14亿元逾期资产背后，不止是大型“甩锅，更是9000余名投资人的血与泪！

倍受关注的招商银行和广东钱端商务服务有限公司有了新的进展。...

来源：金融投资圈（id：topjrgc）综合

倍受关注的招商银行和广东钱端商务服务有限公司有了新的进展。

6月27日，广州市公安局天河区分局官方微博发布通报称，广州天河警方开放“钱端”案件网上登记。

通报指出，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。警方提醒，受害群众可通过现场报案、邮寄踩雷报案与网上报案三种途径进行报案。

柒财经旗下互联网金融新闻中心发现，目前，广州天河警方尚未开放“钱端”报案入口。不过，在“报案登记”模块，可登记报案的案件包括“大象公司”、“礼德财富”、“新联在线”、“中青金服”与“壹宝贷”等案件。

当前，“钱端”事件已被警方立案侦查，投资人可自行选择报案方式，依法合法维护自身权益。据了解，“钱端”案最早缘于2018年12月的项目逾期事件，不少投资人收到钱端发来的项目到账通知，项目到期日最晚被延迟至2019年3月底。

而众多用户选择“钱端”，与招商银行的“背书”不无关系。2013年9月招商银行小企业e家开始试运行，其业务模式与P2P平台基本一致。2015年10月，招商银行、钱端公司正式运营钱端APP。

据时代周报报道，钱端APP是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”，分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用，个人版就是钱端APP。也就是说，打一开始，钱端App就是招商银行战略的一部分。



互联金融新闻中心了解到，钱端提交给广州金融工作局提交的《关于钱端APP运营情况及问题的情况说明》显示，2014年招商银行推出“小企业E家”的移动端手机APP，同年7月钱端成立，目的是与招商银行合作，并根据招商银行的需求开发运营“小企业E家”的移动端手机APP。

其中，招商银行是信息发布方，钱端APP所有项目均由招商银行负责审查发布，钱端公司是平台服务方，只提供技术服务，全程不接触资金。2015年10月，招商银行、第三方支付公司分别签署合作协议，正式运营钱端APP。



与此同时，据投资人提供的消息，2015年招商银行客户经理推荐钱端APP，并称其为招商银行旗下理财平台。而在2018年底钱端APP发生项目逾期后，招商银行则称，其与钱端的合作已于2017年解除，而后，招商银行2018年12月在其官网公告称已解除合作，但遭到了钱端方面的否认。

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合作陷“罗生门”

5月27日，招商银行在官网发布《关于广东钱端商务服务有限公司蓄意捏造事实侵害招商银行权益误导相关投资者的澄清声明》，对钱端声称投资产品无法按期履约与招商银行有关的言论进行了“反击”。

招商银行方面表示，招商银行早在2017年4月份就终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。并称逾期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处理方案的情况。

针对招商银行5月27日发布的公告，钱端5月28日在APP上发布《关于5月27日招行官网澄清声明的回应》的通告予以反驳。钱端在通告里称“招商银行声称已于2017年4月终止了与钱端的所有合作，招商银行与钱端APP无任何关系”，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。

另外，钱端在通告中指出，根据钱端与招商银行合作协议的有关约定，合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除。至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案，故其无权解除合同。

其实，双方互相“甩锅”始于2018年12月份。当时钱端对投资人发布公告称，2018年12月6日以后到期的产品全部不能履约，项目到期日最晚被延迟至2019年3月底。逾期事件发生后，钱端和招行的矛盾也开始升级，“甩锅”就此上演。

2019年5月，钱端事件再次发酵。

钱端表示，在2018年监管部门的《检查意见书》中，“你行实际主导了小企业E家智能投资业务（注：即钱端参与的招商银行项目）的整体运作”的表述。同时，钱端表示，与招商银行的诉讼已经启动。

6月12日，钱端公告称，与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案，并称投资人可作为第三人参加诉讼。最新消息显示，警方于6月27日通报称，发现有犯罪事实，现已对钱端事件立案侦查。

据投资人提供的钱端致招商银行的律师函显示，目前钱端逾期未兑付的累计金额为14亿（含投资额及投资收益），涉及投资者9000多人。不过，由于钱端对逾期项目采取了点对点的发送方式，总逾期项目数目前仍不明确。

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曾经陷入僵局

投资人表示，广州经侦队曾表示“钱端事件”正在打官司，介入调查会影响结果，并未被立案。凤凰网WEMONEY询问能否立案时，广州经侦队给出回复，表示正在对报案材料进行整理和归纳，目前不清楚能否立案，还要等上级回复。



投资人深陷局中同时也成了招行和钱端掐架的局外人。

2017年4月12日已经停止合作，而招行在次年10月才公开申明撇清关系，在外界看来招行似有隐情，也招致投资人诟病。

招行一则澄清申明，其已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

随后又正面回复投资人的质疑，招行一未受投资人委托，二未曾负责撮合投资人和融资人的投融资，因此并无公告业务。

将近一年半的时间里，招行不愿意公开公告与钱端关联方网金控股结束合作的真正原因是什么?

