大限将至!快停售的保险要不要买?
刚刚过去的周四,我们有幸和大家做了一次直播。...
刚刚过去的周四,我们有幸和大家做了一次直播。
6.30日是个重大日子,所以把整个内容梳理一下,给大家做个预告~
今天,我们主要来聊一聊最近朋友圈保险代理人所谓的“产品停售”促销炒作的浪潮。
本次直播,我会为大家解读一下这次的停售究竟是怎么回事儿?
同时也会为大家总结一些新出台的保险法案规定,另外还会告诉大家保险究竟怎么选。
你的朋友圈究竟是否也有下面这样的情况?
什么医疗险保证续保的要停啊!大病保险加费啊!停止长险短做啊!
诸如此类的信息很多,我可以先告诉大家,这些 消息都是保险业务员为了销售,恶意曲解国家文件精神,故意拿出的销售策略。
炒停售原因都集中在银保监会19号文中,接下来,我带领大家先来看看文件长什么样?
给大家上原文链接:
http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5213/info4106330.htm
地址为原保监会的官网。
接下来为大家解读一下内容:这份文件是针对于市场上所有人身保险公司,注意是红头特急文件。
中国老百姓对于保险的误解已经不是一天两天了,但是人们的实际需求都离不开保险。
早些年,甚至说现在很多业务员都给保险行业来带负面的影响。
银保监会成立以来,对之前的不良风气以及做法加以鞭笞整改,先对车险重拳打击,随后也介入了人身保险当中。
为的就是更加契合保险消费者,这就是19号文件的由来。
小小的总结一下,就是国家看一些保险公司和保险业务员太胡来了,出手制裁了,为了良好的保险环境。
大家通过这个工作目标其实不难看出,就是为了解决“历史遗留问题”,严厉大家一些不正之风。
再看看工作原则,第一步就是先彻查行业一些不合规的产品,负面清单一共有52项整改的意见,这也就是最近业务员炒作的由头。
再来看看工作重点。
工作安排,为什么朋友圈里的停售产品都是6月30日呢?
因为银保监会的工作安排上,6月30日为各个保险公司不合规产品的最后报停期限,这之后不合规的都要停了。
尤其注意,一些社会关注度高,波及人群广泛的产品,或者极易引发炒作的产品。
银保监在各个公司自查结束之后,会进行全面的核查。
所以,那些炒作停售的业务员,我很是担心。
最后再看看工作要求,其实某款产品如果下架了,大家不要觉得怎样,既然银保监会能够做出这样的决定,就一定有他的道理,比如医疗险。
除正文外,19号文还有两个附加内容,一个就是人身保险产品开发设计负面清单,简单点解释就是“不合格的,清单已经列明了”,另外一个就是保险公司要填写的检查清单。
我们主要来讲讲负面清单,这条清单里有52条需整改的地方,分为:
我精选了10多条重要的,为大家进行一个讲解分析。产品条款设计负面清单13条;
产品责任设计负面清单10条;
产品费率厘定负面清单7条;
产品精算假设负面清单9条;
产品申报使用管理负面清单13条,一共52条。
(1)
这条指的是一些捆绑类型的保险,条款非常复杂,不利于客户的阅读理解,容易发生歧义,这类型的保险条款要改,要改的清晰且容易理解。
(2)
这条很多人会误解,误以为原位癌会进重疾,所以保费可能会增加。
其实,是有的公司产品条款写的是癌症,不叫恶性肿瘤,但是把原位癌除外了。
银保监会认为有的公司这样定义不严谨,所以这些条款需要整改,因为原位癌也是属于癌症,“0期癌”。
(3)
个别公司,寿险责任要求奇葩,已经提供死亡证明和户籍注销证据居然还要火化证明和丧葬证明等。
这是典型的缺乏人道精神,难道怕派出所和医院骗保么?
所以,需要整改。
(4)
产品犹豫期不定,客户的合法利益有得不到保护,所以没有明确列明犹豫期的产品,一律停售整改。
(5)
有的保险公司,为了公司快速增长保额,包括产品快速返还作为亮点。
其实保险的本质是一种长期的发展,做成短期险是不利于企业的发展。
银保监是看到了很远的未来,所以不合规的年金险都来接受整改。
(6)
将甲状腺单独规定赔付金额,这是不符合保险产品本身条款的,目前这样的产品不多,但是对其消费者不公平,支持整改。
(7)
某些疾病诊断之后需满足一定的生存期才可以得到赔付,不人性,一定需要整改。
(8)
“百万医疗保险”,一年期保障类型的产品,怎么敢设置终身给付限额,扰乱市场秩序,此类产品目前炒作最为激烈。
大家看看19号文件的整改要求,我和人觉得此类产品就是不合规停售前的疯狂,6月30日之后,违规销售的业务和业务员,国家一定会叫停。
(9)
此条特指平安保险公司的产品,尤其是平安福。
几乎所有保险公司等待期内发生了事故都退还的保费。
唯独这家在平安业务员口中无所不能的公司,退还的是首年的现金价值。
银保监说了“这种行为损害消费者利益”,所以此类产品该停。
总结一下,咱们所知道的某些大型保险公司的产品停售情况。
但是已经买了某些公司的长期险很多年的用户,大家不用慌张,停售不影响大家的保障效力。
唯独医疗保险,一年购买一次,不属于长期险种,所以说停就停了,尤其是最近操作最凶的几款捆绑附加型医疗保险。
如果,以后那些所谓保证续保、终生给付限额的产品停售了。
大家也不要觉得悲伤,毕竟本来这种产品也不应该存在,希望大家做好心理准备。
最后再来和大家谈谈买保险的心得,绝对不能急躁,要对自己的实际情况和产品有充分的了解才可以,不要受到停售的影响。
为什么会停售?
大多数产品停售的原因还是不符合规定。
所以大家要清晰头脑,冷静的判断出这个业务员是否有忽悠人的嫌疑。
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毕竟保险是一辈子的事,我也希望大家以后再遇到业务员超停售的时候,可以冷静的对待。
产品如果好,大家眼睛都是雪亮的都会去购买;
如果这个产品本身性价比就不高,业务员给我们再多的好处又有什么用呢?还不是保障不到位吗?
就像这些要整改的大多数产品一样。
好了,今天的直播就到这里,希望通过这场直播可以让大家及时的这个“大坑”中走出来,也希望大家把这个直播的内容分享给更多的人。
-The End-
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