完善离岸金融 - 您需要注意到的几个问题
“世界是平的”，若干年前有这么一本书非常流行，当时读完并没有完全理解到这里面的深刻意义，但是放到10年后的今...
“世界是平的”，若干年前有这么一本书非常流行，当时读完并没有完全理解到这里面的深刻意义，但是放到10年后的今天，却深刻的发现这个金句的分量感！（要怎么说，读书是一种修行呢，让你可以用一种战略的眼光预期到世界的前瞻性）
现在的资源配置已经不仅仅是只局限于股票、基金、房产、保险方面的投资了，在地域上我们也更加建议客人的资产应该进行全球化配置，因为:
第一：各个国家的金融政策不同造就了在货币以及资本市场的起伏可以有一些互相之间对冲的结果
第二：也是最主要的，各国的税收政策不同，因此也应该针对其不同的税收政策做出相应的投资布局。
但是，”世界是平的”的另外一层含义就是，世界将会变得更加透明、国与国之间的监管变得更加畅通以及监督力度变得加强导致离岸金融空间似乎越来越狭窄。特别是FATCA （海外账户纳税法案，美国）以及TIEA（税务信息交换协议，美国）实行以来，原先打算做资本全球化配置的人更加是草木皆兵。
那么在设置离岸金融中究竟需要注意哪些问题才能使自己的资本运作更加的安全、稳健呢？
注意账户中资金的安全性
一定不要和朝鲜、伊朗等高危国家做交易，即使有人诱惑你说那里没有税收、监管不力、来去自由等等......因为这些国家原本不稳定的政局使得金融机构的稳定性也较差，同时在金融监管部门眼里，这些国家的任何账户都会作为高危账户受到监管(RED FLAG).
此状况就好比前些阶段HSBC在瑞士的监管案子中”无辜”受到牵连的相对小客户的账户被彻查一样的道理，如果这个国家或者金融机构已经被列入了”高危”名单，那么在这些国家或者金融机构开设账户的客人被审查的几率当然也会高出其他人好多倍。
离岸账户中资金的稳定性
那么这个就需要注意了，因为可能目前此类金融机构并没有相关法律规定需要像当地的税务或者监管部门提交相关资料，但是随着各国之间越来越无缝隙合作的趋势，这些金融机构可能不定期的要求你提供商业实质、会计记录甚至审计报告，如果你无法提供相关具有说服力的资料，银行也可以有权要求将你的账户关闭，把账户余额放在一张支票上，让你走人！(亲身经历)
同样的道理，对于那些不太有交易的、或者账户上仅有少量余额的账户也应该注意要保持一定余额的当地币种，以方便金融机构扣除手续费，更要养成定期登陆网上银行检查账户情况的良好习惯，因为是离岸账户，一旦账户信息丢失（比如用户名或者密码等），再要联系当地的客服电话那可真是非常耗时耗力。
公民与居民之争
根据加拿大税法规定，需要在加拿大承担税务义务的人不仅仅是PR或者是公民，同时也包括了在加拿大停留超过183天的人，以及社会主要关系存在于加拿大的人。因此对于打算做资产全球化配置的人或者居住地不止一个国家的人来说，他的税务义务就可能是交叉的，要考虑的不仅仅是身份问题，更要关注于如何定义税务居民身份。同时也建议有此打算的人尽早做好家庭信托规划，将主体资产转移至家庭信托或者没有税务牵制的账号中以便应对可能变化的各国税务条款限制和变化。
当资产变成遗产时
- 在加拿大如果没有遗嘱或者已经指明的受益人，那么资产所有人丧失行为能力（脑梗、中风等）或者死亡后，所有资产将会进入一个漫长的PROBATE（遗嘱检验）过程，耗时从一年到数年不等，而且期间的律师费、手续费、验证费更将会是一个高昂的开销。
- 同时，如果当中的资产当初并没有专业完善的托管，那么在政府验证过程中将会引发更多的欠税漏洞，而面临强制性补税、缴纳罚金的局面，以及其它一系列的潜在问题。
另一方面，也给各家金融机构的业务素养提高了挑战，彻底从一个以卖产品为导向的产业变身为一个提供解决方案的金融服务行业。
做为客户本身，在进行资产全球布局的同时，应该寻求更为专业的指导，设置完善的计划和体系来积极应对政策的变化，从而真正做到“高枕无忧”，无论是当下还是未来。
“世界是平的”，我们有幸生活在这么一个多样化、多选择性的社会中，同时也很有幸的被迫着不断提高自身的知识和对世界的认知，与整个世界一起往前走！
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