【便民晨“曝”】内部人士揭开车险中的“秘密”!不知道,会吃大亏……

 

选择购买车险是消费者在购车后首先要办的事。然而,选购时消费者只关心险种和出售价格,往往会忽略一些理赔范围的细...





提醒

选择购买车险是消费者在购车后首先要办的事。然而,选购时消费者只关心险种和出售价格,往往会忽略一些理赔范围的细节,发生交通事故使用保险时才发现,即便买了不计免赔险,也不是全部赔偿,到底是什么导致这种情况发生的呢?

4月11日,记者找到了在保险行业从业16年的张琪给大家作了解答。


消费者:上了全险和不计免赔,出险为什么不全赔?

几个月前,省城市民王莉驾车从滨河西路长风街匝道拐出,不小心刮倒了一位骑着自行车的年轻女子。尽管该女子摔得并不严重,但为了避免可能出现的麻烦,王莉决定把对方送到医院检查一下。

到了医院做完胳膊、腿部和尾椎骨的检查后,医生给出的结论是没有问题,王莉支付了1260元。但该女子却坚持要住院,无奈之下,王莉只能同意了。半个月后,对方出院了,向王莉索赔六万余元。王莉不同意,第二天对方便将王莉连带保险公司一起告上了法庭。“因为我上的是全险,包括不计免赔,好多朋友告诉我,只要是对方连带保险公司一起起诉,那么我就不用管了,让保险公司和她打官司并赔偿就好。”王莉告诉记者。

近一个月后,官司结束了,王莉当下支付了250元的诉讼费,保险公司支付了一万元的赔偿费。王莉问律师,之前支付的检查费该怎样报销?律师告诉她,两天后就可以拿着所有的单据去保险公司报销了。两天后,王莉拿着之前支付的1260元的医院检查单据去保险公司报销时,保险公司却只给报销了860元。王莉问保险公司:“为何上的是全险,却不是全部报销?”保险公司答复:“我们是严格按照规定赔偿的,您上的第三者责任险中,按照规定不是所有费用都能报销的。”

记者将王莉遇到的情况,向33位驾驶员进行了调查,33位驾驶员中驾龄最长的39年,驾龄最短的也达到了6年。32位驾驶员回答:“上了全险和不计免赔,不管是车主垫付的还是受害人支付的,保险公司会全部赔偿。”只有一位驾驶人说:“那不一定,有些是赔偿的,有些是不赔偿的,要看上的是哪家保险公司的全险。”原来该驾驶人的车前段时间刮伤了倒车镜,去保险公司理赔时,被保险公司拒绝了。可他的朋友在他之前因为倒车镜刮伤却很顺利地得到理赔。经了解,他们上的不是同一家保险公司的保险。

业内人士:车险分为三类,即使全险也不一定全赔

在保险行业从业16年的张琪称,之所以发生这样的误会,是因为消费者对商业车险没有全面了解。

自2007年4月1日“2007版机动车商业保险行业基本条款”启用后,国内商业车险条款被简化为A、B、C三类。各家保险公司执行不同的条款,可以满足不同车主的需求,也提供了保险公司差异化竞争。对于车主来说,购买前搞清楚其中的区别,是非常必要的。

三类商业险的赔偿范围是不同的。其中,自然灾害的理赔条款中,C类保险的赔偿范围最大,B类保险比A类保险增加了暴风和龙卷风,C类又比B类增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。玻璃损坏的理赔中,A类对于单独的玻璃损坏不赔偿,B类和C类赔偿单独的天窗玻璃损坏(前挡和左右没有)。

三类保险的不赔偿范围也不相同,在事故赔偿中,若事故责任方为对方,则A类赔偿,B类、C类不赔偿。在罚款、费用的赔偿中,A类的范围大于B类,A类的范围大于C类。B类不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款,C类不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或者惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。

除此之外,三类保险的具体险种的保障范围不同。首先,对第三者的免责范围不同,A类免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。B类免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。C类免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。其次,车载货物撞击赔偿范围不同,C类承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损失;A类、B类不承保。第三,对于发动机进水的承保范围不同,A类保险理赔发动机进水后导致的发动机损坏,B类保险理赔车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏,C类保险理赔机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏。

建议:一定要先了解不同保险公司产品,再决定购买

张琪说,王莉选购的一定是C类商业保险,因为她的诉讼费保险公司没有理赔。

好多车主在购买车险时,会遇到被询问“是否需要指定驾驶员”的情况。如果被问这个问题,那么你购买的就是B类保险,如果车主选择了“指定驾驶员”,购买车险的价格就可以下降5%到10%。

因此,消费者在选购车辆保险时,一定要提前了解其属于哪类保险。首先要清楚有A、B、C三类保险,其次要了解,A、B、C三类商业保险,国家规定保险公司只能选择一类,若一家保险公司的第三者责任险选择了A,那其他车险条款也必须选择A。

参与A类保险的包括,阳光车险、人保车险、中华联合车险、大地车险、天安车险、永安车险、安邦车险、华泰车险、大众车险、国寿财险车险、东京海上车险;参与B类保险的包括,平安车险、华安车险、太平车险、永诚车险、阳光农业车险、都邦车险、渤海车险、华农车险、民安车险、安诚车险等;参与C类保险的包括,太平洋车险、安华农业车险、上海安信车险、中银保险车险等。

记者 乔静涛

本栏目由山西公安交警网与生活晨报合办








    关注 山西便民在线


微信扫一扫关注公众号

0 个评论

要回复文章请先登录注册

保险 相关文章