少儿理财教育到底有多重要？每个父母都该看看！

张敬媛职位：中国注册理财规划师协会有限公司行政总裁职业证书：国际注册理财规划师证书编号：CICFP10688...

特意将理财教育的意义进行拔高

儿童理财教育虽然是国家教育发展的大趋势，不过很多教师及家长感觉“理财应该是大人的事情，与儿童无关，无需进行理财教育与理财。”还有一部分人认为，“理财教育对儿童影响巨大”，片面地抬高了理财教育的重要性，并提出了“财商教育”理念。实际上儿童理财教育观念早在10年前就已经提出，早期称之为“消费教育”，后来出现过“经济素养教育”“金钱观教育”“利育”等概念，近些年有人将“财商”引入到理财教育中，于是出现了“财商教育”的概念。虽然概念发生了改变，但“财商”观念的引入也在一定程度上提高了我们对理财教育的理解。不过，有人不断放大了儿童财商教育的作用，这种做法并不可取。

理财教育设计缺少前期研究

理财教育课程的设计者缺乏对儿童经济生活的了解与认知，也没有做过有效的研究。经调查发现，我国儿童存在财富两极分化现象，多数学生的生活都被家长包办，基本没有必要的经济活动；多数儿童对自己的消费行为非常认可，但是教师却给出了较低的评分；儿童的消费观与消费行为存在矛盾，虽然他们都认为节约是一种美德，但是实际生活中却从不节约。导致这种现象的原因有很多，只有提高理财教育的针对性才能够进一步改善这种状况。

对家庭配合的理财教育途径不够重视

理财教育牵涉到经济问题，这不仅是一个敏感问题，而且是私人领域的事情，比如是否给零花钱、如何给、如何管理零花钱和是否尝试投资等，学校很难干涉。所以，学校在理财教育实施中要得到家长的配合与肯定，因此学校要帮助家长改变理财教育观念。

有的家长受自身观念的影响，喜欢用自己的方式教育儿童，也就是“和学校唱反调”。比如，学校鼓励儿童掌握有一点零用钱，但这些家长害怕孩子有零用钱后乱花钱、沾染坏习惯，所以干脆不给，用“堵”来解决问题。

学校希望家长监督孩子用好零用钱，但是部分家长认为“孩子想怎么花钱就怎么花，无需节俭”，这就导致孩子养成了乱花钱的坏习惯。

很多家长存在功利主义教育，只重视孩子学习成绩，不重视理财教育与素质教育。比如通过理财与功利教育的结合，用金钱吸引儿童刺激其努力学习，有的家长认为儿童理财教育就是让儿童赚钱等。

家庭及家长对儿童的理财教育起着至关重要的作用，上述家长的理财教育观都会影响儿童的理财观，若单靠学校，肯定无法达到预期效果。

引导儿童走出理财教育的误区

首先，为儿童树立正确的理财观念，完善理财教育设计工作。家长及教师要为儿童培养正确的理财意识，树立科学的价值观及金钱观。教师及家长要让学生明白金钱可以购买食品与玩具，提高儿童对金钱的理解。另外，要适量发配零花钱，帮助儿童制定消费及储蓄计划，从而培养儿童的理财能力。除此之外，教育工作者要深入基层，了解当前儿童理财教育现状，根据两极分化情况，做好理财教育模式的针对性研发，提高理财教育设计的有效性，为儿童树立正确的消费观念与消费意识。

其次，做好儿童年龄段的划分，有针对性地进行引导。不同年龄段的儿童心理特征存在差异。在幼儿阶段的儿童教育中，要坚持“教育要从娃娃抓起”的观念。理财引导也要从婴幼儿开始做起，但由于婴幼儿还没有与他人交流的能力，因此在日常生活中家长可以带着儿童适当进行一些初级、简单的理财活动。例如，以模拟交易的形式和儿童买卖东西,还可以带儿童到商场、超市，通过购买儿童喜欢的东西，使儿童明白金钱的好处与用途，帮助他们掌握获取东西的途径。对于学龄段儿童，要给予适量的零用钱，且每周发放一次即可，之后要告知儿童用法与存储方法，让儿童体会到花钱买东西与存钱的自豪感，让其掌握交易与存蓄的基本方法。对于学龄段儿童，家长要通过沟通的方法为儿童制定零用钱规划方案，让儿童掌握赚钱与自己花钱的乐趣，从而为其树立正确的理财观念。

再次，指导儿童合理使用零用钱。当前很多学生都有或多或少的零用钱，但鉴于儿童年纪尚小，需要家长引导其建立良好的消费习惯，防止出现盲目攀比的现象。所以，家长要在维护儿童尊严的基础上，引导其合理花钱，降低干预力度，激发儿童的理财管理欲望，培养儿童的理财能力。

最后，要正确地引导家长配合学校展开理财教育。由于家长与学校理财教育的矛盾性，导致了理财教育效果大打折扣。因此，学校可以多次举办家长座谈会，为家长普及儿童理财教育的正确方法、理念、误区，帮助家长摒弃传统的错误理财教育方法，使家长愿意携手学校同步展开理财教育教学活动，提高理财教育的效果。

面对儿童理财教育的误区，家长与学校双方应该共同联手，为学生树立正确的理财观与消费观，帮助儿童掌握理财规划与管理的能力，让儿童明白金钱来之不易，从而提高儿童的理财意识，为其未来的发展奠定财富基础。

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