【信用头条】信用评级融资如何探索前进？

小微企业申请授信，只能按照抵押物的40%-50%放贷。为什么这么低？风险太大但小微企业却又是市场中的主体或...





小微企业申请授信，只能按照抵押物的40%-50%放贷。

为什么这么低？风险太大

但小微企业却又是市场中的主体或者说大多数，如何呵护小微企业发展，为小微企业融资难出支持政策是各地政府的首要任务。

银行、小贷、保险机构等是慈善机构吗？不，他们是企业，企业以盈利为首要目的，那对小微企业进行信用融资，其中的不可控风险，如何保障？

第三方信用评级机构为小微企业做信用评级，能否正真降低这些机构的风险，从而帮助放贷双方更好的存续，第三方的公信力如何建立？信用叨逼叨一一为你道来。

按照国外的惯例，在放贷中确实需要引入第三方信用评估机构对借贷方的信用评估，但在国内，盲目借用、政策规定都不管用，毕竟作为放贷方的银行等必须出于自身盈利及风险处罚考虑，市场的活还得市场来做。

作为各地政府，能为这样的引入、培育第三方信用评估机构，串联银行、企业、第三方信用评估的过程中做些什么呢？

如果不能暴力执法，三方串联的风险补差必须由政府来出，简单地说，就是对采用了信用评估的银行等放贷方进行风险补偿。



凡是信用评级级别比较高的小微企业，金融机构可以在贷款期限、利率和额度上提供优惠。

“第三方信用评级是从另一个角度去评估企业，可以与银行对企业风险评估做一个补充。”“小微企业评级，总体上授信额度会有二到三成的增加，贷款利率也有10%-20%的成本降低。”针对科技型中小企业开发了政府、银行和保险公司按2：2：6比例共担风险的“政银保”——江门案例

政府在投入的前期的风险补偿之后，能不能引入更好的机制，让第三方信用评估机构能对自己的评估报道更负责、更彻底并且承担相应风险呢？进一步的探索就是如何让保险、银行、资信评估机构合作。

江门探索：保险与第三方资信评估机构按照贷款额的10%收取保费和调查费，10%中保险公司占七成、资信评估机构占三成。如果出现风险，保险公司与第三方资信评估机构按照8：2承担风险损失。

在市场经济的氛围之下，货币是市场的衡量标准，信用，离不开货币的度量，而一切的信用行为都将有成本，只是看在什么时候付出，我国引入信用体系，更多是为了让信用成本暴露在阳光下，让信用意识在阳光下自然生长，助力市场经济更好的发展，而不是野蛮的束缚。

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