零壹财经研究院:下一个10万亿级风口来啦!

 

4月13日,宜信指旺理财联合零壹财经研究院在北京万达索菲特酒店共同发布了《一站式互联网理财报告》,指出互联网金融下一个10万亿风口!...



4月13日,宜信指旺理财联合零壹财经研究院在北京万达索菲特酒店共同发布了《一站式互联网理财研究报告》,指出互联网金融下一个10万亿级风口——以指旺理财为代表的一站式综合理财平台!



该报告提到中国互联网理财已经进入了一站式互联网理财的时代,理财平台上单一的金融产品已经不能满足理财意识正在快速觉醒的中国用户的需求。

报告深入分析了当前一站式理财的行业现状及特征,得出结论:当前的一站式互联网理财市场已经形成了四种典型的业务模式,分别是自助化理财、顾问化理财、社交化理财和智能化理财。从理论上来说,基于大数据的智能化理财决策便捷度最高。宜信指旺理财就是智能化模式的典型案例。这也是大家都觉得指旺理财比较好用的重要原因之一。

在大会现场,宜信首席战略官陈欢和指旺理财负责人蒋炜航博士针对一站式互联网理财也发表了自己的看法↓↓↓

宜信首席战略官陈欢:理财产品智能化有两大方式



宜信首席战略官陈欢
为什么大家开始从原来单一的产品转向更多元化的综合性理财平台,我觉得这里面的原因其实是比较简单的:大家都需要去追求更好的、更全面的资产配置,我们很难把所有的资产都投资在单一的产品上。毕竟,从金融的角度来说,投资多元化和综合性的资产配置其实是非常重要的。所以,我们看到无论P2P,还是其他的金融机构的,大家都开始往这个方向去发展。

但是从资产配置来说,智能化其实是未来一个非常重要的发展的趋势。从智能化来说,我们理解在智能化里面有两种不同的方式,一种方式是智能化的投资组合,比如你给了他一笔钱,他就自动根据你的情况帮你投到投资组合里面去了。投资的过程,这个平台根据你的情况做了很多智能化的工作,帮你做了很多的决策。另外一种方式,我个人把它称之为智能化的推荐,我只是根据你背后的情况,根据你个人的特点去推荐适合你的理财产品。比如说资本市场的配置占比不足,固定收益类的占比不足或者说现金类的配置太多了等等,这种自动化的推荐,建议你买什么的产品,最终决策还是客户自己来做,这是两种不同类型的智能化的方式。我觉得顺应不同的市场、顺应不同的客户需要有不同的产品,为不同的客户提供不同类型的服务,都是在不同的发展阶段或者不同的客户分析群体上面提供智能化的方式。

从宜信的角度来说,我们在过去几年根据市场的发展情况推出了不同的互联网理财的产品,其中我们的指旺理财,就是定位于做综合性的理财平台,希望在这个平台上面能够给客户推荐不同类型的产品组合,提供一些很智能化理财服务。

指旺理财负责人蒋炜航博士:

宜信大数据智能引擎支撑指旺的发展



指旺理财负责人蒋炜航博士

非常感谢零壹财经提供了这么好的内容和这么好的一个平台,让我有机会跟大家分享一下指旺理财,特别是我们团队在过去一年里做的一些事情。做个自我介绍,我来自于宜信大数据创新中心,我是一名工科男,从80年代末开始学习编程,从本科到博士,学的都是计算机科学,加入宜信之前,我在互联网行业从事云计算和大数据相关的工作。物以类聚,大数据创新中心其实是由一群像我这样的人组成的团队,我希望今天接下来的一些分享能让大家了解到,我们这么一群互联网背景的人是如何在宜信这个平台上做指旺理财的。

首先跟大家分享一个好消息,通过过去一年的努力,指旺理财平台上面的交易额已经突破了100个亿,更重要的是,通过这100个亿,我们指旺理财团队也逐步摸索出了自己做理财平台的一个思路。这个思路就是依托宜信着力于大数据智能引擎,为用户提供线上综合理财服务。宜信已经有十年的经验了,我们依托宜信在十年时间里积累下来的业务量和口碑,特别是积累下来的非常珍贵的数据,我们推出了多种多样的理财产品,有宜信自营的类固收产品,有以海南股权交易中心为代表的外部理财产品。现在,指旺用户也可以购买公募基金,包括货币基金,以及股票型基金和混合型基等等。除此之外,我们还上线了众筹类的产品,加上即将上线的保险类的产品,指旺虽然上线只有一年时间,产品已经实现了多样化。在这么多种类的理财服务的背后,我们依靠的是大数据智能引擎。

接下来跟大家具体分享一下大数据智能引擎如何在四个方面逐步的但是非常深刻的刻划了指旺理财平台。这四个方面分别是资产安全、用户增长、个性化服务和产品创新。

首先我们说一下资产安全,对于一个理财平台来说,没有什么比资产安全更重要了,我们通过大数据智能引擎,在三个层面优化和革新这个环节。风控需要大量的底层数据,首先,我们进行底层数据的整合和获取,然后是风控规则的标准化和自动化,第三个层面是对这些规则进行智能化的评估与改进。

