人民币大升级，真的来了！

必知常识...

8月14日，商务部对外公布《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》。

在总体方案附表《全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工》中，涉及数字人民币试点的内容。

具体内容显示，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点的具体举措，责任分工为人民银行制订政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。消息一出，立刻引起广泛关注，有媒体解读为数字货币试点全面铺开。

实际上，目前数字人民币试点仍是“4+1”，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。

相关人士指出，网上传的北京、天津、上海等28个试点，其实是全面深化服务贸易创新发展试点。深圳、苏州、雄安新区、成都分别是粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，中国人民银行正在上述四地开展数字人民币试点测试。当前，不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。

中国版数字货币项目被称为DC/EP，即数字货币和电子支付工具（Digital Currency Electronic Payment）。

在谈及我国法定数字货币时，央行行长易纲曾介绍，央行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

也就是说，咱们国家的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。此前，央行数字货币研究所所长穆长春表示，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

定位上，DC/EP具有无限法偿性，是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1、M2。

具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

新网银行首席研究员董希淼表示，数字货币可以实现“双离线支付”，收支双方都离线，也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。这一点确实比微信支付、支付宝更有优势。

另外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。穆长春曾强调，研发数字货币首要目的是为了保护货币主权和法币地位，需要未雨绸缪。其次，现在的纸钞、硬币的发行、印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高，还需要投入一些防伪技术成本，流通体系层级繁琐，携带不便。

事实上，我国央行选择推出数字货币具有重要的突破性意义，可以说，央行选择推出数字货币不仅是顺应货币演进规律的必然选择，也是保护人民币主权地位的重要举措。

国海证券研报指出，央行推行数字货币是顺应数字经济时代的发展浪潮，可以降低全球美元货币体系的不利影响。此外，央行推行数字货币可以保护货币主权，推进人民币国际化。

实际上，不少国家积极准备推行央行数字货币，希望搭乘数字货币的东风实现“弯道超车”。2014年到2018年间，厄瓜多尔、突尼斯、委内瑞拉、塞尔维亚、乌拉圭、马绍尔群岛先后推出了法定数字货币。

当央行宣布开始研发数字货币时，有不少人不理解，一度以为要出央行版的“比特币”了。

易纲此前明确指出，数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。

可见，区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但绝不是唯一选择。此前，曾有个别机构冒用人民银行名义，发行或推广“法定数字货币”。对此，央行也发布声明称，未发行法定数字货币，也未授权任何资产交易平台进行交易。

近年来，区块链吸引着大量企业与资本涉足，与之相关的“加密货币”也成为热词。一方面，以比特币为代表的加密数字货币收获了一批执着的支持者；另一方面，打着区块链“幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。

据此，不少专家直言，数字货币的未来必须和“炒币”分开。穆长春也曾强调，要坚持“币花不炒”。可见，数字人民币就是用来流通使用的，绝不是用来“炒币”赚钱。央行从2014年开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。

到底啥时能见到数字人民币的真面目？

据了解，目前数字人民币已经基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

也就是说，如果顺利的话，北京2022年冬奥会上也许能“一睹芳容”。

其实，在研发和测试过程中，不止一次有传言称，数字人民币要正式落地发行。

央行也不厌其烦地解释：内部封闭试点测试不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

数字货币的真正投放使用，需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性，还要满足反洗钱、反恐融资、反避税等监管要求，要经过一系列研究、测试、评估和风险防范等。

因此，央行也多次表态，数字人民币尚没有推出的时间表。

央行召开的2020年下半年工作电视会议提出，法定数字货币封闭试点顺利启动。下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

期待在不远的将来，数字人民币会与大众见面。


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来源/综合新华社、每日经济新闻报道

责编/曹家宁　审校/陈晓宇　监制/李雨思

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