年度回顾-你确定目前的投资组合适用于自己么？
个人税季已经告一段落，会计们或许可以舒口气，备战接下来的公司税。然而，FA也没有闲着。在客人们纷纷拿到Not...
个人税季已经告一段落，会计们或许可以舒口气，备战接下来的公司税。然而，Finance Advisor也没有闲着。在客人们纷纷拿到Notice of Assessment的时候，各种问题也接踵而来。
例如，我的RRSP Room为什么这么少？我的TFSA Room为什么有这么多？我RRSP里的投资去年总体如何？
解答一：我的RRSP Room为什么这么少？
RRSP新增的空间大部分是由去年的工作收入来决定的。如果去年的工作收入较低，那么相应的空间也会减少。
解答二：我的TFSA Room为什么有这么多？
TFSA与工作收入无关，因此根据政府的规定每年都会有新增空间叠加。由于很多人没有存过TFSA，因此经过多年的积累，他们的TFSA空间很高。
RRSP与TFSA都是做投资的高效账户，因为一个延税，另一个完全免税。在这两种账户中，有人选择投资共同基金，有人选择投资GIC。至于应该选哪一个，其实没有一个标准答案，完全根据客人的情况而定。但是，就算在知道自己适合那种投资时，选择太多也会造成困扰。特别是对于共同基金来讲，全加拿大有超过4000多支可供投资者来选择。这些共同基金的供应商有银行，基金公司，保险公司等。每个公司都有自己出众的明星基金，但是他们不一定适用于每个投资者。
投资基金的基本准测是要先了解客人的长/短期目标，投资时间，风险承受能力。在了解过客人的基本情况时，Finance Advisor可以判断出如何制定适合客人的投资方向以及资产布局。
然而，Good Finance Advisor和Better Finance Advisor的区别是在下一步体现出来的。
Good FA或许会根据宏观经济局势来推荐投资计划，这些计划内包括的内容有如何做到风险分化，资产分布，投资地域分布等等。同时，根据客人的投资预算和时间，能够看出客人是否能在有限的时间内达到目标。
Better FA在做以上工作的基础上，在考虑做投资计划的同时，也考虑了客人的其他财务影响因素。
1.客人在做此项投资时对现金流有什么影响，是否会影响原本的正常生活开销: 在付完固定开销（房贷，车贷，房险，车险，水电煤等）以后是否还能维持正常生活。
2.如果客人在投资中途出现失业或者其他生活上的重大改变，对此项投资有多少影响，对投资目标的完成有多少影响，是否需要通过保险来填补此风险。
3此项投资会加重投资者或者受益者将来的税务负担，什么情况下免税，什么情况下延税，什么情况下加税，什么情况下不影响税。不同种类的基金也会有不同的税务政策。
4.如果此项投资目标不是退休计划，比如儿童教育等。那么在考虑过儿童教育后，Better FA也会建议客人去考虑自身的退休计划，因为这是迟早要面对的决策。
5.对政府福利的影响
6.遗产最大化
1.基金的标准差
2.夏普比率
3.Beta系数
4.可决系数
5.Alpha系数
6.基金经理背景，管理风格
7.基金内资产流动比率
8.基金费用
所以，年度回顾很重要，能够防患于未然，趁早回归正确的投资路线。
本文内容旨在分享，讨论关于金融理财方面的一般信息，并非旨在诱使购买，销售特定的投资理财保险产品，有意投资者请与其理财顾问讨论个人境况，听取专业意见。本文内容原创，版权由作者所有，保留一切权利，转载请注明出处。
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