唯有基金定投不可辜负

 

行走股市几十年笔者见识过许多投资巨亏的朋友有些惨状简直令人发指2015年踏着蛮牛入市的韭菜们受伤已深,特点鲜...



行走股市几十年
笔者见识过许多投资巨亏的朋友
有些惨状简直令人发指
2015年踏着蛮牛入市的韭菜们
受伤已深,特点鲜明
会一点基本面的分析
心浮气躁,内力不足
热衷追涨杀跌
恨不得一铲子下去就是金砖
结局大多是从山顶跳下去
要么就是在山顶吹风
而那些抄在山腰的
往往都卖在山底
我们谈到,真正的投资者用来投资的,是某个阶段里用不到的钱,可能是3年,可能是8年,那些情绪波动很大,时刻想着赌一把就走的,实在是心态上出现了一定的问题。

说到心态,那么有一种简单的投资方式可以有效帮助我们磨练成熟的心态,关键问题在于这种投资方式近乎傻瓜式,比较适合包括初学者在内的一般投资者。这就是定投。
1
什么是定投

定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。我们选中一只基金,并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式,在约定日期,系统自动完成扣款及申购。类似银行“零存整取”,投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。

定投是一种本能和习惯,除了投资金融产品,它也广泛地存在于我们的日常生活中。农民种地是定投;读者订阅杂志是定投;热恋中的男女频繁地打电话,也是定投。就像过一段时间要买米买面一样,手中定期有一笔钱,拿出其中的固定一部分来买基金,实在是平常的事。
2
定投的优势有哪些

门槛低,积少成多

相比理财产品动辄五位数的投资门槛,每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说,这笔资金不会高于大多数人的月收入结余,那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金,聚沙成丘,中长期来看也是一笔不小的财富。

平衡投资,分散风险

这是基金投资最大的优势所在,基金定投亦是。可以在两种维度上分散投资风险:

横截面维度

简单来说比如你投资于股票型基金,那么就等于你投资了一批具有特定指标或概念的股票组合,基金本身就分散了主板、中小板、创业板股票的风险和波动,那么定投基金在一定程度上起到风险的二次分散作用

时间周期维度

定投采用的是平均价格法原理,不论点位高低,定期买入,相当于投资了一个市场平均价格。既避免了高位一次性投入后套牢,也避免了因恐惧错失底部买入机会

强制储蓄,树立投资观

跟“储蓄罐原理”一样,在爸妈的要求下每天放进一枚硬币,装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族把定投扣款日设置在发工资的第二天,更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年,5年后就能有一笔不小的资金到账。

操作简便,懒人理财

说定投是“懒人投资”也不是没有道理的,尤其是现在线上操作便利,只需通过相关渠道开户并办理定投协议,今后每期的扣款申购均自动进行,不需要时时惦记,更不需要经常变更。
3
哪些人最适合定投

大忙人:白天上班,晚上加班,周末还经常出公差,一年365天忙到天昏地暗,连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有,更没有时间研究基金了。

懒人:有固定收入,也有充足时间,更有投资需求,但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等,坐享其成是心之所向。

月光族:刚参加工作,月收入不高,还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家,基本月月光,偶尔还需要家里补贴。

稳健投资者:沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等,但本身风险承受能力有限,投资回报期望是资产稳中略有增值。
4
定投是不是稳赚不赔的?

定投是不是就不会赔钱?当然不是!遇上去年6月过后的几次股灾和今年开年的熔断,定投也无法幸免,想不赔钱是不可能的。但定投的优势在于策略既定并严格执行,相同金额在低位能拿到更多份额,只要时间周期够长,坚持投入,市场一旦出现企稳或反弹,回本甚至赚钱就指日可待了。

定投只是一种朴实的投资手段,它并不神秘,却是一个积累财富的漫长过程,尤其在人心惶惶、前路不明的市场中,我们更需不忘初心。

小贴士

我们来看一个知乎上很火的实例

这个问题提出的时间是在2013年8月左右。这个小伙伴定投了近三年仍然是亏钱,他表示不能理解和接受;

基金A

持有份额:1994.92份

分红方式:红利再投资

定投扣款期数:26个月

每月扣款金额:100元

浮动盈亏:-74.63元

参考市值:2525.37元

这个问题吸引了很多人解答,下面是获赞最多的一个:

提问的小伙伴在进行基金定投之前,一定已经认真计算过基金定投是不是有效、是不是有道理。如果不是这样的话,也不会坚持三年。

但是到了今天,为什么会有这样的疑问?

