不要等雨水淹过来才想起看保险单_【kiwi奇异科技】

这周GTA，魁北克等地的持续降雨已经造成了不小的洪水灾害。有些地区的房屋和道路被淹，当你不幸的处在洪水之中时...

这周GTA，魁北克等地的持续降雨已经造成了不小的洪水灾害。有些地区的房屋和道路被淹，当你不幸的处在洪水之中时，你会发现房屋保险是个好东西。

大雨可能会带来地下室倒灌水带来的烦恼。本周持续的降雨量对于GTA区居民来说不是个好事。机场航班取消，周五的DVP可能会被关闭，多伦多岛受洪水危机。对于普通民众来说，外部的危机可能会影响到自己的住家。举个例子，2014年5月29日的许多蒙特利尔，这一天傍晚的一场暴雨，半个小时的降雨量达到约70mm。结果是许多人家中的地下室发生了污水倒灌。因为这种事故绝大部分发生在地下室，所以我们俗称其为“地下室倒灌水”。可是，如果当惊惶中的客户拿起电话打给自己的房屋保险经纪人或者保险公司，希望获得赔偿，却被告知自己购买的房屋保险中并不包含“污水倒灌”附加条款，因此这一项风险并不受保护时，这烦恼就变成了加倍的烦恼了。

所以，购买房屋保险时，应该仔细询问清楚。已经买了不妨打开保险单看一下，确认里面是否包含“污水倒灌”附加条款，限额是多少。

房屋保险当中对于水的风险保护比较复杂，有很多限制条款。比较重要的是：污水倒灌——由于污水排放系统阻塞或处理能力不够而引起的倒灌的风险，在所有的房屋保险的主合同中都是被排除的。客户如果需要这项保护，必须另外购买一个附加条款，把原来被排除掉的风险再加入到合同中去。

“污水倒灌”的保险是很有必要的。也许有的朋友坚持认为这场暴雨只是一个特例，不必杞人忧天。但是一旦短期暴雨造成了重大污水倒灌发生的损失往往也是很惊人的。尤其是一些老城区由于排水管道建设于很多年前，排水能力在这种暴雨环境下难以承受就会发生污水倒灌。

一位保险公司的首席执行官说：“现在我们都变成气象预报员了。”——这句俏皮话的背后是火箭般蹿升的因为水险而付出的理赔数字——保险公司在水险的赔付超过整体赔付的4成，这其中“污水倒灌”是的一个最主要的因素。从加拿大保险局提供的数字来看，单在魁北克，每年因为这一项风险保险公司要从口袋里掏出来的钱总数已经达到了30亿加元。这的确是非常惊人的数字。而朋友们也可以从这一个数字中体会到这项风险发生的可能性有多么大。在购买房屋保险时，一定要慎重考虑，不要轻易让这项风险失去保护，成为一个隐患。然而单单购买“污水倒灌”附加条款，仍然不够。从风险管理的角度来看，保险赔付是事后的补偿，是“亡羊补牢”。而最好的风险管理的方法却是“未雨绸缪”，防患于未然，将风险减到最小。事先防范的最重要的一条，就是要检查自己家里是否安装了“防倒灌水阀门”（Back-up safety valve）。

最近一些年新建的房屋绝大多数都已经安装了这种阀门，但是仍然有相当一部分年代比较久的房屋并没有安装。这种阀门对于防止污水倒流能够起到重要作用，以至于蒙特利尔市政府也要求居民安装它。房主的污水排放系统和公共排水系统之间有一个分界点，如果引起污水倒灌的原因在于公共排水系统，那么房主有可能得到市政的补偿。但是在蒙特利尔，如果房主没有安装这种阀门，其得到赔偿的可能性非常小了。因为在蒙特利尔市政宪章（CHARTER OF VILLE DE MONTRÉAL）附录C的第257条规定，如果建在1939年4月28日之后的房屋没有安装“防倒灌水阀门”并且发生了污水倒灌，市政将不会进行赔偿。

其他预防污水倒灌的措施还有安装Sump pump 以及延长檐槽排水管道等。