互联网金融终于被逼入了全新的多元化创新时代

互金这个市场，概念有了、形成行业了，有持续创新基因，参与方专业度高了，这对一个行业来说再再也是一个好事情，有情怀有技术，还怕江湖中没有你么？哪个行业不艰难！...



最近监管部门将要实施的停止注册、工商检查、广告整顿、平台自查等一系列监管举措，引起整个行业热议，估计也会带来一个真正的行业静默期，不会有人再蜂拥涌入，也不会各种大胆而突破边界的创新，也许有人认为不是静默而是死寂，让我想起了天体物理学有个名词叫“热寂”，透着一股子悲情的色彩，当然这两个词没有任何关系。

在这里，我只提几个简单的观点：

1、如果做到现在你还敢说自己是一家真正的P2P，那其实监管整顿对你的影响也不大，因为你严守中介属性，即使有资金池但账务清晰。但在前期的恶性竞争环境中这种真正的草根P2P通常都活不长或长不大，所以草根创业的绝大部分不合规是正常的，迅速长大的不合规也是正常的，现有的合格P2P中大部分都是早期野蛮生长，中后期获得流量后提前做了转型的。

2、风险管理的难度比某些人想象的要大得多，金融的本质就是风险管理，或者风险分散与均衡，这是一个有较强技术壁垒的活，且长期来看，必须参与到更大的金融交易系统中去，所以需要专业的风控人才和服务机构参与，链接更多的金融系统资源的能力才能够有未来。3、互联网金融，并不像互联网创业，一个单点极致的思维可以解决的，满足少量铁杆用户诉求，用爱和恨来区分，特别难。而且大部分线上平台面向的用户是广泛的互联网用户，投资门槛是降低了，但对投资人的分类，甄别几乎无法我完成，也很少有人想到这样去做，如果这样做就需要像筛选借款人一样对投资人做深度调查和筛选。如果能够甄别出来这些理性的专业投资人，做一个专业的服务社群是可行的，仍然要说这个比一般的维度要难。

4、三年来，互联网金融的大发展将金融结合互联网思维创新的热情点燃，更多的大型银行、专业的金融服务机构、具备财务金融管理能力的大型国企上市公司涌入和参与进来，他们正是符合前面所说的有风控技术、有资源链接能力、还有钱的参与者，他们差的唯一的一个维度就是创新的灵活性，这一点有可能是一个大区隔，但有魄力的机构可以通过引入专业人才、独立体系运作、结合创新性的服务商来解决，就像智能手机的华为，正式因为这些大家伙在一个创新型市场具备了一定的参与度，才能够加速互联网那个金融市场的多元化创新。5、不是说小的完全没机会了，划分两个维度说：

1）是线上理财端，铜板街、挖财这样的新金融平台的流量布局已经完成，BAT等互联网巨头的切入和流量变现将这一层流量扁平化的市场已经划分完毕，新加入者肯定无法在这个维度上继续烧流量竞争了，交易入口需要做转移，可以与线下商户的具体服务场景融合做嵌入式的消费金融服务创新；

2）在信贷端还远未形成理财端类似的板结的结构，而且从总量上看，精准的小企业服务和农村信贷市场还有很大的空间，小而精的精耕细作，还有一定的机会，毕竟如果只看一笔有效的民间借贷，利润空间还是很大的。催收和民间借贷资产处置也是一个未被充分挖掘的市场，当然了风控专业度还是要有的，如果不具备，不用监管来扫地，自己可能就先玩不转了；

6、第三方配套服务机构会继续发展，参与主体越大，业务类型越多元，越需要专业的第三方服务机构，比如IT服务、反欺诈服务、互联网金融产品设计（注意不是金融产品）等，但必须要专业度达标，能真正的提升效益或降低成本。罗振宇曾经说过，他之所以讲东讲西，没有主线和统一的主题，就是要让那些不是真爱罗胖子价值观的人离开。但我估计这也是没有办法的事情，把一套输出系统化是一个复杂度非常高的事情，成本会成倍增加；如果就是个快乐的读书人，顺便赚点钱何必给自己那么大的压力，另外，即使系统化的输出了，也未必是对的，还会左右自己的发挥，接收的人也未必愿意接受一块板，更多的可能就是想要几个点或几条线来启发自己。

哈哈，说这么多，其实就是老朴在这里也不愿意搞点什么系统性理论，有几个点现在想到就讲几个点，有漏洞亲你来拍砖哈。

总结一下，我的观点就是：互金这个市场，概念有了、形成行业了，有持续创新基因，参与方专业度高了，这对一个行业来说再再也是一个好事情，有情怀有技术，还怕江湖中没有你么？哪个行业不艰难！



小科普：热力学第二定律称，封闭系统的无序度（熵）始终倾向增加，有没有听过罗胖子讲王东岳的递弱代偿理论，无序度的增加我想和这个递弱是暗合的吧，最后整个宇宙作为一个“孤立”的系统，宇宙的熵会随着时间的流逝而增加，由有序向无序，当宇宙的熵达到最大值时，宇宙中的其他有效能量已经全数转化为热能，所有物质温度达到热平衡。这种状态称为热寂。这样的宇宙中再也没有任何可以维持运动或是生命的能量存在。

哈哈，没看懂也没关系，简单理解及时，宇宙现在很热闹，但终归会彻底的安静下来。

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