为什么海外资产配置对我们来说是必须的?

 

你知道近期全球经济形势发生了哪些逆转么?春节期间,全球市场动荡,全球风险资产价格大跌,黄金、国债、保险、...



 
今年春节期间,全球市场动荡,全球风险资产价格大跌。黄金、国债、保险、房产等传统避险资产备受追捧。有些人是出于理性选择,有些人是盲目跟风,还有一些人还在“持币观望”。第三类人多半是在犹豫一个问题:海外资产配置,是否是今天中产阶级理财所必须的?这要从几个方面来分析:

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海外资产配置:中国仍处于起步阶段

如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。相反,发达国家家庭海外资产配置一般约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。也就是说,绝大多数中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。
资本逐利而流动,不应该有国界

从今年开始,各类社交平台都在转发:王健林又在国外买地啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都转移到欧洲啦!大众舆论将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这纯粹是资本的逐利行为。事实上,对于资本来说,没有,也不应该有国界



如果你的资产超过一亿美金,通常就需要family office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,其中包括澳洲的酒庄,新加坡的基金,美国的国债,香港的保险,伦敦的房产……只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报。

中国家庭现有投资模式:持续在扩张

以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所居住的城市。但近几年,很多中国人已经开始全国范围内进行房产投资。投资目标大多集中于投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。



其实这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势。按照这个趋势发展下去,必然会出现从全国买房到全球买房的现象。事实上,根据统计显示,这一趋势已经是现在进行时!目前国人海外房产投资的增速成倍上涨。仅仅在2014年,中国人就购买了超过300亿美金的海外房产。

你愿意海外投资保值还是坐看贬值?

2015年8月,由于央行人民币中间价浮动,人民币两天之内跌了4% ;同年11月,因为人民币加入SDR得关系,在未来一段时期,其可能会持续走低。如果此时把人民币资产换成海外资产,将是一个非常明智,也非常正确的决定。

例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。



最近一年,中国的外汇管制越来越严。尤其是最近半年,更是严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇;近两个月,银联卡境外提现也开始受限……一系列的动作和政策,都是要锁死人民币资产流出。



海外资产如何配置?

清华大学中国与世界经济研究中心主任、清华大学经管院博士生导师李稻葵先生说:



采编自网络


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