虚惊一场！这家平台差点“倒”在存管上……

虚惊一场！...

前几天有社区曝出花果金融逾期的消息，好在没出大事，根据官方的回应，这只是一起“存管技术故障”。幸运的是，在昨天（10月10日），逾期部分的金额已经全部返还完毕，投资人悬着的心可以放下了~

花果这次事件给一直“自由散漫”的资金存管敲响了警钟，现阶段技术对接还那么不成熟，对投资人可不是好消息呀！

各平台老板还不加大下对技术的投入，比如加个工资啥的？

此次风波之后，花哥倒是对花果金融多了一份关注，毕竟都姓“花”嘛，今天就简单做个评测。花果金融运营主体北京花果信息技术有限公司注册资本5000万，实缴4850万，法人代表是塔拉。

资金存管方面已经与上海银行完成了技术对接并上线，emmmm……反正对接的不咋地，搞出了这次的“逾期”。

说一件陈年往事，花果在2014年曾闹出过乌龙，与爱投资共用同一借款人，当时动静还挺大，当然最后还是妥善处理了此事。

这件事发生的原因主要是资产提供方给两家平台提供了同一资产，不过由此暴露了平台的短板，后面会具体说。花果金融现在主要做三类项目：远山计划、担保标与易计划，实际上就是三类资产端，收益在7~14%左右，波动比较大，因为借款期限也从7天至2年不等，但总体来说还是比较不错的（我们不讨论羊毛）

远山计划的主要借款人为农民，其资产由北京远山利丰科贸有限公司提供，到期后委托远山利丰向花果金融平台投资人支付本息。

说白了，花果金融负责资金端，而资产端则为远山利丰，且项目的第二还款来源同样是远山利丰。

对于这种与资产公司、担保公司（远山利丰其实不算资产公司，但情况类似）等第三方对接的现象，在网贷平台并不少见，也没有什么可非议的。

但有一说一，相对于P2P的直接借贷模式，风险其实有所上升，毕竟多了一条通道，可操作性就多了一分。

开头说到，这种模式是花果金融的短板所在，为什么呢？

主要原因在于，平台很难确定资产的优质、真实程度，而且风控大部分由合作机构来承担，平台只做二次风控，做得也差强人意……

当然不能一棍子打死，部分平台的二次风控做得蛮不错的。

说回平台，远山利丰的法人代表是塔拉，即平台的大股东，此外在股权上，两家有着一定的关联（实际上两者的实际控制人都是塔拉），注册地上同为隔壁邻居。

经常看我文章的读者基本也能明白其中的门道，大家意会即可。

此外远山计划中的信息披露真得不咋地，“可操作”的空间实际上并不小，如果花果想为自己“正名”的话，希望能将其完善一番。担保标方面，其他没什么要说的，给大伙儿看看借款协议。不出意外的话，该出借人塔某应该就是塔拉，那么问题来了：投资人的债权究竟是借款人的还是塔拉的呢？

这种情况也有先例，好处在于资金流通快，但风险在于可能存在的法律纠纷，总体弊大于利。

另一方面，担保标的借款人大多为自然人，但根据项目描述实际资金流向应为借款人控制的公司，这种借款方式真是莫名其妙！

至于大额标、金额拆分等因素，反正逆监管而行总不是什么好兆头，希望平台能加紧整改~

最后说下易计划，在3类项目中相对较好，资产提供方为易饭（北京）物联科技有限公司。

易计划本质上是一种融资租赁模式，此类项目的关键点在于易饭自身的运营、盈利水平，但现在没找到相关资料，不好乱说，大家有资料可以提供一下。

至于易计划的信披我也不想多说什么，就给我看一张借款人的身份证有毛用啊？

最后说下平台的通病，花果金融众多项目中都有XX担保公司提供全额本息担保的字样，在去刚兑大潮下，这类宣传还是稍微遮掩一下呗~

此外，借款人十分集中，无形中加剧了平台的逾期风险，大家在投资时也应当注意。总结：花果金融收益尚可，但风险可控度不足且违规处较多，不建议新手投资人盲目入仓，大家量力而行吧。

说句题外话：9月份与10月初爆雷的平台不少，大部分都是高返平台或不知名的小平台，花哥建议大家如果不是特别追求收益的话，这段时间暂时缓一缓，把钱投在大平台里，或者配置一些基金、保险之类的资产，安全第一，安全第一！

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