可以保证在500万的限额下可以一直续保呢？
客服：额，这个问题，我可以先记录下来，等其他同事给你反馈。
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目前，反馈还没来。估计很多要写点这个问题的都在给华夏人寿打电话。事实上，有一点目前是比较尴尬的。那就是19号文件有提到，通过业务展期等方式变相销售已停售保险属于要被监管的。从法律和逻辑上来说，6月30日后，某保通被停售，任何的销售，都是违规的，包括老客户的续保。肿么办？不知道，下个月再看呗。保险，一纸合同，说破天，也得按照合同办事。所以，希望大家购买保险前能重视阅读合同，光听销售员的鬼话，吃亏的是自己。
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