大数据智能引擎使用了知识图谱作为核心技术底层框架,来收集这些风控所需要的底层数据,与传统的数据库不同,可以看到知识图谱它是一个图形化连接的图谱式的结构,它有很强的表达能力以及很强的扩容性,特别适合于风控的业务属性当中非常多的结构化、半结构化和非结构化的数据。



在这个知识图谱当中,里头的数据是非常珍贵的,包罗万象,有宜信十年来积累下来的业务数据,有通过与第三方合作获得的数据,以及有爬虫技术获得公开的互联网上的海量信息。有了这些知识图谱之后我们提供了规则引擎技术,让风控人员非常方便的使用知识图谱中的技术,被表达成风控规则,使得整个风控的流程能够更加的标准化、自动化,带来了更高的效率和稳定性。在此之上,根据我们的贷后的还款数据、还贷数据能够进一步智能的来评估这些风控规则,以及对它进行改进。这里跟大家简略地介绍了一下,我们如何使用大数据智能引擎来提高底层的资产安全。当我们有了安全的资产之后,我们想的就是让更多的用户来到指旺平台上享受我们的理财服务。

我们接下来介绍一下,为什么大数据智能引擎也能跟用户增长挂上钩,当一个新的用户到一个理财平台上购买的时候,往往有一个注册的流程,左边是一个很典型的,也是指旺的一个流程,分为两步,在右边把这两个步骤合成了一个步骤,这看起来没有什么大不了的,没有什么不同,光凭个人的喜好或者个人的经验来说,很难说左边好还是右边好,但是大数据智能引擎能够通过数据非常有结论性地告诉我们,像右边的这样的一个交互,虽然非常小的修改提高用户的转化率达到13.1%,像这样的一个技术框架和工作模式使得我们每周都能进行一个到多个类似的测试,有的可以想象到有成功的,有的可能没有什么效果,但是积累下来整个平台获取用户的效率是越来越高的。所以可以说大数据技术也为我们的平台用户增长带来了非常大的动力。



我们可以看一下个性化服务,对于理财来说,不同的用户在不同的理财阶段有很多不同的需求,传统上我们依赖的是理财师的个人经验,一对一或者一对多的来提供个性化的需求。在我们这个分享上,我们通过大数据的智能引擎,通过算法来对用户进行分层,对用户的业务数据、行为数据以及各种各样的数据进行匹配之后,能够自动的对它进行激励也好、产品推荐也好,满足这些非常个性化需求。而且,我觉得更重要的是随着这个平台上的用户越来越多,随着用户使用指旺理财平台时间的增加,并行着指旺理财上产品的种类丰富程度的提升,个性化的算法和效率是会越来越高的。

最后我们来看一下产品创新,可以说对于一个理财平台来说,产品创新就是如何去设计对用户有吸引力的理财产品,同时符合金融的底层原则。大数据智能引擎使得我们能够透过非常繁杂的用户的使用数据行为习惯等等,挖掘出来非常重要的洞察,使得我们能真正了解用户的需求是什么。我举一个例子,比如说,我们通过分析发现,当用户有选择的时候,75%的用户会选择购买非常短期的产品,虽然这个产品的利率是比较低的,这说明他们很看重产品的灵活性。但是当他们的资产到期几天之内有85%的用户会选择再次投入,再次购买一个短期资产,而且这样的行为是周而复始的。通过这个结论我们洞察了解到,有相当一部分的用户,他们财务上有能力进行长期理财的,可以获得更高的收益率,但是他们是很渴望一个灵活性的,针对这样的一个洞察,我们就打造了月增利这样一款产品,它其实兼顾两者,既能通过自动需求方式提升用户的理财效率,同时仍然保持了随时退出,按月退出的一个灵活性。

再举一个产品例子,月息通。我可以直接讲我们数据分析的结论,我们发现当用户购买了一个一年期的产品之后,用户更喜欢按月收到部分的利息,而不是在年底一次性收到所有的利息,哪怕前者的综合是比后者少一些的,根据用户的洞察我们有了月息通这款产品,每个月能收到一部分的利息。

我刚才通过资产安全、用户增长和个性化服务、产品创新这几个方面跟大家讲了一下大数据智能引擎在我们业务当中的一些应用,应该说整个指旺理财的APP对用户而言是一个非常轻的体验,我们有一个非常简单、简洁的交互,用户用起来其实不费脑子,非常高效,而且我们底层的资产安全也让用户感受到了。但是在最后起到支撑作用的是我们的大数据智能引擎。大数据技术大家都讲了很多,到底是什么?在我们工作中,它不但是一种技术或者一系列的技术,它还是一种工作方式,需要运营、市场、产品各个方面一起去配合的,它是一种工作方式,有的时候不是那么快产生效果的。对我们来说,它真的是我们一群互联网人在实践互联网+金融当中的一个落脚点,而且也可以看到大数据的技术在互联网的世界里头,无论广告变现或者说内容发放很多领域,包括O2O,大数据技术都起到很多作用。我们这样一个互联网背景的团队身体力行,也希望将大数据技术作为互联网+金融的一个催化剂。

一周年的时间对于一个移动APP来说,可能是一个里程碑,但是对于一个理财服务来说真的是刚刚开始。我们也相信我们依托着宜信的大平台,依托着着力于发展我们的大数据技术,指旺理财一定能够提供越来越好的、综合的线上理财服务。

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