古时候，买房钱不够怎么办？
找谁借？...
有小伙伴在后台问东叔：
古时候，买房钱不够怎么办？我最近在为毕业论文苦恼，抱东叔大腿，求科普
古人有几种方式弄到买房的钱，东叔单独开一篇推送来答疑解惑吧 ：）
其实呢，如《圣经》所说，“日光之下，并无新事”，我们今天的消费贷也好，首付贷也好，老祖宗们也许玩得比我们还溜……古代虽然没有“房贷”，但一样可以通过金融手段筹集房款，尤其在明清时期，贷款买房建房是百姓房款不足时的主要解决方式。
- 找当铺贷款；
- 找钱庄贷款；
- 找印局贷款；
- 自己组织“钱会”，购房者之间互相贷款。
当铺
当铺是一种较为原始的抵押贷款形式，从两汉时期就开始存在了。贷款者拎着要抵押的东西到当铺去，然后按抵押物品估价的百分之七十或者更低的比率贷出钱来，并约好还款日期和利率（利息一般按月计算，即“月利率”，跟现在一样要算复利），待期限一到，再拿钱换物。在过去，交易价格一般是当铺一方说了算，而今天的典当行是本着自愿平等、互惠互利的原则进行公平交易，价格由交易双方依照市场行情平等协商（果然是时代在进步哇）。
钱庄
正式的钱庄到明朝才开始出现，钱庄的主营业务是存款、贷款和货币兑换，就跟今天的银行有点类似了。钱庄的优点在于贷款时可以不用抵押物品，只要贷款方自身信用卓著，或者有实力雄厚并且信用良好的人为你做担保就行。（本质上跟今天的信用贷一样，看来不论是古代还是现代，有个土豪朋友都是极好的）
那时候商户到钱庄存钱，常常是没有利息的，即使有，利率也远远低于钱庄放贷时的利率。很多钱庄吸收了储户的存款，再把这些资金贷给急需用钱的人，从中赚取一定的差价。而且钱庄跟现代银行一样，吸收存款按单利计息，向外贷款则按复利计息。
就拿清朝光绪年间来看，上海各大钱庄的贷款利率每月最低百分之七，活期贷款利率则高达每月百分之三十。东叔简单地计算了一下：假设您向钱庄申请了十万元的活期贷款，月利按百分之三十，那么一年之后，您就得还款二十三万，这么看，古代找钱庄贷款买房非常不划算。
印局
撇开钱庄，咱们再来看看印局。印局是一种专门为底层市民提供小额信用贷款的高利贷机构，贷款者只凭信用，无需抵押，即可贷到款，和现在的小额信贷机构相类似。
但是印局的业务非常单一，它只经营贷款，不经营存款，而且只经营那种分期等额还款类型的贷款，所以还款过程很繁琐，需要每天找印局还钱，直到连本带利还清为止。（每天都得去找人还钱，光是想想就要狗带了）
另外，由于印局不能吸入储金，其资金规模非常小，也就不可能提供大额和长期的贷款服务。从这个角度看，东叔觉得印局并不是古代购房者理想的借贷对象，但实在有资金缺口，倒是一个填补手段。
钱会
最后，我们讲讲之前听上去有点高级的“钱会”。严格来讲，“钱会”不是一种金融机构，而是一种有创意的金融互助团体，参与者大多是彼此熟悉、有血缘关系或地缘关系的人，彼此之间互相贷款。其具体操作非常新奇，举个例子大家就能一目了然了。
第一年，B、C、D三家各掏一万给A，帮A买了新房;
第二年，A、C、D三家各掏一万给B，帮B买了新房;
第三年，A、B、D三家各掏一万给C，帮C买了新房;
第四年，A、B、C三家各掏一万给D，帮D买了新房。
这么一算，四户人家在四年之内分别都拿到了三万元的无息贷款，看起来非常划算。但是如果这期间发生通货膨胀或紧缩，又或者协调不好买房的先后顺序，那么就很容易产生矛盾，友谊的小船说翻就翻哦。
从古至今，房子都是百姓的一大苦恼，杜甫一句道真言：“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”。安居方能乐业，无论是古代还是现代的贷款方式，都为实现我们的“安居乐业”提供了更多的机会。
以上就是东叔了解的古人贷款买房的途径了。祝我们的这位读者小朋友顺利毕业！
关注 东地产
微信扫一扫关注公众号
