供应链融资的主要风险

 

1、交易真实性商业银行在供应链融资模式中更关注整个供应链或贸易链交易的风险,对风险的评估不再只是对借...





1、交易真实性

商业银行在供应链融资模式中更关注整个供应链或贸易链交易的风险,对风险的评估不再只是对借款主体的评估,更多是对交易及债项进行评估。银行对供应链企业的信贷支持是基于交易合同真实性和自偿性特征。

2、限定用途,融资期短。

供应链融资业务是基于贸易的融资,因此,其用途只能限于与贸易有关的资金融通或信用便利。 “了解你的客户,了解你客户的客户”是判断交易背景真实性的原则。融资业务的期限一般为60-90天,最长不超过180天,控制合理的融资期限,可增加客户套现或资金挪用的成本,对于防范资金挪用风险具有关键作用。

3、自偿性  

贸易环节所产生的销售收入为第一还款来源,融资额度的核定根据整个供应链或贸易链条循环的资金需求及企业自有资金比例确定,期限严格与贸易周期相匹配,授信资金专款专用,回款路径锁定,对贸易与信贷的全流程监控程度决定了第一还款来源的封闭管理程度。

 4、核心企业风险传递  

供应链融资是银行依赖核心企业的信用,向整个供应链提供金融解决方案,实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游企业的融资能力,提升上下游企业的信用级别。在这个过     程中,核心企业与其上下游中小企业是信用捆绑关系。一旦核心企业信用出现风险,这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游企业,进而影响供应链融资的安全性。

5、信用关系的持续稳定性  

供应链融资的基础是供应链成员企业或上下游企业之间紧密而又稳定的协作关系,而这种协作关系维系的关键是企业之间的信用。如供应链成员企业或上下游企业之间缺乏可靠和稳定的信用关系,那么银行供应链融资的风险也会加大。

6、操作风险  

供应链融资业务专业化程度较高,从业务准入到审批、贷后管理都有别于传统业务,不仅要对核心企业及其供应链的运行有总体把握,还要熟悉行业特征、竞争模式、风险表现,因此对从业人员提出更高要求。

7、法律环境  

供应链融资业务是一项业务创新,产品不断推陈出新,业务模式多样,相对于传统业务其标准化程度较低。在信用捆绑、货物监管、资产处置、交易文本的确定等诸多方面涉及一系列新的法律问题,现有法律很难完全覆盖,这也会给供应链融资业务带来法律风险。


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