从财务角度思考快速积累财富的机会

今天分享的书籍是《为什么精英可以快速积累财富》，作者是（日）冨田和成书中有些观点非常有趣，从财务的角度来思考问题。...

今天分享的书籍是《为什么精英可以快速积累财富》，作者是（日）冨田和成

书中有些观点非常有趣，从财务的角度来思考一件事是否应该去做，跟大家分享下几个重点。

1、“精神负债”与“身体负债”

在大多数人的印象中，“负债”多是指“经济上的债务”，但其实除了经济上的债务，还有“精神负债”和“身体负债”。

比如，我遇到烦心的事情，心情非常不好，一个朋友陪我聊天，关心我、安慰我、开导我，结果他陪我聊了整整一夜。如果和那个朋友聊天之后我的内心得到慰藉、感到愉快的话，我就会想着日后报答他。从某种意义上讲，朋友对我精神上的付出，也是我要偿还的“精神负债”。

如将各种委屈、郁闷的情绪强压在心里，一个人独自承担，虽然不会给别人添麻烦，但对自己来说，会造成沉重的精神负担，这也是一种“精神负债”。

“身体负债”，影响身体健康的不良饮食习惯、睡眠习惯，都会给我们的身体造成负债。比如，长期吃方便面，虽然从利润表（P/L）上来看，吃方便面可以大幅减少生活费，从经济角度看是一种非常不错的选择。但长此以往，“身体负债”会不断积累，若有一天身体搞垮了，不得不住院医治的话，那“身体负债”不就转化成“经济负债”了吗？

虽然人际关系不是靠钱买来的，但仔细分析起来，要想构筑良好的人际关系，确实需要花费金钱、时间和精力。比如，和某人约好一起吃晚饭，到约会地点的来回路费、时间、餐费等，都是不可忽视的成本。另外，朋友过生日、结婚、生子等重要场合，也是要送上贺礼的。

所以，朋友越多、人脉越广的人，在人际交往上花费的金钱、时间、精力也就越多。

2、闲鱼和淘宝可以使固定资产可视化

编制个人版资产负债表（B/S）后，我们就可以清楚地看到自己有多少固定资产。固定资产除了不动产之外，还包括汽车、名画、名表、珠宝首饰等财物。

身边的二手财物能够迅速变现的一个重要条件是当前在人们的生活中还在广泛使用的物品。

说这一点，我是想告诉大家在买东西的时候要多一个考虑因素。在买东西时所做的决定，将极大地影响您个人资产的数额。

在买一件商品的时候，可以考虑一下这个商品日后作为二手商品的价值有多大。而且，在购置一件商品的时候，您也多了一个选择。因为不一定非要买崭新的商品，还可以去二手市场淘成色好的旧货。如果只是短期使用的话，也可以考虑租赁使用。养成这样的习惯，可以为您节约很多的资金。

在二手商品市场中，我们所拥有的物品可以被比较准确地估值。

我们的金钱应该流向那些不容易贬值，甚至可以升值的商品。这样，我们的个人资产也会不断升值。

3、从“资产收益率”的视角来考虑是否应该买东西

在纠结买不买汽车的时候，您可以考虑一下租赁汽车、共享汽车或者二手汽车。即使决定买新车，也要到二手汽车市场考察一下，看看自己要买的车型在二手汽车市场的保值率如何。

除了汽车，其它大件物品也可以按这个视角考虑问题

第一，可以通过二手市场考察要买的商品在未来一段时间的保值率；

第二，也可以了解这件商品如果出租的话，能给自己带来多少收益。养成这样的思维习惯后，相信不但能为您省钱，还能帮您赚钱。

不管是买智能手机，还是金银首饰，乃至所有购物行为，您都应该考虑要买的东西保值率如何。

买房子、汽车等大件商品的时候，一般人都会经过深思熟虑和反复考察，但对于日常生活中不太贵的商品，大家就不会花太多心思去研究了。其实，不管买什么东西，都是自己出钱，我认为花每一分钱都应该谨慎对待，要把钱花在刀刃上，还要想办法让钱“生出”更多的钱来。

4、在45度范围内设定“中间目标”

如果您能马上确定自己人生的最终目标，那当然再好不过，但可能大多数朋友都很难在头脑中想象出未来自己最理想的样子。

对于这样的朋友，我建议您先为自己设定中间目标，然后朝着它努力，实现当前的中间目标之后再设定下一个中间目标。

怎样设定中间目标才不会出现太大的偏差呢？我想用“角度”来给大家说明。我们应该在前方45度角的范围内设定中间目标。如果找不到朝向最终目标的方向，在自己周围各个方向上寻找目标，结果只能原地打转，让自己更加茫然不知所措。

如果您一时还无法确定最终目标的话，可以先用排除法消去那些不太适合自己的方向，比如“当教授不是我的理想”“做演员不是我的强项”“我也不太喜欢做技术性工作”……在这个过程中，您就有可能把自己感兴趣的领域收缩到45度角的范围之内。再给这个范围内的几个目标加以排序的话，就可以进一步缩小角度范围，最终找到自己喜欢又擅长的事情。

这有点像登山，我们看见远处那座大山，想要登上它的顶峰。我们虽然知道它的方向，但不知道通往山脚的路具体该怎么走。这时，只要选一条朝着大山方向的路走下去应该就不会错。虽然不可能直线到达山脚，但最终一定能到达。这一路上，我们也会获得诸多感悟和收获。走着走着，也许浓雾就已散尽，山的方向更加清晰。来到山脚下，开始攀登之后，随着高度的上升，我们又可以看到更加广阔的世界。

由此可见，当我们按照预定的方向前进，从“中间目标1”向“中间目标2”“中间目标3”等移动的过程中，最终目标也会变得越来越清晰。

在前方45度范围内设定了中间目标之后，还有一点很重要，就是每隔一段时间要对前进方向进行一次评估、确认。

在不断重复“再确认”的过程中，您就会发现前进方向的精度越来越高。路线范围不再是45度了，而可能是30度、20度，这样我们就可以找到更精确、更短的路线直通最终目标。

确定前进方向（Plan），朝着中间目标前进（Do），对路线进行再确认（Check），调整前进方向（Adjust）——这就是一个PDCA循环。

5、时间资本

改善资产负债表（B/S）最有效的方法是对人力资本投入时间和金钱。对知识、技能、健康、人脉、信用等投入金钱和时间，会让您的人力资本更加值钱，结果可以获得升职、加薪等现实的好处。

举个例子，假设有一个人周末会用10小时学习工作方面的知识、技能及培养人际关系，而另一个人在周末的时候则躺在家里睡大觉、看电视打发时间。那么，时间一长，这两个人在工作上取得的成就一定会产生巨大的差异。

而且还可以通过外包工作的形式，花钱买时间。

我们要计算一下自己平均每小时的价值，想花时间做某件事情的时候，先要衡量一下花的时间值不值。

您所使用的时间是投资、消费还是浪费？

第一，“投资”，可能会产生回报，同时也伴随着风险。所以，使用金钱和时间进行投资，目的是获得回报。

第二，“浪费”，显而易见，就是花出去的金钱或时间，不会产生回报，甚至还会造成损失。

第三，“消费”，消失金钱和时间，介于投资和浪费之间，可能产生回报，但没有投资回报多，也不至于像浪费那样造成损失。

在使用金钱和时间的时候，我们要养成事先思考的习惯，清楚自己即将花的金钱或时间，是投资、消费还是浪费。

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