【昭珩视角】海外投资的第一步——境外开户

 

要进行境外投资,投资者需要做的第一件事情是在境外(比如香港或者新加坡)找家银行开户。...

要进行境外投资,投资者需要做的第一件事情是在境外(比如香港或者新加坡)找家银行开户(下图蓝色框)。在境外开好银行账户以后,投资者需要将国内的资金(人民币)跨境转账去境外的银行账户(美元)。
(境外美元资产配置流程图)


为了投资国外的金融市场,投资者同时需要在国外开一个券商账户(上图红色框)。这个道理和在国内做投资是一样的。银行的功能是储蓄和管理现金,而券商的功能是让投资者自由选择买卖各种金融产品。

在开通了境外的券商账户以后,投资者需要在境外从他的银行账号将资金转去他自己的券商账户里(境外转账)。绝大部分比较正规的银行都有互联网转账功能,一般来说24小时内到账。

当然,有时候如果投资者需要现金,也可以随时从境外的券商账户将钱转出来,转回到他的境外银行账户上。绝大部分比较正规的券商都提供非常便捷的银行转账服务,一般24小时内可以到账。
接下来讲讲海外账户如何开通
1、如何开通位于香港的海外账户


在这里向大家介绍几个比较方便的在香港开通港币/美元账户的方法。

工商银行(亚洲)综合账户

工商银行(亚洲)是中国工商银行在海外的业务旗舰,工行持有100%股份,其注册地位于香港。

工银亚洲的「综合账户」的开户金额需要港币10,000元或其等值。于开户首年可获豁免港币15元之服务月费。随后,如果账户于过去三个月维持每日平均理财总值达港币10,000元或以上,即可免费使用「综合账户」的各项服务。

工银亚洲的账户优势有:

1、直接上网银就可以交香港多家保险公司的续期保费;

2、可以接收香港重疾或医疗的理赔款项或储蓄计划的提取金额(如隽升每年提取) 等的港币或美元现金支票,快速入账;

3、内地任一工行ATM提现或查询余额免手续费;

4、从内地工行电汇到境外工行手续费全免。

建设银行“陆港通龙卡”

开卡申请:
如果要申请陆港通龙卡,须本人前往建行指定网点填写《陆港通龙卡服务申请表格》,同时须提供有效身份证件和地址证明。

建行账户开户有效身份证件须符合国家实名制要求;建行(亚洲)账户开户有效身份证件为:境内中国公民为居民身份证或临时身份证,军人、武装警察尚未申领居民身份证的可以使用军人、武装警察身份证件,港、澳居民为港、澳居民身份证,台湾居民为护照。

地址证明包括:有效身份证件上的地址证明或最近三个月内的居住地址证明(包括电话费单、电力费单、煤气费单、税单、或金融机构所发出的对账单等),如申请人只能提供配偶的地址证明,必须同时提供结婚证书正本。

陆港通龙卡优势: 

1)兼具两地账户,方便两地往来

2)两地账户联动,资金渠道畅通

3)港元汇款实时到账

4)对账查询服务,账务一目了然

5)使用渠道广泛,提供用卡便利

招商银行“香港一卡通”

内地见证开户申请资格及要求:

1)年满18岁或以上的个人客户 (不包括联名)
2)申请人只限于中国公民
3) 申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币5 万
4)申请人需于接获审批通过通知后的 2个月内,自其它同名账户,将首笔款项汇入“香港一卡通” 账户

中国银行(香港)个人银行跨境金融服务

中银香港提供”中银香港跨境见证开户服务”,帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等,成功开户后,客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。

境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络,由境内分行与海外机构密切合作,为将要远赴海外的境内客户,预先开立海外账户的金融服务。

适用客户:18岁以上,获得护照、长期(三个月以上)出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。

2、如何开通位于新加坡的海外账户


中国银行

如果要把海外银行账户开在新加坡,也可以借助中国银行的境内代理海外开户见证服务。

汇丰银行卓越理财

卓越理财是汇丰银行的私人银行业务。其最低条件是账户总余额维持在 500,000 元人民币/等值外币或以上。

汇丰卓越的好处是在国内开了银行账户以后,再开一个其他国家的海外账户比较方便。缺点是其提供的很多理财产品性价比不高(私人银行嘛,很多服务收费都不菲)。

建议可以用它的开户和账户服务(比如内地和海外账户的联动),至于真正的理财需求到时候可以再进行甄别,挑选更有竞争力的金融服务产品。



本文并不构成对任何人士提出进行上述任何交易或任何类似交易的招揽、邀请或建议,亦不构成对未来价格变动的任何预测。投资者不应单凭本文而作出投资决定。


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