民间借贷六项注意

随着市场经济的发展，民间借贷活动日益频繁，为了避免和减少由此引发的纠纷，建议债权人出借资金时注意以下事项：...





随着市场经济的发展，民间借贷活动日益频繁，为了避免和减少由此引发的纠纷，建议债权人出借资金时注意以下事项：

一、了解借款人、借款用途、数额和期限。借款前请注意：（1）考虑对方的信用程度和偿还能力，不要把钱借给不守信用、缺乏还款能力的人。（2）问明借款用途，因为我国法律只保护合法的借贷关系，所以千万不能将款项借给从事非法活动的人。（3）根据借贷数额和期限来评估风险，确认可靠后再借款。

二、订立书面协议，妥善保存证据。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，人民法院审查借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。因此，现实中口头协议借款，具有债权保护上的不稳定性，一旦产生纠纷，很难举证证明借款事实。为了防止日后产生隐患，借贷双方应该就借贷的金额、利息、期限、责任等内容签订书面借据或协议，必要时还可以办理公证，并且注意妥善保存书面借据或借款协议。

三、明确约定合法的利息、利率。我国《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《最高人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，如果当事人约定了利息，而对利率未约定或约定不明，可以参照银行同类贷款利率计息。所以，借贷双方最好事先明确约定合法的利息、利率。关于合法，法律有明确规定：（1）利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出部分不受法律保护，即不得搞高利贷。（2）出借人不得将利息计入本金计算复利，复利是以应得的利息和本金为基数再计算利息，又称作是“驴打滚”，这是我国法律所禁止的。

四、避免借贷关系无效。自然人之间的民间借贷必须是出于自愿，根据法律规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意愿的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。无效借贷关系由借出人引起的，借入者只须返还本金；由借入人引起的，借入人除了返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。

五、采取担保措施。借贷担保中比较常见的担保方式是保证和抵押。（1）设立保证人担保的，即使日后借款人不能偿还，还可以向担保人求偿。注意只有对债务的履行确有保证意思表示，并在借款协议中确认签字的人，才认定为保证人，承担保证责任。在借贷中，仅起介绍作用的人，是不承担保证责任的。（2）设立抵押担保的，出借人在对方不还款时，可以用抵押物的价款优先受偿。注意常见的房屋与机动车抵押，根据担保法的规定，只有办理了抵押物登记才能生效。

六、及时催款，及时起诉。根据我国法律规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。为了防止超过诉讼时效，债权失去保护，出借人要及时催款或者让借款人写出还款计划，从而使诉讼时效中断。根据我国法律规定，新的诉讼时效从中断时起重新计算。这样就可延长出借人债权受保护的时间。另外，根据最高法院相关的司法解释，如果双方没有约定还款期限的，债权人从来没有向债务人主张过权利，其诉讼时效是二十年。无论怎样，债权人都应注意诉讼时效，及时起诉，以实现权利。

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