从公开的资料和招行发布的公示中显示，2018年后招行应该没有向钱端推荐资产或接触钱端资金。

但并不代表着招行没有责任，其中最关键的一点是，招行当初是钱端获客的主要源头，有责任和义务在解除与网金控股的合作后，及时告知所有投资人，并做出必要的风险提示。毕竟，绝大部分投资人最初都是冲着招行的金字招牌。

对此该从业人员道出，“即使招行告知投资人已停止合作的信息，但投资人在见到收益后，未必会收手。因为绝大多数投资人缺乏金融知识，没有风险意识，‘刚性兑付’的错误投资理念依旧根深蒂固。”

一位互金平台的从业人员则表示，招行即便没有接触项目资金，也难逃信息披露滞后和风险提示缺失的责任。但是在此事中招行是否需要承担法律责任尚未定论。若要银行承担法律后果，则需找到法律依据。

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钱去哪儿了？

真相未浮出水面，招行似被殃及的“池鱼”，或许招行将责任推卸一干二净的举动寒了投资人的心，但毕竟招行并不是委托方。摆在投资人面前更严重的问题是逾期的14亿资金到底去哪儿了？

只有资金流向明确才能追责。

近日，一位投资人在网上晒出了一张截图，显示其资金流向为网金控股，也更加证实了网金控股是钱端的实际控制方。



多位投资人曝出结算方是中金支付有限公司（下称“中金公司”）、宝付网络科技（上海）有限公司，而且他们告诉凤凰网WEMONEY，在逾期后他们查询招行的流水，在2018年十一月份资金已经流向宝付支付。

成都地区钱端投资人收到了招行成都分行钱端事件专项工作小组的一则短信，工作小组称，投资人未兑付的投资产品的资产推荐方为网金控股，需要向钱端公司及网金控股询问。

而目前钱端给出的回复是所有资金全部由中金公司独立监管，钱端公司全程不接触资金，并不知道资金流向。

随即投资人去钱端本部寻找答案，被钱端的律师告知钱端不知道投资人的钱最终去了哪里。

资金流向问题似乎没那么简单，所有矛头直指网金控股。

此前一份基本可以印证招行与钱端已于2017年4月28日终止合作的文件开始流传，就出现了钱端的关联方网金控股，依据工商信息平台公开资料，穿透公司股权结构变更信息，钱端的实控人就是网金控股的大股东陈强。



网金控股现在负面缠身，被媒体曝出陈强及网金控股负有大额债务，在5起法院裁决书中，陈强合计被判应支付的本金及利息共8.33亿元。

网金控股在最辉煌的时候号称估值有500亿元，在其公司简介中显示目前和十几家银行有业务往来。

但随着陷入高息融资做高估值、豪赌新都酒店失利及带来的连环诉讼、资金窟窿的黑洞等，陈强股权被冻结、资产被强制执行、部份公司更是被列入失信企业名单。

陈强及其下属公司，可谓千疮百孔。在逾期事件后，网金控股和钱端将矛头对准招行。

近期投资人称收到钱端公告，钱端鼓励投资人提供购买项目的全套资料寄给广州天河区人民法院。

在投资人提供给媒体的一段据称为钱端实控人陈强发言的录音中，陈强回应称资金流向招行在中金公司开立的备付金账户。

网金控股和钱端称招行是资产方，但又却迟迟不愿公布融资方名称对质。

知情人曝出，招行在2018年底在获悉钱端产品出现逾期且还用招行名义吸引投资者时，就已向广东地区三级地方金融监管部门进行了报告，请求依法处置并尽早勒令钱端公司停止投资产品销售。

但钱端不止没有停止销售，反而在2019年加快产品发行，最后几乎所有产品“一致性”逾期，这让人质疑其底层资产的真实性。

从投资人爆料的资金流向走势让人不得不怀疑，钱端在2018年以后通过平台以虚假项目进行了自融，而这些资金进入钱端公司账户后，实际控制人陈强或许挪用了资金。

如今，广州天河警方开放“钱端”案件网上登记，这也就意味着，无论怎么甩锅，最后的真相也终究将向投资者坦白。

来源：金融投资圈（id：topjrgc）综合自WEMONEY（id：myimoney）、互联网金融新闻中心（id：IFNC2013）、柒财经（id：qi_caijing）、独角金融（id：uni-fin）值班编辑：陈建材；投诉反馈：3002811908@qq.com；期待与投资君有更多交流，或有更多想法，可添加微信：StockOperator01

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