【如何买保险系列-8】如何给女性买保险？

不是结束的结束语保险行业，是社会金融行业最后的一道防火墙，所以从本身的经营策略，到政府监管，都是金融行业最稳...



女性如何寻求保险保障来“呵护”自己的生活、健康等问题？记者就此采访保险行业的专家。有关专家表示，随着女性独立意识和自主能力的不断增强，一份充足而长期的保险，可以成为女性长久而安全的依靠，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。

妇科癌症治疗费用在8-20万元、系统性红斑狼疮性肾炎治疗费用在5-15万元、严重类风湿性关节炎治疗费用在3-10万元。而现在女性在生活中的角色越来越多元化，肩上的担子越来越重，需要考虑的事情也越来越多。生子、患病、意外……面对重重压力，女性更加需要一份有针对性的保险！女性保险是根据女性的生理特点和社会特点专门设计的保险产品。女性可以根据自己的经济状况自主选择。目前市面上的女性保险可分。

★专用型保险：专用型保险是指专门针对女性生理特征设计的相关产品，例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病。

★母婴保险：其主要保障对象为孕期妇女与新生儿。其中，部分母婴保险属于附加险，通常在女性购买健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小。而专门作为主险销售的母婴险，保障主要针对妇女孕期并发症与新生儿疾病。

★呵护型保险：如女性意外伤害整形保险，承保女性因为意外事故导致整形美容的费用。

★储蓄型保险：此类保险与一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了“女性尊享”的理念。例如增加一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠。

避免女性保险购买误区

误区一：注重家人成员保障，忽视关爱自己。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。

误区二：选择保险产品不平衡，缺乏险种搭配组合。现代女性，特别是职业女性，在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。

误区三：一味选择单一的产品，保险是灵丹妙药，认为保额越高越好。投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握。

保障需求，风险意识日增，女性该如何买保险？

保险业内人士称，现代女性在养老、家庭、身体健康等方面都要面对越来越多的担忧和风险，如女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病、因为求美整容而发生的风险等，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。

有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，若从养老方面考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。同时，随着社会的发展、观念的更新，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。所以，女性为自己购买一份保障很有必要。

单身女性保费不宜过高

对于更有效地解决女性的各种保障需求，理财规划师表示，不论是白领阶层或是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考量，合适的保险规划，应该是个人或家庭理财不可或缺的一部分。

专家表示，对20多岁到30岁的单身女性而言，此阶段关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

而离婚女性包括单亲妈妈，其实也属于单身女性中的一种，由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，

一是孩子的教育费和医疗费，

二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出，同时，也要加强教育保险，以保证可以在不同时候按一定比例给付孩子的高中、大学的教育金，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。

另外，CiCi建议，单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%—20%。

 已婚女性最好全家共同规划

理财师表示，已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，此时可以结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。

例如，收入一般的已婚女性，因为已经有了社会医疗保险，在收入平平的情况下，所以可以只购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险。同时，由于这段时间，妇科重大疾病的发生风险会逐渐加大，这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险，有理财意识的女性，也可在此基础上选择具有理财功能的保险品种。

对于家庭主妇，建议重点还是应该放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上，买丈夫的人寿保险，有多余的钱再为自己购买终身寿险、意外医疗保险等。

保险专家建议，已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10%左右，保险额度以家庭整体年度收入的7至10倍为佳。

不是结束的结束语

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保险行业，是社会金融行业最后的一道防火墙，所以从本身的经营策略，到政府监管，都是金融行业最稳健，最重要的一道关卡，香港的保险大多是优质保险公司，赔偿支付能力高出其他国家和地区平均水平，客户可以安心在香港购买心仪保险产品!

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