房产证写子女名字 你可能酿大错!附最新最全版湖南公积金政策调整

 

中国式买房,从写名字开始,首付、贷款、还贷、出售、传承,都有一本理财经。不少父母一心为孩子着想,房产证写子女...



中国式买房,从写名字开始,首付、贷款、还贷、出售、传承,都有一本理财经。不少父母一心为孩子着想,房产证写子女名。可是,你知道吗,这样做未必好。

不信,小编给你分析分析~

1孩子独立买房时可能多付首付

如果孩子和父母没有共有房产,那么孩子成年后购买首套房时,按照政策首付三成,并可享受首套优惠房贷利率。如果孩子在限购政策出台前、在未成年时和父母共有房产不超过2套,根据政策,成年后可独立购买1套住房。有些银行规定,这套房贷款利率可以享受首套房优惠,但首付却可能要按照二套房标准,付七成。

2孩子婚后买家庭第二套房时可能交房产税

比如孩子在未成年时和父母共有2套房产,每套面积在90平方米,如果房产份额事先不做约定的话,默认每人三分之一份额,即孩子名下已经有60平方米房产。成年后孩子以自己名义购买首套房建筑面积100平方米,按照政策,首套房无论面积多大,都不计征房产税。及至孩子婚后想购买家庭第二套房,假设建筑面积是120平方米,则孩子名下的房产总建筑面积达280平方米,扣除小家庭一家三口180平方米的免税面积,还有100平方米需要征收房产税,其中60平方米就是未成年时父母出于爱心在房产证上添加孩子名字的结果。

3孩子如婚后发生意外,配偶有权继承婚前财产

如果孩子在婚后不幸去世,其配偶、孩子和父母同为第一顺序继承人,有权继承逝者的所有财产,包括婚前财产。这意味着,如果孩子在未成年时和父母共有房产,孩子名下的房产也将作为遗产分割和继承。

那么,如果房产证上已经加了子女的名字,有没有化解之招?快来听听房产和法律专家的支招>>>

如何化解

一是可以作公证,约定子女未成年时和父母共有的房产,在父母生前,权益属于父母所有。

二是直接到房产交易中心做房产份额变更,减少子女名下的房产份额,最少可变更为1%。这样,即使子女成年后以自己名义所购房产超标,需要征收房产税时,至少和父母共有的房产部分,计税量将极其有限。
最新最全版湖南公积金政策调整

日前,湖南省直住房公积金管理中心发布了2015年年度报告,对最新的政策调整及执行情况进行了披露。
贷款利率去年有4次调整
2015年,央行对个人住房公积金贷款年利率进行了4次调整↓↓↓

    3月1日,五年以下利率调整为3.5%,五年以上调整为4%5月11日,五年以下利率调整为3.25%,五年以上调整为3.75%6月28日,五年以下利率调整为3%,五年以上调整为3.5%


    8月26日,五年以下利率调整为2.75%,五年以上调整为3.25%


小编点评
最新的公积金基准利率是五年(含)以下2.75%,五年以上3.25%。比银行商业贷款划算多了。商业贷款基准利率是五年(含)以下4.75%,五年以上4.9%。
贷款政策去年有2次调整
第一次调整

2015年5月8日,根据《中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发[2015]98号)文件精神,省直住房公积金个人住房贷款政策进行调整。
1
增加贷款额度

将最高贷款额度由50万元调高至60万元。

小编点评
顶格贷60万元不是没可能,但要看个人情况,尽量争取吧。
2


提高贷款成数

1、缴存职工家庭首套房已转让注销,无其他房屋,现申请住房公积金贷款购买普通自住房的,执行首套购房贷款政策,贷款金额不超过房价款的80%;

2、缴存职工家庭现有一套住房或现无房但有两次住房注销记录,未使用个人住房贷款(含个人住房商业贷款和个人住房公积金贷款)或相应贷款已结清的,贷款金额不超过房价的70%,贷款利率按基准利率上浮10%;

3、已使用个人住房商业贷款,但相应贷款尚未结清的,贷款金额不超过房价的60%,贷款利率按基准利率上浮10%。

小编点评
第一种情况,即首套房已转让注销的,用公积金再购房相当于首套房,也就是“认房不认贷”,首付只要2成。

第二种情况,指购买第二套房的,但要看你使用贷款的情况。首付有区别,最低3成,利率都要上浮10%。

三是单身缴存职工(含未婚或离异未再婚)购买首套普通自住房申请住房公积金贷款,其住房公积金缴存月工资基数测算月还款额高于家庭收入50%时,可按长沙市统计局公布的上年度城镇在岗职工月平均工资推算其月还款额。
第二次调整

2015年9月28日,根据《住房城乡建设部、财政部、中国人民银行关于调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例的通知》文件精神,省直住房公积金个人住房贷款政策再次进行调整:
1
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通住房的,最低首付款比例由30%降低至20%,贷款利率仍按基准利率上浮10%执行。

小编点评
有一套房但贷款已结清的,用公积金再购房还是享受首套房政策,首付只要2成,但利率上浮10%。这个政策一直持续至今。
2


对拥有1套住房但未结清个人商业住房贷款的居民家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房的,最低首付款比例由40%降低至30%,贷款利率仍按基准利率上浮10%执行。

小编点评
有一套房但贷款没有结清的,用公积金再购第二套房,首付是3成,但利率上浮10%。这个政策一直持续至今。
3


将“借款人月偿还贷款本息额与借款人及其配偶月工资收入之比不得超过50%”调整为“借款人月偿还贷款本息额与借款人及其配偶月工资收入之比不得超过55%”。
4
职工申请住房公积金贷款,其贷款额度按照职工住房公积金缴存金额、缴存年限和缴存余额等测算低于30万元的,其住房公积金最高贷款额度按30万元核定。职工购买首套自住房申请贷款的,在此额度上增加20%。
5
申请个人住房公积金贷款购买精装修住房的,执行普通自住房政策。

最后,小编建议,个人咨询公积金问题,可打12329热线再拨3,人工座席对业务还是比较熟悉的。

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来源:长沙晚报官方微信综合人民日报官方微信、湖南日报

编辑 | 炎炎


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