【理财】民生银行假理财事件，教你如何避免银行系假产品

在购买理财产品时，不仅要防范“假理财”，还要注意风险匹配。根据监管要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。...





最近的民生银行事件可谓是在金融圈内引起了不小的波动，如当前的大盘A股一样，直线下跌。我们都知道银行理财产品，因为信誉好，风险低，一直是普通老百姓投资理财的首选。很多老百姓有资金都会选择在银行理财，但这次民生银行的“假理财”事件一出，是不是让你对理财产品有顾虑了？那么，如何避免在银行买到“假理财”呢？



30亿、“假理财”、女行长被调查……4月18日民生银行北京管理部（分行）航天桥支行火速窜上了头条：百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造，张颖目前正在接受公安部门调查。事件持续发酵中。

同类的案子，这些年并非罕见，投资者往往因为相信银行员工或者认为在银行购买一定安全，最后造成财产损失。那么，如何避免在银行买到“假理财”？通过哪些途径可查询真伪呢？1、分清银行自营和代销、是否有公章

在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。

银行自营产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的；如果是代销的，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

此外，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的就是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

2、是否有“双录”，是否在专区销售

在银行网点销售的理财产品，无论是自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像（下称“双录”），完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。千万记住哦！

3、可在中国理财网查询真假

凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn)查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。代销理财产品：

可通过银行公示的代销产品清单查询。

少数查不到的产品：

只要去同一家金融机构的其他网点（最好不要是同一个支行）了解下，基本可确认。

4、注意产品管理人

就是要清楚你买的产品到底谁负责。如果家中老人习惯去柜台操作，务必看清楚这个产品的管理人是谁。很多保险公司、私募等其他金融机构都会通过银行代销，但在一些不规范的操作里，就会出现银行工作人员为了高佣金，刻意隐藏风险放大收益的情况。

5、注意购买转账细节

该虚假理财案的报道中，投资人反映“当时领我到一个小房间里把合同签了以后，到柜台办的转账，把钱转给个人”。在银行这是不大可能的（信托和资管有可能），怎么也是产品募集账户，如“某某产品募集账户”之类的。而且，产品都会有托管机构，如银行、券商等，稍微打听下，就可辨明真伪了。

6、警惕过高收益

某股份行私人银行人士指出，从私行银行端看，产品投资的收益率一般是个位数，扣除行政费用、通道管理费、银行中收等，客户能拿到的收益率在5%~6%已经算高的。而民生银行虚假案中，半年期年化利率高达8.4%，显然高得不合理。

最后需要提醒大家的是，在购买理财产品时，不仅要防范“假理财”，还要注意风险匹配。根据监管要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。

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