创客e贷中小企业贷款难的困惑
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随着近几年整体经济形势的持续“低迷”,国内中小企业的日子过得愈发窘迫。企业贷款作为保证资金链延续的重要手段,却因为生产与销售增速双双放缓,部分企业处于经营亏损困难时期,导致企业的经营风险对银行信贷资金安全构成了一定影响。
近期,中国四大银行先后收缩了对中小企业贷款的发放力度,建设银行甚至在最近暂停了该项业务。这对于想要在困境中打个“翻身仗”的中小企业无疑是雪上加霜。
近期,中国四大银行先后收缩了对中小企业贷款的发放力度,建设银行甚至在最近暂停了该项业务。这对于想要在困境中打个“翻身仗”的中小企业无疑是雪上加霜。
企业要发展,资金是个难题,要想解决资金短缺,通常情况下都是去贷款筹集资金。众所周知,相对大企业,中小企业很难从银行申请到贷款,这是为什么呢?
首先从中小企业自身经营角度来看,信用程度低是贷款难的最主要原因。
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企业债务负担沉重,偿债能力不强。2
财务行为不规范,财务信息失真严重。这种情况下,银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平,放贷自然比较谨慎。3
信用度低,逃废债情况严重,银行维权难度较大。在经营出现风险以后,一些通过企业改制、申请破产、转产、注销法人,甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象,严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。4
企业内在素质低下,生存能力普遍不强。其次 从银行经营管理来看风险管理机制的加强,也导致了中小企业贷款难。
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成本、收益和风险不对称。中小企业贷款数额一般不会太高,但发放程序、经营环节缺一不可。而中小企业贷款的管理成本却是大企业的五倍左右,经营风险又高得多。银行从安全性角度出发,当然乐意做大企业的“批发”业务。2
过度强调责任约束,激励机制不足,银行不敢轻易贷款。银行经营,强调安全性、效益性和流动性,其中,安全性排在首位。3
贷款权限上收,不良资产增多,资产负债比率过高,使部分金融机构在中小企业贷款问题上,表现出了一定的“不能性”。综上所述,为了最大程度上下降中小企业贷款风险,中小企业要加强本身建造,不断增强实力的一起要进步信誉度。银行也要在拓宽中小企业信贷业务方面不断尽力,创立有用的管理系统。国家也积极建立健全的法律制度,创立杰出的信誉环境。联系我们:
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