7.86亿！又一个银行出事！一场危机，正在悄悄酝酿！

刚上市不久，天津银行就爆出票据大案。中国银行业再次拉响警报！不仅影响股市，还和楼市密切相关。来源：金融行业...





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刚上市不久，天津银行就爆出票据大案。 中国银行业再次拉响警报！不仅影响股市，还和楼市密切相关。

来源：金融行业网整理自华尔街见闻 刘晓翠、楼市参考（house0929） 刘晓博 、21世纪经济报道、百度文库

周五，天津银行在港交所公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。



《21世纪经济报道》提及，根据业内有关方面的说法，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。

该消息进一步指称，天津银行与中介汇涛金融控制的某银行西安分行同业户达成票据回购交易，交易金额为9亿，天津银行作为票据的逆回购方出资金，汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱；据悉，该9亿回购到期后，中介控制的中小金融机构取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。

天津银行3月30日才正式登陆香港主板，股票代码为1578.HK，为国内第8家在香港联交所挂牌的城商行，H股每股发行价为7.39港元，募集资金近80亿港元。

但上市不久天津银行便破发，最新的报价为7.31港元。



天津银行票据案只是票据市场最近积弊浮现的最新案例。

彭博援引知情人士称，中国银监会本周下发通知，要求银行高度重视商业承兑汇票业务风险，要求各银行认真核验票据真伪、跟单资料及交易对手信息，加强风险防控。

银监会称近期发现不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。目前已知涉及商业承兑汇票金额合计6亿元人民币，该资金已经全部收回。伪造的印章尚未被收缴，涉及的犯罪嫌疑人也尚未全部到案。银监会要求各银行对所持商业承兑汇票立即展开排查，若发现票据背书前手之一有龙江银行，应立即向属地银监局报告。

更早前，农行爆出过39亿票据案，最令人震惊的是一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事。

据财新，案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。

此案尚未平息，中信兰州分行也被爆出10亿票据案件。有报道提到，2015年5月-7月，有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。

为规范票据市场，央行正在大力推广电票。路透曾援引央行支付结算司两位知情人士消息称，央行日前下发通知，从2017年1月1日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理。2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理；到2018年底，各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。

财新还介绍，央行近期正在论证建立全国统一的票据交易所，涵盖电子票据和纸质票据。“业内人士反映，纸票给操作流程带来了很多风险隐患，票据业务电子化是很好的解决办法。”（华尔街见闻）小贴士：何谓银行的票据业务

所谓票据业务，目前使用较多的是银行承兑汇票，实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物，但资金不够，就可通过到银行存保证金的方式，要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中，B企业可能不希望到6个月后才拿到钱，就可到银行或者第三方机构贴现，提前拿到钱。由此衍生开，票据可能多次转手，变成一种融资工具。

而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。当A银行手里有很多已贴现但未到期的承兑汇票，又需要资金时，就可到B银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从B银行拆借资金，并约定A银行会以一定价格回购。在具体操作中，银行间往往会出现票据中介。这些质押票据可能再从B银行流出，中介持有这些票据重新到别的银行去贴现套取资金。（百度文库）

今天，银行业拉响警报！

文/刘晓博  来源：楼市参考微信 ID:house0929这是今年以来，继农行、中信银行之后，发生的第三起票据大案，具体细节尚不清楚。天津银行公告从措辞跟1月22日中国农业银行公告的措辞几乎如出一辙，只是涉案金额不同而已。我们再看一下农行的公告：

近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。目前，公安机关已立案侦查。农业银行正积极配合侦办工作，加强与相关机构沟通协调，最大限度保证资金安全。

可以看出，两家银行出问题的都是“票据买入返售”业务，这到底是一种什么业务呢？

所谓“票据买入返售”实质是银行同业间的资金拆借业务，用票据作为载体。当甲银行手里有很“已贴现但未到期”的承兑汇票，又需要资金时，就可到乙银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从乙银行拆借资金，并约定甲银行会以一定价格回购。在具体操作中，一般会有“票据中介”居间操作。

也就是说，一张小小的“承兑汇票”就成为可以撬动亿万资金的抵押物，作用堪比一栋楼、一块土地。但伪造这种汇票是很容易的，尤其是内外勾结的时候：外部人员负责伪造，银行内鬼们假装看不出来。这样，几张汇票就可以换来巨额资金。

