【浦德人物访谈】 互联网金融让未来不再遥远
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访谈背景：
6月20日至21日浦德金融应邀出席由上海市人民政府、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会主办的2017陆家嘴金融论坛。论坛虽已结束，但是大家谈论的热势依旧不减，本届论坛以“全球视野下的金融改革与稳健发展”为主题，那么如何改革？如何稳健呢？代表们不约而同地认为，只有金融监管进一步完善，才能适应金融体系的新变化。那么对于当下的监管究竟起到了什么样的作用呢？对于有投资需求者而言该怎样调整自己眼光跟上行业变化的脚步呢？带着这些疑问，我们邀请到了浦德金融的几位嘉宾进行了一次面对面的访谈交流。
本期人物介绍：
宋星火，业务高管，国家一级理财规划师，申银万国《国债期货大讲堂》、《证券与投资》特邀演讲嘉宾；《第一财经》频道、网易财经、搜狐财经频道特约财经评论员；英国皇家特许会计师协会（ICAEW）注册会员，从事金融行业近20年，经验丰富，为投资者提供专业的投资规划方案。
Q1：对当前的整个互联网金融行业您个人有何看法或见解？
宋星火表示，我个人觉得，金融从业者需有一颗敬畏之心，从较早的宜信、拍拍贷、人人贷等机构，我看到了行业内许多的利与弊。首先告诉大家一组数据，从2012年至今年3月底，我们整个互联网金融行业的体量已经达到了近4.7万亿，其中90%以上真正进入中小微企业满足其资金需求，且从提出申请到获得资金扶持平均时间为7.4天左右；而近160万亿体量的银行类储蓄和投资中，真正为中小微企业服务的资金不足15% 。
根据以上的数据我们可以看出，在国家层面，一些好的高净值大项目往往偏重于国企，所以中小微企业在资金需求上较难满足，但是这些中小微企业往往灵活性很强、很有创造力，但就是因为资金问题而被困，所以在这种情况下民营借贷的概念就产生了，从根本上解决了中小微企业的资金问题，所以国家也支持民营借贷，这种方式没有问题，但是比较难解决的是双方的诚信问题，换言之，就是难监管，所以风险系数较大，而如今的互联网金融就可以把这些问题能很好的解决掉，首先信息是公开透明的，资金方面也是定点定位的，以及想对应的信息服务平台，以浦德金融为例，平台也会对项目进行完全审核，这个过程贯穿于贷前、贷中和贷后，保障资金的安全性，这样双方都是有利的，丁旭亮如是说道。
当今社会发生了很大变化，人们的生活离不开金融活动，加之技术的不断成熟和完善，促使互联网金融发展，这是大势所趋，行业发展进步的必然结果。张春林认为，作为互联网金融服务平台为供需双方起到了“桥梁”作用，其关键在于高效便捷的特性以及高安全系数。
Q2、在刚刚过去的2017陆家嘴论坛举行期间，多方高层代表不约而同的提到了金融改革，银监会副主席王兆星发声，要通过深化改革真正构建起一个完善高效的金融监管体系，那么对于当下的一些监管措施您自身有哪些看法？
继续运用桥梁这个比喻，张春林说，既然我们搭建了这座“桥梁”，我们就必须保证这座桥梁是安全稳固的，相反如果这座桥梁是“豆腐渣”工程，那显然不是大家希望看到的，这也是我们经常讲的自律问题；从外部来说，这座桥梁也需要“质检部门”进行评定，就相当于监管部门，目前眼下的一些监管条例，对于大家都是有利、有保障的，对平台会产生一定的约束力，但这很正常，因为它的大方向是要促使整个行业规范健康的发展；尽管目前暴露出一些问题，我认为有问题是好事，说明很多人都开始关注、重视起来了，只是需要一些时间来缓冲、适应，我相信这不会太久。