原因其实很简单,你的预期没有被实现。

大家入市的道理都一样,为了挣钱!但是三年过去了,为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱?

有人在答案里说中国股市牛短熊长,不适合做基金定投,谁说的?现在是打脸时刻!请看:
看好!

从有上证指数的那天起,上证指数上涨的月份是154个,下跌的是131个。似乎这个不是牛短熊长吧?
按年线计算,上涨年份14个,下跌年份11个。

那好,既然不是牛短熊长,那么提问的小伙伴为什么没能挣到钱?

答案其实是这样的,提问的小伙伴的计算方式有一点误区。

他只简单的关注了自己的账户盈利情况,没有考虑大盘的整体情况,简单看一下,提问的小伙伴这个问题可能是在2013年8月左右提出的。那么我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里,大盘是什么样的:
大盘在这三年里下跌了20%左右,而提问的小伙伴的定投账户呢?

算了一下这位小伙伴的亏损不到3%。也就是说,提问的小伙伴通过基金定投这种方式跑赢了大盘17%。

这就是基金定投的魅力,在市场环境不利的情况下,通过一种看似无脑和蠢笨的投资方式,提问的小伙伴跑赢了大盘18%,这是大盘连年下跌的情况。

基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的,不操心也不吃什么大亏,只要时间足够长,赚钱是大概率事件。
5
注意事项

定投是一个毅力活,不是短期就能见效的投资,在没有扎实的选股功底之前,实为不错的投资方式。

定投要为自己设立目标,但也要量力而行,一边定投,一边学习。在投资过程中不断提高自己对于市场的判断力,在低位加大投入成本,在高位减少投入。不要瞧不起那点钱,时间能让财富发酵,和投资股市一样,定投成功的关键还是在于对系统执行的意志力。

最后补充一点,基金定投也是适合绝大多数人的一种投资方式,但是只有智慧的人,才能坚定不移的把基金定投做下去,直到收获的那一天。而大多数人很快就会被自己的心浮气躁淘汰出局。

笔者身边有个极端的案例是这样的,我们经常拿这个来说笑:一位老兄2007年进场做的基金定投,结果犯了事进去了,在里面一呆就是7年,据他口述2015年出来的时候,基金账户浮盈20%,要知道他是5000多点进的场啊。且不论这个数据的真伪,在这里我们想表达的是,定投,真的能让你不知不觉成为投资赢家。

一边做定投,一边学着做一些其他的投资,那么。若干年之后,投资知识具备了、投资心态也稳定了,投资经验也具备了,当然,你的定投一定不会辜负你,我们的投资之路也必将步入正轨,到了那时,你会感谢现在的你做出的这个决定。

说了这么多,福利来啦!



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从基金公司规模来看,博时基金管理有限公司管理了105只基金,截至2016年2月16日,其管理的资产规模为2087.35亿元。所管理的资产规模位于105家基金公司中的第12位。

从沪深300的成份股构成来看,主要以价值型大盘股为主,行业布局方面以金融、地产、建筑等蓝筹个股为主。从其最近五年来的业绩表现来看,基本都跑赢了它的比较基准——沪深300指数,尤其是2014年、2015年,近五年的平均排名为35%。按照根据国联证券指数型公募基金产品打分评价标准,给予★★★★评级。

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南方中证500ETF是由南方基金公司发行的国内首只跟踪中证500指数的ETF基金,其联接基金南方500ETF联接为首只中证500指数基金。

中证500指数是交易所核心指数,覆盖沪深两市500家中盘蓝筹公司,其成分股多为高成长性二线蓝筹股和细分行业龙头股,汇集环保、高端制造等热点主题,行业分布均匀、周期非周期均衡。中证500指数综合反映沪深两市中小企业整体走势,成长性高、波动性大。

从基金公司规模来看,南方基金管理有限公司管理了86只基金,截至2016年1月29日,其资产管理规模为3295亿元。所管理的基金规模位于101只基金中的第6位。

从其最近五年来的业绩表现来看,基本能够准确跟踪中证500指数。按照根据国联证券指数型公募基金产品打分评价标准,给予★★★★评级。

基金投资有风险,入市需谨慎,请各位投资者衡量自身风险承受能力后,有选择地进行配置。



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风险提示:市场有风险,投资需谨慎。

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