银行业又一个万亿级市场!浙商银行首发企业司库服务

 

“流动性管理是企业的生命线。当前形势下,做好流动性管理,企业才能更稳健地发展和转型。”浙商银行董事长沈仁康如是指出。...

▲ 来源:轻金融 作者:李静瑕

在今天并不鲜见的“司库”一词,有着悠久的发展历史和蕴含。

早在3000多年前的甲骨文中,“司”字就开始出现,指一个人用口来发号施令;“库”,指储存大量兵器/货物的建筑物。

“司库”发展到清朝,成为负责财物出纳的官署机构,与今天的含义较为接近。如今,司库成为跨国公司普遍采用的一种资金管理模式,有企业的内部“央行”之称,如BP、GE、中石油等均成立了独立的司库组织。

但对于大部分企业而言,都没有设立专门的司库组织。当企业从单一主体向多层次集团化经营进阶时,资金管理亟需从基础财务管理升级到“企业司库”模式。

“流动性管理是企业的生命线。当前形势下,做好流动性管理,企业才能更稳健地发展和转型。”在近期第二届钱塘江论坛上,浙商银行董事长沈仁康如是指出。

与此相对应的是,一个巨大的“蓝海”市场正在形成:国内大型企业集团与金融机构开始积极探索企业司库模式。

就在近日,浙商银行发布了首个企业司库服务“涌金司库”。“涌金司库”究竟能为企业提供什么服务?企业司库在国内又有怎样的发展趋势?

“企业司库”时代来了

作为企业金融创新的产物,海外大型跨国公司的司库体系已运行多年,国内大型企业集团也开始了积极尝试与探索。

什么是企业司库?简单来说,即是一种可以满足现代企业集团统一配置金融资源、集中进行风险管理、最大化资金利用效益、为战略管理提供决策信息等一系列需求的资金管理方式。



德勤一份调研报告显示,企业司库已经成为CEO的重要策略伙伴。

“单纯的风险管控型的司库管理,已经不能满足企业发展需求,价值创造的需求日益突出。”司库的内涵也在发生改变:不仅“管资金”,更要“管资本”。

当前,企业司库的需求越来越多元化,以实现内外部金融资源的统筹管理,提升资金预测和风险管控能力,从而更好地服务企业整体经营战略。

目前,我国企业司库的平台形式主要包括财务公司、内部银行、资金管理中心等。

这其中,财务公司是企业司库最重要的行业机构。数据显示,截至2017年三季度末,全国共有244家企业集团财务公司法人机构,财务公司行业表内外资产总额7.75万亿元。

不过,成立财务公司的机构多是央企等大型企业集团,财务公司牌照资源十分稀缺,大量企业——如A股3000多家上市公司——大部分没有专门的财务公司,面临强烈的企业资金管理需求。

对于企业司库的服务,银行具有天然的优势。

一方面,在资金管理、融资管理、风险管理方面,银行的金融服务正是企业司库需要的专业服务。另外一方面,司库服务的智能化和专业化要求越来越高,随着银行对科技应用能力的大幅提升,银行的服务优势更加明显。

“涌金司库”能做什么?

面对国内企业司库管理的“金矿”,11月3日,浙商银行在银行业率先推出了创新研发的公司金融服务平台——“涌金司库”,为企业提供集账户管理、资金融通、资产管理、流动性管理、风险管理、供应链金融管理等于一体的一揽子金融解决方案。

浙商银行公司银行部产品专家告诉《轻金融》,“涌金司库”是对浙商银行现有的三大平台(池化融资、易企银、应收款链三大平台)功能整合、梳理形成的综合金融解决方案,其底层架构也是上述三大平台。



“涌金司库”究竟能为企业提供什么服务?

总体来看,针对大型企业集团的痛点,“涌金司库”通过实现企业集团“虚拟财务公司”功能和价值,帮助企业统筹资源配置、优化资产负债结构,从而进一步强化风险控制、降低财务成本。

具体而言,企业集团可根据需求,对浙商银行“集团资产池”和易企银平台进行组合应用,实现内部资源整合与余缺调剂,还可以利用浙商银行提供的流动性融资支持,降低财务成本。

作为“涌金司库”主要的底层架构产品,集团资产池包括资产集中管理、动态质押融资、资源余缺调剂、额度计价转移、授信额度加载等功能。

易企银平台作为外包式金融服务平台,则对企业集团提供系统运营、资金托管、风险管控、融资支持等功能,帮助企业集团搭建“虚拟财务公司”,盘活内部资源、支持供应链上下游企业融资。

陕西煤业股份有限公司就是“涌金司库”的受益者:公司借助浙商银行的集团资产池和易企银平台,将企业资金管控从财务结算中心模式平移到财务公司,充分利用财务公司金融平台优势,打造了自己的专业司库管理团队,实现了效率和效益的平衡。

浙商银行产品专家表示,“涌金司库”是通过金融科技的投入实现全部线上化便捷操作,同时也配备专业顾问团队。

例如风险管理中的经营性风险,浙商银行可以帮助企业对交易对手进行尽调,以防范交易过程中容易发生的风险,且能配合企业将交易对手列入征信黑名单。

为什么是浙商银行?

首家推出企业司库服务的银行为什么是浙商银行?企业司库领域会有怎样的竞争格局?

“我们不怕同业竞争,此前在企业流动性服务领域的成功探索,使得浙商银行具有足够的领先优势。”浙商银行产品专家称。

浙商银行的优势主要来自三方面。

一是浙商银行多年来扎根企业金融服务,“以客户价值创造为中心”。

这并不是一句空话,从其产品的发展历史可以看出这一点。浙商银行始终坚持将创新和科技全方位融入产品、服务、风控、管理等各个环节,全面提升客户服务质效。

自2014年以来,浙商银行围绕企业“降低融资成本、提高服务效率”的核心需求,创新运用信息技术全力打造“企业流动性服务银行”,相继推出池化融资、易企银、应收款链等“三大平台”,并在此基础上不断迭代升级。

“涌金司库”的发布也意味着浙商银行“企业流动性服务银行”品牌的再度升级。

目前,浙商银行三大平台企业客户有2万多户,其中有2000多家企业集团是“涌金司库”可以开发的客户,而A股上市企业有近600家,因此“涌金司库”服务需求潜力巨大。

二是拥有灵活的管理机制以及对科技的拥抱态度。

在浙商银行内部,有一个“三大团队论”:一是科技开发团队、二是业务需求团队、三是品牌推广团队,面对客户差异化的需求能够做出最快速的反应。

“只有科技才能从根本上改进金融服务效率。”沈仁康说。

“金融科技正在重塑金融产业生态,金融服务模式也在发生深刻变革。”浙商银行行长徐仁艳也表示。

三是持续创新的能力。

沈仁康指出,“为实体经济服务的金融创新永无止境”。

在他看来,银行机构不是简单地给企业提供资金,而是要将产品和服务嵌入企业生产经营整个流程及其上下游整个产业链,帮助客户提高经营效率。

这是一个双赢的合作:在这个过程中帮助客户管控好资金风险,也控制好银行自身的风险;降低客户的资金使用成本,也降低银行的资源耗用和服务成本。

“涌金司库”的背后,是浙商银行通过持续创新企业流动性服务,把资金管理职能延展到全面的财务管理和企业价值创造,也将促进更多的企业集团迈入产融协同的跨越式发展道路。


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