成王败寇，互联网金融的三大战役开战
让技术跑的更远，让人心不出圈。...
互联网金融经历跑路风波之后，迎来了洗牌潮，随着监管法规和细则的逐步完善。大批缺技术、缺资金的野鸡平台被淘汰，真正有实力、透明化的企业却依旧坚强生存了下来。
而这时候，互联网金融就要开始内部清洗的三大战役了。
【监管战：行业透明化扭转的是市场决心】
今年3月，银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这是国务院发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来关于互联网金融定性和行业监管具体措施的又一项具有里程碑意义的法规出台。
目前来看，相关机构出来的互联网金融管理办法，一方面积极肯定了互联网金融尤其是P2P金融的正面意义和对“双创”行动的支点作用。可以说稳住了全行业的心神，给互联网金融发展打了一支强心针。
另一方面，《管理办法》对互联网金融机构的定性、各方权责划分和备案管理方案等细则都进行了完整交代。这些空白的填补被行业内一致评论为“互联网金融监管元年”计划。
监管战，根本上打的就是互联网金融的形式在消费者心中的信任度。大力监管对行业来说是机会而非挑战。
这种形势下，自查自净能力值高的企业才能获得更加良性的发展空间。如何顺应趋势，加快平台的透明化进程，发展用户监督体制，是增强自身引擎动力的关键因素。
未来，率先融合政府监管、自身监察、公共监督三位一体的互联网金融企业也将率先得到进入大众生活的“入口级机会”。谁能成为下一个“爆款”窗口，关键还看用户信任。
【技术战：互联网金融应该筑起技术壁垒】
互联网金融的开端为什么这么乱，就是因为有些草台班子使用信用渠道而非技术渠道进行违规集资，利用消费者对P2P理财的认知盲区来榨取钱财。
随着互联网金融监管体系的规范化，这个行业势必要走技术层面的服务突破，用以和传统金融服务相区分，获得垂直市场的支持。简言之，互联网金融不应该是无门槛行业，行业应该率先给自己筑起技术壁垒。
这场技术战应该是两方面的，一个在互联网上，一个在金融上。
互联网这边的技术突破，主要集中在智能算法、深度学习、大数据等几个方面。为什么国际市场上机器人理财越来越火，就是因为它提供的互联网技术支撑让人眼前一亮。互联网金融应该提供强链接功能，让传统金融触及不到的区域被网络填补，如此才有存在的核心价值。
而在金融上，互联网金融首先应该拉起的是风控技术的高墙。互联网金融给消费者的固有认知，就是高收益和高风险。如何保住前者弱化后者将是这个行业能否进一步发展的关键。
在金融领域的专业性全打通，控制风险、提高效率，应该是互联网金融的下一台重头戏。
【生态战：未来机遇来自生态链赋能】
目前政策给互联网金融平台的定义是，提供信息媒介而不具备信用资质。那么如何把信息这个互联网优势做好、做实，就成为了互联网金融业未来的布局基础。
我们知道，互联网金融靠的是联系投资行为双方，主打细分市场。那么把信息带入多个细分市场，并且打通投资行为的整个生态链，就成为唤醒“1+1大于2”的关键。
目前互联网金融的生态链玩法已经开始初现端倪，互联网金融所提供的服务业开始向金融之外的信息进行拓展。
例如生态供应链融资，就是把某个产业供应链上的融资对象及其相关上下游配套企业作为一个整体，根据产业供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
这样做的好处是一方面是降低成本，另一方面也是将投资作为信息助力的一面进行势能，把投资从单纯的资本运作发展为生态支持。
三大战役的成败，关系着刚刚开始复苏的互联网金融行业的成败。其实总结起来也没那么复杂，关键一句话，让技术跑的更远，让人心不出圈。
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湖南大学互联网金融研究所副所长
中南大学法学院互联网金融法学研究中心副主任
中国互联网金融研究院湖南分院院长
长沙互联网金融商会执行会长
芒果金融董事长
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