每日一搏——商业贷款的那点事儿~全有!

 

商业贷款除了交易流程和买卖方面签备件之外,还有各种各样的问题,今天小编就给大家总结了一下商业贷款中我们常见的其他问题,快快来看吧~以后遇到商业贷款的客户,客户的问题绝对对答如流,专业我们是认真的~...



昨天的母亲节,你给妈妈送上祝福了嘛,你好好学习搏学了嘛?嘿嘿~今天让我们再一次在上班路上相约每日一搏吧,今天我们一起来看看在商业贷款中我们还要知道哪些呢?
01

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商业贷款要求类

一、在什么情况下,银行会拒贷?

两套(含)以上住房贷款未结清;

资质(假资料);

骗贷(亲属关系);

房龄过老(20年房龄合作银行可做),面积过小。

二、商业贷款对客户年龄有什么要求?
对客户年龄的要求
银行名称
对男性年龄要求
对女性年龄要求
建设银行
≦65岁
≦60岁
兴业/浦发/光大/农业/交通/工商银行
≦70岁
≦70岁
中国/北京银行
≦65岁
≦65岁
招商/中信银行
≦70岁
≦65岁


三、商业贷款的收入证明有什么要求?

需要达到月供的二倍、按照银行指定格式、联系方式需留座机、收入证明上需加盖公章/人事章。

四、业主未解押,客户办理商业贷款是否可以办理面签?

可以。商业贷款可以不办理解押手续,直接批贷。
02商业贷款的贷款年限与利率
一、如何计算商业贷款的贷款年限?
银行名称
贷款年限计算方式
建设/招商/交通/中信/兴业银行
房龄+贷款年限≦40年
光大/工商银行
房龄+贷款年限≦45年
中国/农业银行
房龄+贷款年限≦50年


将房龄计算的贷款年限和贷款人年龄计算的贷款年限相比较,以贷款年限短的为准,最长不超过30年(商业用房最长贷款年限10年)。

注意:北京银行贷款年限计算只需按照贷款人年龄计算即可:贷款人年龄+贷款年限≤65年,交通银行一般最长可贷款年限为20年,优质客户(科教文卫、事业单位、公务员、国企、央企、医生、老师)可延长至25年。

二、商业贷款,如果遇到国家调整利率,对于批贷未放款业务是否会有影响?已放款业务利率调整的时间节点是什么时候?

批贷未放款:根据银行要求,以放款为准;

已放款利率调整时间节点:次年1月1日开始执行新利率,各银行以年为单位,在下一个还款年开始时调整,(除花旗银行,花旗银行从下季度还款日开始执行)。
03
商业贷款的费用有哪些?

一、评估费

与南京链家合作的银行(兴业银行、花旗银行、中国银行、交通银行、农业银行、工商银行、北京银行、光大银行、招商银行)都无需缴纳评估费;广州银行需要评估费:400元;中信银行需要评估费:200元。

二、担保费

市区网签:600元;江宁浦口无担保费。
04
商业贷款的常见问题

一、商业贷款如果贷款人收入证明不足以覆盖月供两倍,可以通过哪些途径来解决?

中国银行可以通过兼职收入、男女朋友共同借款等方式解决,北京银行可以男女朋友一方、父母做担保人;建设银行,工商银行可以父母做共同还款人,收入可开成税前年收入,可将所有奖金、补助、公积金全部计算在收入里。

二、申请商业贷款后,一般要还款多久才能向银行申请提前还款?需要支付违约金吗?

1)中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、兴业银行、招商银行还款半年后可提前还款;

2)北京银行、工商银行、交通银行还款一年后可提前还款;

3)中信银行、广州银行随借随还,没有时间要求;

提前还款不需要支付违约金;(农业银行除外,农业银行在借款合同中会注明提前还款需支付1%违约金,具体实施以实际还款时间判定)。

三、申请商业贷款时,前夫前妻可以做共同还款人的银行有哪些?

兴业银行、中国银行、交通银行、北京银行(但主借款人的收入证明要覆盖月还款额的两倍)。

四、申请商业贷款时,父母做共同还款人的情况,若父亲(或母亲)一个人的工资流水就够了,面签时母亲(或父亲)还需要到场吗?

要到场,面签是否需要到场要看婚姻状况,只要是已婚,则夫妻双方都要到场,不管是借款人还是共同还款人都一样。

五、若客户夫妻双方都已退休,可以申请贷款吗?

退休人员是不可以申请贷款的,但可以让其子女申请贷款。如果客户本人有退休工资,是可以作为共同还款人的。

六、客户使用商贷购买住宅,则如何使用公积金提前还款?

夫妻双方没有南京公积金贷款的情况下可以用公积金账户余额每年提前还贷一次(主贷人为本人或者配偶),若名下的公积金仍在贷款中,则不能使用公积金偿还商业贷款。



昨日答案公布喽:BAB,你答对了吗?

1、未成年不能贷款;

2、夫妻双方申请公积金贷款,在夫妻双方缴纳公积金种类不一致的备件中,若以省属公积金为主借款人,则需要另一方的市属公积金缴存单及公积金未贷款证明;若以市属公积金为主借款人,则需要另一方的省属公积金缴存单及公积金未贷款证明

(注:昨日的知识点比较简单,小编就不考大家喽~今天好好复习,明天小编会给继续出好每日一测来考你们哦!)


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