有媒体曾绘声绘色地描写到，出事的某银行的保险柜里除了有虚假贸易背景的假汇票，更有相当部分票据是报纸，而且未建立台账。

总之，当金融机构管理混乱的时候，无论是“狸猫换太子”还是“指鹿为马”的事情，都可能发生。

被套取的巨额资金去了哪里？一般来说，会用来投机。

有研究发现，银行内部违规案件跟股市、楼市的走势正相关。也就是说，当牛市到来时，就有更多的人铤而走险。

那些被套取的资金基本上会进入股市、楼市，或者参与民间融资。作案者的如意算盘是：通过一次成功的投机，让自己实现财务自由，然后悄悄把票据和钱还回来，就当什么都没有发生过。

天算不如人算，股市泡沫破裂了，钱无法还上，惊天大案被曝光，于是国家开始了清查。2015年底，银监会发布了《关于票据业务风险提示的通知》，也就是所谓的203号文，要求金融机构加强票据管理。而且列举了目前存在的7种票据乱象，下面我摘录其中三种，让大家看看有多么触目惊心：

利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；或以贷款、贴现资金做保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。

 

与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。

 

贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险。部分银行业金融机构利用贴现资金还旧借新，调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不良。

财新网报道称，根据银监会现场检查局抽查数据大致估算，截至去年6月末票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元，票据贴现业务违规金额达约2500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。

清查票据乱象，将带来以下影响：

1、对流动性有所影响，相当于小幅度紧缩；

2，银行将有更多不良资产暴露出来；

3，给股市、楼市带来一定程度的利空，相当于抽离了违规资金；

4，对部分民间贷款机构可能是灭顶之灾，可能引发连锁反应。

只不过这轮清查带来的最大影响，已经在过去一段时间得到了释放。只是新暴露出的天津银行大案，再次提醒我们：贵圈真乱。

目前，大批中小银行亟待上市以补充资本金。但A股市场他们显然没有机会，硬上只能砸盘。去香港IPO，往往很难做到足额认购，即便勉强把发行价定在每股净资产之上，一挂牌也马上露陷。5倍左右的市盈率，净资产打7折卖，就是他们在香港的行市。究其原因，就是因为不规范、不透明。（刘晓博  楼市参考）

国外也不太平！

拓展阅读：刚刚，一场大崩盘，或引发新的全球危机

导语：市场恐慌正在加深！一场超级风暴，正在悄悄酝酿！



来源：财经内参（ID：mofzpy）这年头黑天鹅真不少！

刚刚，又一次黑天鹅忽然飞出。

4月7日，德意志银行开盘以后，一头栽下，盘中重挫5%以上，最后收盘时跌掉了4.64%。

这已经不是德意志银行第一次暴跌。从3月14日以来，德意志银行的股价就一路跳水，股价从20欧元跌到15欧元，跌掉了近20%。

德意志银行的股价，已经跌破了今年2月的最低点！



从今年年初到现在，德意志银行股价已经跌了近四成。曾经每股股价高达100多欧元的香饽饽，到现在已经跌成只有十几欧元还嫌烫手的山芋。

全世界都在疯狂抛售德意志银行股票！

市场恐慌正在加深！

一场超级风暴，正在悄悄酝酿！说到德意志银行，新读者或许会感到陌生，老参粉应当是熟悉的！

德意志银行，德国银行业百年老店，响当当的欧洲最大投资银行。当然，让很多中国人知道它名字的，是因为德意志银行是今年2月全球性股灾的策源地和风暴眼！

今年2月8日，中国农历猴年大年初一，一场金融风暴以德意志银行为起点开始席卷全球，导致全球股市大动荡。



在欧洲当局出手之后，欧洲银行危机消停了一个月。然而也就是短短一个月而已。市场对于欧洲银行业的担忧并没有平息。自3月中旬以来，从3月14日以来，德意志银行又继续“谢霆锋”并领跌全球股市。

