2018热销白血病保险测评

 

今儿继续接着上周五,给大伙带来4款白血病保险产品的评测以及购买方案。...





阿宝叔,一线财经记者转保险行业,有料、能聊、会撩。晚上8点,陪你读懂保险。

这个周末阿宝叔在北京出差,周六京城还下雪了,正值新一届领导人当选,真乃天降祥瑞,不过也罢阿宝叔冻得够呛。

阿宝叔在北京街头随拍照片
今天这篇文章继续接着上周五的那篇,在讲了儿童白血病的种种所有之后,今儿阿宝叔将给大伙带来四款白血病专项重疾险和儿童综合重险的测评和购买设计方案。

话不多说,正片开始。

一、四款产品测评
阿宝叔这两天千挑万选,最终还是定下了2款白血病专项保障重疾和2款定期消费型重疾,具体如下:

光大永明白血病专项保障保险;

易安少儿白血病险;

慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版;

大黄蜂少儿重疾险2018;

详情请看下图:
先谈谈这两款白血病专项保险。

首先申明的一点就是,阿宝叔在这里选的两款白血病专项保障保险,都是附带了binet程度的慢淋白血病赔付的,有的白血病专项保障保险则没有附带A期的,所以阿宝叔没有列出来。

不是所有的白血病重疾险都赔

A期这个病属于白血病的一种分类,它在保险和医学上定义为轻症,通俗来讲就是非重大疾病,严重程度远远达不到我们平常对白血病的认知。

所以这种情况重疾险是不赔的,但绝大多数保险公司是将其列在轻症赔付中(包括上面的慧馨安和大黄蜂)。
A期程度的慢淋白血病不属于重大疾病
A期慢淋属于轻症疾病


A期的发病率其实是很低的,为了显示出阿宝叔的严谨性,针对发病率这个问题,阿宝叔问了一个医生朋友,他是这么回答的:
但在孩子面前,阿宝叔强调的一个原则就是,任何风险都不能放过,即便A期的发病率低,阿宝叔也将其列在产品推荐的考虑因素中。

当然还有个主要原因就是白血病专项保险一般都很便宜,不到100块钱,带不带A期赔付也差不多这个价。

两款产品基本规则差不多,最大的区别就是针对A期的赔付,光大这款是赔保额的10%,而易安的这款是赔保额的30%,他们两者的保额相差20W。

在续保条件上,两款产品都都强调了续保时无等待期,且都不需要健康告知,但没有明确是否能连续续保。

具体该选择哪款,阿宝叔肯定是首推光大永明,毕竟它的保额可要整整多出20W,虽然A期的赔付比例没有易安那款高,但A期是作为轻症存在,治疗上费用压力并不大,而且发病率也低,所以我们要更强调对重疾的保障,保额越高越好。

再看两款定期重疾型:

慧馨安和大黄蜂都是今年刚升级不久,师出同门,都属于和谐健康一家公司,而且连健康告知都一模一样。一经升级完后立刻成为行业内追捧的网红产品,阿宝叔也不例外,今儿也好好的谈谈这两款产品。

和老版相比,升级后的慧馨安应广大消费者的要求,新增了35种轻症以及轻症豁免,而大黄蜂则是变更了缴费年限以及新增了42种重疾长期医疗险。

两者最大的区别就是,慧馨安特定8种重疾,一旦身患以下8种重疾之一,那么就可以获得双倍160w的赔付。
慧馨安8种特定重疾说明


而大黄蜂则是附带45种特定重疾医疗险,如果不幸罹患白血病的话,在获得重疾赔付之后,同样也可以获得医疗险赔付。而且是0免赔,用了社保,100%报销,无社保的话,70%报销。
大黄蜂附加医疗险说明


讲真,在这两款产品面前,阿宝叔真的很难抉择,就像我的女神章子怡和俞飞鸿,实在是难以让人选出谁更胜一筹。

不过本文讨论的重点是儿童白血病,那么阿宝叔还是倾向于选择慧馨安。毕竟它是双重赔付,拿到理赔后想怎么治就怎么治,甚至去国外都行。

但大黄蜂就不一样了,它附带的是医疗险,如罹患白血病后只能拿到80W保额,治疗费用得拿着收据报销。
二、购买方案
就阿宝叔看来,光买白血病专项保障的话,未免太单一。

同样高发于儿童的尿毒症、严重川崎病、手足口病等虽说出险率没有白血病那么高,但风险也是着着实实存在的,所以阿宝叔在此建议最好是买综合重疾险。

但为了最大程度放大杠杆作用,在白血病面前,我们也可以买一份综合,再买一份白血病专项保障。

具体方案如下;

1:极致做高保额型:慧馨安+光大白血病保险

这两份同时买的话,如患白血病保额最高可以叠加到210w,而且一年的预算是在1000元以下。

210w的保额在白血病面前绝对是有着充足的底气,无论是一盒2w的格列卫、还是一个疗程5000块的化疗、或是换骨髓,通通都可以搞定,绝对的财大气粗、绝对的不差钱。

如果罹患的是A期慢淋白血病的话,那么慧馨安轻症30%的赔付加上光大10%的赔付,合计就是29W,对付A期的治疗费用已经是绰绰有余了。

2:兼顾A期型:慧馨安or大黄蜂+易安白血病保险

选易安专项的好处就是,这份白血病专项保险针对A期的白血病赔付是30%的比例。一旦是身患A期的话,那么就可以获得重险的轻症赔付+专项的A期赔付,总计就是33W。

阿宝叔最想申明的一点就是,上面两种购买方案性价比非常之高,买了综合重疾即使再加上白血病专项保障,也就仅仅多花不到100块钱每年,就可以多获好30~50w的保额,这笔买卖实在是物超所值。

当然,也有朋友会觉得有了综合重险之外,再买个专项的未免有些多余,对此哪些小朋友更适合多买份专项呢,阿宝叔对这个问题也咨询了上面那位医生朋友。

在他看来:白血病的成因到目前为止虽然没有绝对的定论,但环境、遗传、以及放射性元素肯定是脱不了干系的。所以如果大伙周围有以上三种因素存在的话,建议还是再买一份专项保障的,毕竟一年也就不到100块钱。

Ps

昨天下午从北京返回到家时,正好看到女儿对着ipad看达芬奇的画,便给她讲到:达芬奇非常厉害的,他会画画、会无力、数学、解剖啊,甚至还会设计、机械,简直就是无所不能的全才。

女儿问:那达芬奇会做红烧肉吗?

媳妇:...应该不会吧!

女儿:那还是爸爸比较厉害!

我:哈哈哈哈哈哈,真是没白疼。


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