【实操分享】关于各种网贷标的真实性、透明度的辨别？

好多论坛网友分享投资心得里都会重点提到需要辨别标的真实性以及其透明度，但是具体如何辨别很少有说...



好多论坛网友分享投资心得里都会重点提到需要辨别标的真实性以及其透明度，但是具体如何辨别很少有说明。眼看就快年底了，为了大家资金能够安全过冬、我就来给大家分享一些实战技巧吧。

P2P标的中，车贷、房贷所提供的证件资料是最多的。而一些信用贷，消费贷提供的就相对来说少很多了。因此我们主要火力就需要集中辨别一些车贷、房贷的项目真实性。鉴于前几天正好有关注一家平台，而该平台纰漏信息恰恰又不是那么合理。要说声抱歉，不是要恶意攻击你们。我只是要拿您当反面教材啦，具体名字我就不透露了。免得说我黑。

站在一个看中平台想要投资人的角度，我来分析一下平台。平台主要业务是车贷、房贷、企业贷。这些也业务都是有抵押的，但是车贷、房贷听说水也很深。一些不懂行的投资人很容易被忽悠。因此，我们还要自己学会分析标的。

先说车贷标的：

大家都知道车贷项目是需要上传行驶证、驾驶证等相关证件才能完成。因此这些证件就是我们辨别真伪的好方法。如下图：



标的信息



行驶证

平台描述写的是2014，行驶证上面的注册日期2016，在车辆购置时间上面首先就出错了。

再来看下面的图片：



标的信息



行驶证

好家伙！前面是买晚了，现在是买早了？一会早一会晚，平台到底是闹哪样。因此，个人估计可能是车辆是二手的，12年生产，16年被转卖给别人。但是这点平台压根就没交代清楚，有隐瞒标的真实性嫌疑！

下面我们也要看看正确示范是怎么样子滴：



标的信息



行驶证

这个标的里面平台就对上了。至于这到底是工作人员粗心，还是这个标的本身确确实实存在问题还无法确定。但是有一点肯定，我对投资该平台的期望值降低了。

当然我希望是本身平台粗心，其实还有种种信息都可以印证。

例如，行驶证上的所有人和所在地和身份上是否相符：



身份证



行驶证

每个身份开头六位数都代表着他的所在省份和城市，如下图：



身份证

可以看到，身份开头6位数是342201百度一下你就知道



这样就是对上了，说明了身份证信息不存在造假问题。因此这点就不给平台扣分了。

另外车辆估价是否和市场上合理也很重要：



行驶证



标的信息

由于平台把车辆型号遮住，导致我无从查证车辆的市场价值。那么透明度方面我也要给平台降分了。如果可以有具体车辆型号的，可以根本新车裸车价，结合二手车普遍收购的潜规则，前三年每年递减裸车价格的15%；中间四年每年递减10%；后三年每年递减5%；其中只有车况、保养得当是加分项，其它如保养失调、隐患故障、事故损伤等都是减分项；而且一般自行安装、加装、改装的设备、设施的价格都不会计算在内；如此而已。当然车况，保养的怎么样我们是无从查证的，只能初步的判断下车辆定价方面有没有问题。

再来就是，一般平台都是做当地车贷业务的，除非全国都有分店的大规模平台，如微贷网等。当地平台异地的追讨起来有心无力啊。因此放贷对象也都会是当地人，所以辨别身份证和所在地能否对的上也是一个重要环节。当然对不上也不一定能代表什么，对的上当然最好不是？当地人在自己老家总有固定房产，跑不到哪去不是。

另外看下来，目前监管明确要求标的信息要透明，这样连车辆型号都遮住就显示不是那么的合规了。你型号都不知道，我怎么你是宝马几系？怎么知道你这车是不是多放款还是少放款？毕竟钱是投资人不是？况且我翻遍所有车贷标的，都没有看到一张关于车辆的靓照。如下图：



看到这里，原本看上去安全可靠的抵押车贷也显得没有那么的放心了吧？我们投资人能掌握的信息相当之少，非常不透明，这样如何能让投资人放心？

下面说说房贷，看下图：



标的信息



我们需要比对上图中房产证信息和标的信息之间的信息是否有误差，另外房产的估值一定要查证，中国各地区房价按照时间不同，地段不同，差异很大。由于具体地址被遮盖，导致我们不能准确查证。但是还是从信息匹配度上面发现了披露。平台标的信息上说的是房子位于合肥包河，而房产证上面却是滨湖区。这次可能又是他们工作人员太大意了吧...........

另外通过该地区平均价格比对，估计也明显高于房子本身价格。可以看到上图中，标的信息一栏给的房产估计为178万，最终放款153W。看似没什么问题，不是足额抵押。单按照该区的平均房价来算呢？



如上图均价14000一平的房子，按照建筑面积90平来算也只要126万。而平台放款金额为150多万，过高的估价？难道抵押的房子是高端小区？就算这套可能是，其他好多标的都是？各位有心可以自己看看。

另外一个疑问是借款人全款房不去银行抵押，来你P2P平台？是真的全款无其他抵押？还是平台帮忙隐瞒？我是不能理解，不知道有什么说法没有。看下图：



标的信息



标的信息

另外就算平台所述，房子是全款房且抵押给了平台，那么请问标的资料里面为何没有抵押合同存在？且该平台房贷项目都是这样，里面清清楚楚的只有借款合同，房产证等资料。如下图：



且这样的问题不是个例，是大多数存在。

综上所述，该平台可能不是一个自融的平台，但很可能存在违规操作的行为。本人调查后觉得不适合投资，原因是项目很多信息都相当的不透明，有点遮遮掩掩的意思。

发这个帖子不是为了黑平台，只是为教大家方法以及该看什么样的信息。学会之后不止适用于一个平台，一通百通，只要有车贷房贷的平台各位都是可以自行调查的。

来源：网贷之家  作者：wolaichoujiang

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