到底该不该把所有的鸡蛋放在一个篮子里?

 

理财,奥秘何在?且看下面这张饼图,4色分别代表了证券选择、市场时机、资产配置以及其他因素对财富增值产生的影响...



理财,奥秘何在?

且看下面这张饼图,4色分别代表了证券选择市场时机资产配置以及其他因素对财富增值产生的影响。

先不要急着滑动屏幕,花一分钟思索一下你会怎么配对?

答案就在此,你对了吗?

……

没错,令人讶异的是,占据91.5%的不是证券选择,也不是市场时机,而恰恰是资产配置
无论是自己打理资产,还是全权交与专业的财富管理机构打理,都不能孤注一掷地把所有资产都投资于股市,也不能都存放于银行,前者会让你体验过山车式的惊险,后者则会使你的财富增值永远跟不上通货膨胀的步伐。

这跟前一篇提到的“把所有鸡蛋放在一个‘篮子’里——选择一家值得信赖的家族办公室,全权委托你的金融资本”是不一样的,我们是在前一篇一个“大篮子”里面再来讨论如何分配这些鸡蛋,也就是如何对客户全权委托的资产进行战略性投资。
所谓的资产配置,就是根据不同的投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。所以,也就是不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。

我们来看张先生和李先生的做法:

张先生有1000万可投资资产,他的投资组合是:一年期定存40%,保险10%,基金20%,股票30%;

李先生同样将1000万资产用于投资,他的投资组合是:一年期定存30%,保险5%,基金25%,股票40%。

两位其实都在做资产配置了,没错,资产配置其实就是这么简单……但其实远远没有这么容易。

要做好资产配置,首先要了解你自己(对于财富管理机构来说,就是了解客户)

投资者的投资目的、投资期限、主观风险偏好、客观风险承受能力、可投资金额……等各类因素都会如何进行资产配置的基础影响因素。

其次要充分分析市场和可投资产品,制定资产配置策略。

基于对投资者的了解,可以确定其对应的资产配置应该是防守型、稳健型、均衡型、增长型、还是进取型。不同的类型就需要选择不同的投资产品,各投资产品间需要配置不同的比例。如前面的李先生就比张先生更加进取。

除了在中国市场所有可投资产品中做好资产配置(如下图)。
我们还可以在全球市场上进行配置,充分把握不同市场不同产品带来的收益机会。
上图为均衡型投资组合,以风险和回报并重的方式获取适度资本增长。


动态追踪和优化资产投资组合

资产配置并不是一劳永逸的事情,需要实时跟踪各产品的表现,并且依据市场环境的变化,在不改变投资风格的基础上不断优化投资组合,以达到最大化的投资收益。

树立正确的投资理念很重要

投资追求的是长期而稳定的收益,以达到财富保值增值的目的,而不是短期性的投机行为。所以,不能盲目追涨杀跌,不能肆意频繁变动投资组合甚至转换投资风格。



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最大化的投资回报:在协定基准收益的基础上,采取灵活的资产配置战略,稳健中寻求超额收益。

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