人物丨金惠家夏予柱：相互保险与区块链技术相得益彰

金融科技助力社区金融产业升级...



夏予柱，中国注册会计师，拥有丰富的大中型企业管理咨询、上市公司资本及资金运营经验。现任金惠智融创始人、金惠家社区服务有限责任公司董事长。他一手缔造的金融便民服务平台——金惠家，正在冉冉升起，成为中国最大的社区O2O金融便民服务平台。



6月30日，第三届中国新金融风云盛典暨金融科技及区块链技术应用高峰论坛盛大召开。夏予柱受邀出席了本次峰会，他以“金融科技助力社区金融产业升级”为切入点，结合金惠家正在打造的社区互助链项目，分享了自己对金融科技的理解和看法。

据悉，金惠家旗下的成都金惠智融区块链科技有限公司目前正全力推进社区互助链项目，将与上市公司三泰控股旗下资源速递易战略合作，获得5000万用户基础的流量引入。依托自身核心团队丰富的综合金融风险管控能力和经验，金惠家社区互助链有望在2020年实现入驻3个大型区块链社区，30个小型区块链社区，1000万用户的产业规模。

演讲结束后，夏予柱就“社区互助链”相关问题接受了媒体采访，以下是采访实录，每日金融对其进行整理，以飨读者。



1.请夏总介绍一下金惠家正在筹备的社区互助链项目。

夏予柱：金惠家是一个针对社区家庭客户的综合金融服务平台。离家庭，离客户最近的是社区，因此通过金融科技手段，立足社区，搭建平台，涵盖了理财、保险、医疗健康、基金等综合服务项目。金融最重要的两个特征是信任和安全，而传统的金融机构比如电子票据、纸质票据都是可以篡改的，每年发生的金融安全案件涉及金额都上千亿元， 而区块链恰恰能解决信任和安全问题。在金融方面，票据、供应链是很好的应用场景。而除此之外，我们认为相互保险也是区块链技术在金融领域很大的一个应用场景，也正是我们目前做的。

保险的起源于互助，最早就是大家互相帮助，所以有了保险的雏形。后来发展成为保险公司，最近几年出现了回归的现象，就是相互保险。很多人可能并不了解，在欧美国家最近几年，相互保险产业的发展已经达到了接近30%-40%的市场份额，日本接近40%，美国也是超过了30%，整个保险行业这样是什么概念呢？而中国每年保险市场是3-4万亿，因此说中国保险未来还有10年的增长空间，现在中国的互助才刚刚开始。

国务院去年批准四家相互制的保险公司，也为互助保险开创了一部分先河，我们也有幸作为保险中介行业协会参与其中，同时我们也有一张牌照在申请。在15年时就做了探索，在推广相互保险过程中我们发现，这个产业它需要的人群很大，一两个人是做不了相互保险的，需要很大量的用户，而百万千万级用户，要解决的问题就是信任。区块链去中心化、分布式存储恰恰能解决信任问题，因此相互保险和区块链技术可以说是相得益彰。

2.速递易资源会给社区互助链项目带来什么帮助？

夏予柱：我们刚刚也提到，相互保险需要大量的人和场景，12年开始我们就做社区资源，首先速递易作为电子商务中最后一公里，在全国布了10万个社区，用户超过5000万；另外一个三泰控股旗下兄弟公司做了微问诊，是线上线下的远程医疗平台，线下布置了10万个药店，覆盖人群超过1000万，每天处方量超过10万，因该是中国最大电子处方平台了。第三就是我们投的一些项目，最后我们会把这些业态整合起来，融入到社区互助中去。

3.您认为区块链的出现对三泰集团公司实现经营的全面互联网化有着怎样的促进？

夏予柱：金融的发展最早是算盘，后来从计算机取代了算盘，但未来我认为是区块链是未来有可能超过互联网的一项颠覆式技术。区块链的诞生其实解决了很多原有金融中介解决的问题，在原有的互联网金融上，区块链会带来更多变革。公司对区块链在各项业态布局看的也比较重，虽然目前仅仅是提出了社区互助链这一个项目，但也为其他领域做一个沉淀和积累，是以点打面的一个开端。

4.您提到社区是金融机构最想进入的最后一公里，那么您看来金惠家综合金融产品平台最大的竞争力是什么？

夏予柱：中国人都比较着急，过于急功近利。其实社区金融名词来源于美国，当时七八十年代美国富国银行提出了社区金融，其他大银行都看不起这家银行，他提出了“深耕社区30年”。到2008年金融危机的时候，所有银行都被腰斩，富国银行在那一年增长了40%—50%。

我说这个想表达什么呢，社区金融是一个需要深耕的过程，一方面需要情感的交流，深入的服务，并且不仅仅是单一的业态，也就是说面对一个家庭，你需要提供全方位的服务。不仅像银行只管银行，保险只管保险，证券只管证券那样，单一业态是难以支撑的。因此一方面是沉淀和积累，另一方面是交叉式服务和全品类的家庭金融服务，这一块很难做到一蹴而就。

现在很多想赚快钱的进来，结果也很快就离开了，因为事实证明社区金融不是赚快钱的地方。金惠家目前产品品类也非常丰富，但我们仍然算处在一个深耕期，不说百年老店，至少不在于一时得失，我们的目标是服务10万个社区。

5.您提到的社区互助链大概什么时候能落地？夏予柱：互助其实我们在16年就在开始做，只是针对我们体系内成员的，在尝试和探索，区块链的应用其实从去年下半年才开始，逐渐在互助系统里加入区块链技术，毕竟需要个沉淀期，真正大规模应用预计在一到两年后。

6.社区金融、社区银行、社区互助在国外发展较好，为什么国内目前做起来的不多，原因是什么，难点在哪里？

夏予柱：国外的金融行业是两三百年的积累，社区金融是三四十年的积累，我们真正提出社区金融是在2012年，当时我带队考察全球社区金融产业，回来后找了民生银行。民生银行领导从我们开始给他们提，到最后定战略，其实只用了不到半年时间，目标是全国先做1万家社区银行。

从最开始提出这个词，花了6个月时间，做了三千个点，已经算是执行力很强了，但是9个月的时候和我们对接的高层领导离开了民生，项目就停止了。这也和国内银行体制有关，传统金融机构都存在这种问题，每一届任期也就三四年时间，很难做出长久的规划，新的领导上来会把原有的改革，因此我们也认为国有为主导的金融，向社会和民营主导的去延展，可能会更好。

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