退休储蓄贷款

偿还贷款vs退休储蓄哪种投资方式更适合你?

这是一个投资者们几乎每天都在纠结的问题：我是应该将辛苦赚到的钱投入退休储蓄计划，还是用存款去加速偿还剩余的房贷呢？哪一个可以让我在将来有更好的财务状况？...

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这是一个投资者们几乎每天都在纠结的问题：我是应该将辛苦赚到的钱投入退休储蓄计划，还是用存款去加速偿还剩余的房贷呢？哪一个可以让我在将来有更好的财务状况？

这两种选择分别有著各自的优点和缺点。我们应该考虑如下几件事情：

偿还贷款

优点：加速偿还贷款会让你变得更富有
每次你偿还一笔贷款，这笔金额都直接地增加了你的资产淨值。特别是在贷款初期阶段如果能多还本金就最好，因为这时累计的利息还不是太多。这是一种可以加速降低你的负债率的有效方法，同时也可以使你的家庭财富从数字上看起来更漂亮。优点/缺点：贷款利率在到期时可能发生变化
贷款利率很低，当它很低时就容易让房屋所有者觉得即使有贷款也几乎没有财务压力。那么在贷款到期时到底要不要更新就显得很重要了。试想，如果贷款利率看起来很有可能上升，那么尽早多偿还一部分贷款无疑会非常有利，那就不需要更新了。缺点： 不动产并不是始终可靠的
尽快偿还贷款固然是一种可以降低你的债务负荷的方法，但这并不意味著这些钱最终一定会回到你手上。房地产投资也可能是一个危险游戏。当你卖房时房价比买房时高你就赢了，但如果是相反的情况，长期来看你就亏钱了。这并不仅仅是因为你把资金用于了还贷，还因为你的贷款也要交利息。你的贷款金额和利息并不随著房屋的价值而变动，所以你要当心在最开始进行房地产投资时就要做出正确的决定。

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退休储蓄

优点：退休储蓄计划可以立即减少付税
当你把钱投资到退休储蓄计划裡时，这笔钱将不再被联邦政府记录为你的收入。这就意味著你不用为这笔钱付个人所得税，也就可以被视作减少了需缴付的税款。优点/缺点：退休储蓄计划对高收入人群更有吸引力
当你投资在退休储蓄计划时，就将这笔收入应纳的个人所得税推迟到了退休，这笔投资赚得的利息和资本增值从现在到退休这段时间也不会被征税。所以退休储蓄计划使得你在主要赚钱的这些年裡可以实现投资免税增长，最大化收益。但是，当你71岁之后，必须开始从退休储蓄计划中取钱，那时根据你的收入水平，你提取的全部金额将被征收个人所得税。缺点： 退休储蓄计划存在风险
将钱投资到退休储蓄计划裡面临的风险也有不同。你可以将钱投资到一种低风险产品例如GIC账户或债券，但你也会发现它们的回报率很低。有较高风险的投资最终可能会有较高回报，但在退休储蓄计划裡如果损失很多，那么也就失去了当初想要省税的初衷。你的钱会在投资裡被存起来直到退休，如果提前取出可能会因为罚金而道致损失。

加速偿还贷款和投资退休储蓄计划分别有著优点和缺点。找出适合自己的那一个，你将在未来为你的投资感到值得。