欧洲银行股疲态重现，估值每况愈下。有数据显示，目前欧洲银行股的相对市盈率已下滑至新千年以来最低。

看来，这场危机只是暂时缓解，但根子未除，疲弱不堪的银行股危机依然没有康复，巨大冲击波仍在扩散。


美国股市三大股指，昨夜全面大跌。

今天的A股，也受到了波及，开盘一直绿到尾！德意志银行，这个曾经显赫一时的华尔街巨人、日耳曼民族的骄傲，怎么会沦落到今天这个地步？

冰冻三日，非一日之寒！

首先，是欧洲经济特别是德国经济的低迷，直接导致对宽松货币政策的需求，欧元区实行了超低利率。

超低利率，又导致了银行利润大幅减少和堆积如山的呆坏账！

既然苍蝇有了缝，投机者自然发起了狙击！

投机者的做空，加剧了市场的恐慌心理，在全球范围了引发抛售的狂潮。

正是这样一个逻辑链条，造成了德意志银行的悲剧，也构成了欧洲银行的悲剧。


以德意志一行为例，德意志银行2015年亏损68亿欧元，为金融危机以来首次出现亏损，仅第四季度就发生净亏损21亿欧元，营收降至66亿欧元。

这不仅是德意志银行自2008年以来出现的第一次亏损，同时也是德意志银行100多年的历史上最严重的一次亏损。

德意志银行不是德国的特例，以德意志、瑞信、瑞银等为代表的欧洲大行，目前股价已经接近或跌破年初欧洲银行业危机期间创下的低点。

事实上，整个欧洲银行股，今年以来已经下跌了20%。小编是一个爱国主义者。说实话，小编对德意志银行没啥感觉，对欧洲银行业不太上心，内参君在意的是中国经济特别是参粉们的腰包！

最让小编担心的是，德意志银行会不会重蹈昔日华尔街资深投行——雷曼兄弟（Lehman Brothers）的覆辙，进而把全球资本市场乃至经济带入另一个陷阱？

这不是不可能的！

如果德意志银行股价一直走低乃至崩溃，其结果无非有两种：如果尽力救助，那么救助成本将导致债务率走高，欧盟各国的财政很有可能再次被拖下水，2.0版的欧债危机将出现；如果放弃救助，也不是一个更优选择，我们将看到升级版的雷曼时刻。

如果欧洲银行业爆出上述危机，全球银行业恐怕也将被传染。

如果真的到了这一步，大家离新一轮的全球经济危机也许就不远了。小编认为，这一波波全球资本市场的螺旋式崩盘，源头在8年前的2008年。美国次贷危机的艾滋病毒，在潜伏了8年之后，终于报复性发作。


当年，美国通过印钞，将次贷危机传染和转嫁给了全世界。全球经济在这几年里，呈现出了一波回光返照。

欧洲接过了包含次贷危机病毒的泡沫，靠着炮弹上的糖衣，很多国家过上了高福利、不劳动的幸福生活。

日本以毒攻毒，冒险地搞起了所谓“安倍经济学”，也是疯狂印钞！现在看来，安倍要被打脸了，只要靠跟中国作对，来转移国民注意力。

然而，次贷危机欠下的”债“总是要还的。美国推向世界的有毒美元，在糖衣剥下之后，最终图穷匕见！美元加息带来的被动去杠杆正在进行，世界正在面临戒毒的痛苦。这不过，这次戒的是货币鸦片的毒。

加杠杆有多欢乐，去杠杆就会加倍痛苦。

欧洲的毒瘾已经发作，严重的戒断反应已让它生不如死！环球同此冷暖，更猛烈暴风雨或正在到来。

2008年国际金融危机逃过一劫的中国，这次注定要经历一场痛苦的去杠杆和转型升级。我们现在正尽量用空间换时间，采取一些必要的措施，稳住人民币，稳住下行的楼市，稳住下行的经济。

现在，世界各国都在期盼借助中国经济的成功转型复苏来实现自救。接下来的这几年，中国经济或许将成为世界经济的救命稻草！因为，如果世界经济继续崩盘，那就可能不只是经济问题了，甚至可能演变成严重的国际政治和社会问题。

从某种意义上讲，每一个中国人，现在都承担着拯救世界的重任。

让我们更好地投入工作、更多地创造财富。因为在恐慌的时刻，我们能顾依靠的，只有自己的双手！



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