银联总裁时文朝回顾2015展望2016

中国银联总裁 时文朝

辞旧迎新之际，中国银联总裁在《中国信用卡》撰文，具体阐述了中国银行卡产业发展的成果、机遇及挑战。

一、银行卡产业发展步入新常态

2015年，在中国经济步入新常态的大背景下，银行卡产业总体上仍然保持了较快发展，产业活力不断增强，产业升级不断加快，自主卡品牌国际化稳步推进，监管方式不断创新。目前，中国银行卡发卡量、受理机具保有量等指标均居世界第一，中国已经成为全球新兴的银行卡产业大国。

2015年，我国银行卡产业呈现出五大明显特点。1.

新常态下银行卡产业继续保持快速发展

2015

年，我国银行卡产业实现了较快增长

。随着银行卡的广泛应用，我国银行卡渗透率已经超过48%，相当于日常消费中近一半是通过银行卡完成支付的，这一比例已经接近中等发达国家水平。银行卡产业的快速发展对于促进个人消费、拉动经济增长发挥了积极作用

。2.

银行卡产业正经历30

年来一次全面的技术升级

当前，全球主要国家银行卡产业正在经历从磁条卡向IC

卡的技术升级，我国银行卡产业IC卡迁移速度也在大大加快

。金融IC

卡升级不仅是支付介质的升级，更是我国银行卡产业发展30

多年来一次全面的技术升级

。3.

自主银行卡品牌国际化稳步推进

按照

"全球品牌、国际网络

"的愿景，近年来中国银联稳步推进国际化进程

。银联境外线上受理商户覆盖更多消费领域，留学缴费、航空、旅游类商户拓展进展显著。此外，银联跨境创新产品和服务不断多元化，在韩国启动"

闪付"发卡，与

T-money合作开展交通支付创新，在台湾推出mPOS

收单业务，在新加坡、泰国、香港、韩国、澳洲推广基于HCE的移动支付试点。

同时，中国银联积极参与国家

" 一带一路

" 战略实施

。目前，在"

一带一路"沿线的

64个国家中，约50

个已经实现了银联卡受理，覆盖率达到80%。4.

信用卡产品和模式创新不断深化

信用卡作为个人消费金融的主要载体之一，在扩大消费、促进经济增长方面具有明显的作用

。随着我国中产阶层不断壮大，近年来信用卡业务蓬勃发展，商业银行也在不断深化信用卡在消费金融领域的应用，进行了大量新的探索和尝试。

一方面，商业银行在消费金融领域作了大量创新，这些创新业务已成为其重要收入来源

。另一方面，商业银行在信用卡业务经营机制和组织形式等方面也进行了积极探索

。5.

支付产业在开放和创新中规范发展

2015年，我国进一步加强了支付监管，相关部门发布了一系列监管制度，同时对一些违规机构及时进行了行政处罚，促使支付产业在开放创新中得以规范发展。

2015

年4

月，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，表明我国银行卡清算市场将进一步开放

。在互联网金融领域，人民银行等十部委于7月联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的同时，对互联网金融领域加强了监管，将对包括互联网支付在内的互联网金融发展产生积极而深远的影响。二、展望银行卡支付

2016

随着十八届五中全会提出的一系列措施逐渐实施，供给侧改革的深入推进，国际合作全方位加强，我国经济仍将保持中高速增长，消费对经济增长的贡献有望进一步加大，这将进一步促进银行卡产业继续快速发展。展望

2016年，我国银行卡产业发展将呈现如下趋势，也面临新的发展机遇。1.

银行卡在商业银行转型中将发挥更加重要的作用

支付业务是银行存贷汇三大基础业务之一，是开展存贷业务及其他零售业务的前提

。而一出生就具有电子支付与信息技术基因的银行卡正是商业银行零售业务发展的良好载体，是连接互联网与商业银行线下业务的有效中介，对客户具有强大的引流作用，又是银行维系客户的有效纽带、大数据的自然集成器。2.

基于NFC

的移动支付将呈现爆发式增长

当前，NFC

移动支付的基础环境已逐渐具备，用户移动支付的消费习惯逐渐养成，商业银行和一些手机厂商也加快了产品投放力度，预计2016年

NFC移动支付应用有可能呈现爆发式增长。

在基础环境方面

，当前，绝大部分新上市的手机终端已具备NFC

模块，其操作系统也支持HCE支付功能。此外

，苹果、三星等知名移动通信产品提供商，在海外推出了具备NFC

支付功能的Apple Pay、

SamsungPay等移动支付产品，此类产品也将进入中国市场。3.

跨境支付市场将持续快速发展

目前，中国银行已上线本行跨境电商支付结算平台，浦发银行发布了跨境电商金融服务方案，国内一些支付机构也在积极推进跨境支付业务。可以预见，这些因素将推动我国跨境支付业务迅猛增长。中国银联将联合商业银行、支付机构加快开拓跨境支付业务，不断延伸国际网络，为跨境人员、货物、资本流动特别是跨境电商提供更加优质的支付服务

。4.

银行卡支付创新应用速度加快

目前，国家正在构建有利于大众创业、万众创新的政策环境

、制度环境和公共服务体系，这将为包括支付产业在内的各行业创新发展带来新的动力。同时，移动互联网、云计算、大数据、生物识别、网络安全、区块链新技术的不断涌现，为支付创新奠定了技术条件

。此外，支付和清算市场格局的变化也将给商业银行、支付机构和银行卡组织等产业主体带来更大的创新压力和动力。

值得一提的是，在助农取款、农民工特色服务等银行卡产品的基础上，随着移动支付等新兴支付工具的推广应用，农村支付服务环境有望进一步改善。

三、携手助力中国银行卡产业持续健康发展

在银行卡清算市场进一步开放、产业整体继续快速发展、技术升级加快等背景下，中国银联将坚持

"开放、合作、共赢"

的原则，联合商业银行、支付机构等产业各方，共同推动中国银行卡产业持续健康发展。

一是，推动扩大银行卡发卡和受理规模

。

二是，推动移动支付与银行卡融合发展

。

三是，加快具有国际影响力的自主品牌建设

。

四是，打造开放型综合服务平台

。

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