怂了怂了，没买它真的不安心！
在天气不好的时候，突然清醒了。...
一．
怂了怂了，刚从医院探望回来的我，心有余悸，且五味杂陈。
在“天气”不好的时候，突然清醒了。
很想仔细说说，但剖析内心的感情是很冒险的事儿，我，怂了。只想做个有温度、但不怎么油腻的小财迷，足矣。
突然想起，我在公号的第一篇保险文，写的就是重疾险。哎，时间过得好快。
从那以后，由点及面，慢慢深入跟大家聊了很多保险相关知识。
扫盲、科普、排雷、去坑，翻一翻，也写了挺多的了。
从去年跟着我到今年的你们，应该都不陌生。
然而公号常来新粉，时不时会问在最新文章下。
所以我统一做了汇总，放在了公众号菜单栏里第一格，「涨姿势」里有三大板块，网贷/基金/保险，大家按需自取。
保险的意义，我说最后一次——
用一份合理的保费，来转移极端情况下，我们重大的经济损失。
完整的风险保障体系，一定是多险种组合搭配下来的结果。
假若出意外，则一一对应着保单赔。老老实实的，按规矩来办事。
那些直接卖你一个套餐，打包收纳所有险，这也陪那也赔的。往往是多花双份三份钱，还不见得买到好货。
好看的皮囊3000一晚，某福的产品总能卖成爆款，摊手。
二．
中产阶级，以及三四十岁的朋友，我建议必须备上这四位——
重疾险保重疾，寿险保生死，医疗险实报实销，意外险保意外。重疾险
定期寿险
百万医疗险
综合意外险。
简单粗暴，没啥好解释，关键在于该怎么买？
配置思路远比产品重要多了啊。
现阶段，你急需什么保障、做多少保额才足够对冲风险、哪类险又是你用不着的、小病小灾怎么防、大病大祸怎么挡....
年龄尚可时不紧着打算。年长时，便宜的你买不了，你能买的又不划算，其实挺尴尬的。
今天这篇算是大汇总，理清整体思路，以后该配置哪类险，心里就相当有a数啦。
1.重疾险。
一旦确诊，符合理赔条件，就能够先拿到一笔钱（保额）。
这笔钱怎么花，接着治病亦或留给家人，这个你自己定。
重疾的发生概率其实比我们想象中高，带给家庭的冲击，朋友圈里的轻松筹已可见一斑。
重疾险是提前给付型的。这个很爽。当不能再劳动，没法再赚钱时，还能有这个保障在。
重疾险，正确配置顺序是：先大人，再子女，后老人。
我把重疾险放在本文第一个，已经可以看出我对它的态度了。
2.定期寿险。
寿险是很纯粹的产品，通常死亡或全残时赔偿。
身故还是活着是很明确的概念，不容易出纠纷，因此寿险的理赔风险很低。
买不买它对本人没影响，但对家人影响太大了。
它相当于能替你抚养子女、赡养老人、支付房贷，撑起你的家。
对家庭而言，买寿险的原则应是：谁对家庭的经济贡献大，就给谁买。
说白了，谁赚钱多，谁倒下了对家庭经济伤害最大，就优先保障谁。
先照顾好自己，然后才有余力帮助别人。
另，着重注意保额应跟负债挂钩。比如房贷车贷，太少了起不到对冲作用。
站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币。要能做到这点没毛病。
3.百万医疗险。
医保人人有，但光靠医保真的不够。只能保证你最低程度的就医。
作为医保补充，最好再配置一份医疗险。
主要覆盖的是医保报销不了的花销，能够降低个人医疗成本。一年几百块，很便宜。
这点我不多说，自己或身边亲人生过病的，感受才会特别深。
医疗险不限疾病种类，只要不牵扯到免责条款里面的，一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害都可以保。
自诞生至今，百万医疗就坐死了保险界头牌网红的位置，稳如泰山。所以市面上可选款式很多，大家擦亮眼睛挑。大多为短期险，一年一保，且买且珍惜。
敲黑板，注意下这个问题——
它大多都有1万免赔额，社保不能抵扣。所以说，普通小病小痛其实不太容易达到这个理赔起点。
解决办法有两种，一是直接选免赔额为0的贴心小棉袄，但价格会比同类高一大截。商业的本质是盈利。二是再补充一个小额医疗险，来弥补这1万免赔。
至于怎么选，仁者见仁智者见智吧。
另外医疗保险并不能重复报销，买5份跟买1份，一样的。
4.综合意外险。
顾名思义，出了意外就赔哇。
意外身故、残疾了，一次性赔一笔钱。
意外受伤住院了，给你报销相关医疗费、住院津贴。
一年也是几百块就能拿下，杠杆比很高的一款险。属于各个年龄段的刚需。
买意外险，有几点需要注意：
在费率相同或相近的情况下，选免赔额低的，最好是0；
赔付比例高的；优选单次不限额的；优选不限公立医院；优选不限制报销范围的；
优选保伤残（1到10级），而不是仅保身故和全残的。
......
综上所述，得出结论——
医疗、重疾和寿险是大头，主看家庭需求和收入，量力而行，保费不要超过年收入的10%。
保你既得利益，保赚钱能力，保未来之需。
做到以上几点，备足后路，基本就可以安安心心去挣钱了。
逼叨一句，想赚钱请去理财，保险请买纯保障型。人傻钱多请随意。
有什么保险需求和疑问，文末留言，呼声高的，翻牌子写一期~
Ps：
腾讯改版后，订阅号统一被折叠起来了，得不停地往下翻或者切换模式，才能在文群中找到心头号，真的....太麻烦了。
友谊的小船感觉要翻？？？为了不失去我，宝宝们得手动置顶或标星了。
升级了微信的宝宝，点右上角有个“....”，可以切换回原来的界面，然后把我置顶。
还没升级的，讲真别升级了，腾讯爸爸请你继续改下去
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