监管是为了最大化的降低风险，而风险来自于信用问题，首先做到风险的可控性和有利市场发展的适应性，丁旭亮认为，从大角度来说要完善我们的征信系统，加强道德品质的宣扬，提高全民素质及信用意识，营造诚实守信的信用环境；其次是对于信息服务平台来说，应当做好金融消费者权益保护工作，通过金融知识普及和宣传教育活动提升金融消费者的自身素养，增强风险意识和为自己决策负责的意识，帮助金融消费者理智选择对应的服务；同时，更要加大监管层的专业知识、技能、管理能力和道德品质素养的再提升，引入或培养更好的专业人才，引入或研发含金量更高的技术。
Q3、以上谈到的监管问题也是大众较为关注的，因为这也是在一定程度上直接关系到受众群体利益的，那么如果作为投资者该如何选择或甄别一家好的平台来为自己服务呢？
目前很多老百姓都存在这样的问题，“一朝被蛇咬 十年怕井绳”，看什么都觉得有问题，有这种心态很正常，丁旭亮说，我们提倡的应该是真正的去了解这个行业，从大数据上来说，中小微企业在整个经济市场占有90%以上的比例，所以整个经济市场还是以中小微企业为导向；而银行的资金主要还是来源于人民群众，为把风险降到最低的同时，很难大量满足中小微企业的资金需求，所以银行的资金真正进入到中小微企业的只是其中很小的一部分；因此我们可以这样理解，整个经济市场中，占有90%以上比例的中小微企业的资金需求得到满足就相当于是促进经济发展，所以互联网金融是国家刚性需求的一个行业。
对一个公司的把控或了解，宋星火认为，最重要的是对公司最高管理者和所做产品的考察。最高管理者就相当于是掌舵人，专业出身，经验丰富；从人性角度而言，有无信仰，那一定是有信仰者为佳；再看产品，有无实体经济，一定是有实体经济者为佳，所以从这几点来说的话，浦德金融这个平台是完全符合的；我们董事长平时在和我们开会的时候也说“小心使得万年船”，在经济形势比较紧张的时候，更要注重“步伐”稳健。
张春林认为，一个投资者面临的三大风险，即法律风险，市场风险，道德风险。首先一定是法律规定范畴内允许操作的，其次市场风险就要看公司管理层是否专业，道德风险就比较难考察了，这需要经过深刻沟通交流的过程才能有所定论。从我们浦德金融的平台来讲，各方面都是按照国家相关法律法规运营，公司高层也都是金融专业背景出身，每一个项目的运作都会经过董事长亲自把关。所以，我相信只要投资者甄选一家平台的时候按照这三点来做，我相信您的投资一定是不差的。
Q4、在当今的经济形势下，有什么想对投资者说的，或者说有哪些好的建议给投资者？
宋星火说，在当前经济形势的情况下，在投资比例配置中，我个人觉得对于投资客引导或者建议的应该是多做一些固定收益类投资项目，比如债权，在这一类的投资项目中可以适当提高比例，原来是20%的比例现在可以适当调整到30%-40%；另一部分在30%左右做一些银行类投资产品，因为这一部分是作为“防火墙”保本的；还有一部分在10%左右（最多不超过15%），去做一些高风险产品，比如期权类产品；作为普通投资者，这样一个配置结构相对来说是比较合理的。
对于我们所有的投资者，我想说的是，风险来自于信用道德和专业层次，所以选对一个好平台应该考察信用问题、及专业度包括企业文化，而不是只看表面，哪家看上去更“富丽堂皇”、给的收益和福利更多我就选哪家，丁旭亮认为，投资者应当始终保持理性，要思考这家平台到底有没有实力，是依靠什么来做大做强的。
结语：
当你认可了一个好的平台，一个好的投资顾问，就应该放下心来。一般的投资者可能会犹豫很久，我到底要不要出手。有这样的思绪很正常，因为目前整个行业的监管已经接近了尾声，一些不好的平台或项目已经排除，所以想要在这一领域有所追求，那我们就应该比一般人认知得更多，跟着行业一起发展，而不是人云亦云。
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