你的理财平台“回光返照”了吗? | 愉见财经

 


文/第一财经 夏心愉


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如果您发现一个理财平台、或者网贷平台,在很短的时间里频繁地更换起了公司董事长、法定代表人、大股东等等,又或是你发现它正在逆势急速扩张,但对几亿、几十甚至上百亿的募资究竟投向何方却支支吾吾,用常识想想就知道,他们所公布的那些个投资标的,根本消化不掉那么多资金、或是支付不起那么高的融资成本。

又或是,从这个平台赎回产品或提取投资款逐渐开始变得不通畅,比如被新设置了单日取现限额,或是曾经被应允的提前赎回,现在变得不被允许了。

那么,聪明的你,至少应该多长一个心眼,你的平台还在健康运营吗?

甚至,把话说重一点,别错过了这最后逃生的机会,从这艘已经缓缓走向沉没的大船上离开。

今天的愉见财经,请您阅读我的新专栏稿件:《理财平台“回光返照”有哪些迹象》。当然除了这些文中提到的迹象以外,还有一些并不那么集中发生的迹象,比如那个大BOSS是否已经溜之大吉人在海外了等等。

最后,咱们必须再说个重点。

几乎在每次采访问题平台事件时,我都会问那些无辜的投资人,你知道你的钱都投到了具体什么项目里了吗?你去尽职调查过那个项目或那个贷款企业的情况吗?你知道你所投的平台的股权结构和对外投资情况吗?大部分情况下,那些投资人从不会关心这些问题。他们的风控逻辑是:那个客户经理对我说了XXX,这个平台的广告登在了XXX,这个平台的老板拿过这个或那个奖、有这个慈善家身份或那个商界领袖身份。

可是,这些你随口就能问、随手就能百度的信息,很可能没有太大的意义。因为要做到以上这些,坦白说很简单,砸钱就可以了。而对于问题平台而言,他们能砸的钱,都是投资人供养的。

相比这些无用信息,相对有用的是:

首先,您至少应该花个10分钟查询一下基础的工商资料,包括您的理财平台、平台的担保公司(如果有的担保设计的话),和您的钱最后借给的项目公司。现在基础的工商资料已经信息透明了,国家工商局的全国企业信用信息公示系统、天眼查网站,都可以免费查询。

问题平台有时候的粗糙程度完全超乎我们所想。你会发现,这个平台向你宣传的时候声称,自己的股东是某央企、某国资背景、甚至某金融机构,我听过的最离谱的还宣称自己是央行下属机构合作成立的,但查完股东背景,你会发现很多瞎话都是营销手段,股东根本就是一个普通投资公司,甚至个人。

其次,大多数骗子平台都干着自融自担的事,简单地说就是号称给其他公司融资、又由其他担保公司担保,但弄了半天都是自己左口袋右口袋倒来倒去。这从公司的股权结构里、或者股东关联里都查得到。我就见过某平台号称给某知名企业做保理融资,结果就是给自己的母公司融资,俩公司说到底是一个实际控制人。

那您想啊,一家公司自己要用钱,然后就借个随便什么法人人头跑去工商那里登记注册个公司,没啥监管就开始卖产品集资啦,这平台您敢投吗?您不投,他一看产品卖不动啊,就先到处买广告买软文呗,知名度一高,老百姓自然就信了。

查完工商,建议您再多查一个法院网站,那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者,他们很可能早就背案底了。

接下来,如果您考究的话,还可以去央行征信中心的“中登网”去看看企业的应收账款信息,那里可查询企业应收账款质押、转让登记信息,具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等;或者再有些时间,还可以去国土资源部的“中国土地市场网”对方提及的土地的抵押、转让、招拍挂等情况;又如对方如果宣传说所投的科技类公司好啊有前景啊还有专利啊等等,那您就去国家知识产权局的“专利检索系统”去看看是真有专利还是又在忽悠人。

当然,比这更细的做法还有很多,我就不一一列举。投资人也没有必要被培训成调查记者才能开始投资。但您也知道,很多新事物一出来,监管是真空的,我们缺少外部的管理者、评级体系等来帮助我们确认这单投资是否靠谱,因此,也只有暂时先提高自己的辨别能力。

最后一点,也许比所有的小尽调都靠谱,那就是,尊重“常识”,不要被贪欲迷昏头。假设一个平台的公开数据都承认,交易额能在不到半年的时间里从80亿做到745亿,背后是所谓租赁债权转让,搞得比个中型银行还厉害,做租赁的全行业都比不过他一个零头,就凭常识,您信吗?(这个数据是e租宝的公开数据)又比如,有平台说做供应链融资的标的,能把收益打到将近20%,加上平台运维和客户经理抽成,估计融资成本都超过月息2分了吧,如果这标还是个长标,那请问这经济下行周期,什么供应链金融啊能赚那么多钱,介绍我去采访一下经验呗?

今天就先说到这里,欢迎大家阅读我的文字专栏,各位有进一步问题或平台爆料,也欢迎和我私聊。

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