我所看到的世界保险行业

我一直记得她的那句话：“你们现在经历的，都是我们已经经历过的；我们现在经历的，你们将来也一定会走到这一步。“...



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为期三天的上海鼎翊保险论坛刚刚落下帷幕，论坛的嘉宾都是在各行各业享誉国际的重量级人物，有杨澜，李梓萌，邓亚萍，余秋雨，李宗盛等。7月8日是全国保险宣传日，2013年，为了进一步加强保险公众宣传工作，不断提高全社会的保险意识，中国保监会决定将每年的7月8日确定为“全国保险公众宣传日”，宣传日的主题是“保险，让生活更美好”。这个标语经常出现在电视上，同时也已经纳入了小学生的课本当中。

我原本以为保险这种东西与我是永远不会有什么联系的。直到偶然的机会当我对这个行业有了一定的了解时，之前经历的有关保险的的身边事才一件件从模糊的记忆中逐渐变得清晰。这些事点点滴滴的，大都发生在我旅行或是游学中经过的不同地方，让我有幸了解了世界各地的保险行业。

那是2007年的春节，我代表学校出访美国进行文化交流。那时，我只有16岁。我们参与活动的中国学生被逐个安排在当地的家庭里，与本地的居民一起生活。我所在的家庭是中产阶级，这个家庭十分符合美国的中产标准：拥有独栋的房子，有用于出行的汽车，丈夫有着能供养家庭的收入，并有一位面容姣好的妻子，他们抚养了两个孩子，和一条大狗。一天家庭里的妹妹说她的牙齿有问题，需要看牙医。半天后，她脸上敷着冰袋从医院回来，告诉我她拔了两颗牙。放在桌上的付款单着实吓了我一跳，上边一个手写的1000美元。我惊讶地表示拔牙所需的费用简直太昂贵了，小姑娘耐心地为我讲解起来，她讲了很多，可是我并没有全部听懂，只听到大概意思是，她并不需要支付那么多，她只需要象征性地支付一点费用，一个什么机构会为她支付剩余的部分。当时我以为那个机构是政府，于是在我回到家后，我跟周围的人大谈特然美国政府是多么体察百姓，医疗费都不用民众支付的。过去很多年后，当我得知保险中有一款险种是齿科险时，我才恍然大悟，当初为小姑娘支付牙科医疗费的可能是保险公司。后来我的猜想从我的美国寄宿家庭那里得到了证实。

在2010年，高考后，面临人生的重大选择，我很幸运得到了来自澳门的录取通知书。随通知书一起寄来的，是一份资料清单，我需要按照清单上的要求去做准备。我记得，需要一些最基本的资料，有身份证，户口本，毕业证，港澳通行证，等等，然后，有一项却着实难住了我。学校要求我出示一份符合要求的医疗保险，否则学校有权拒绝我注册入学。这一份资料是我唯一一份没有准备出的资料。我带着已有的档案，来到学校。我记得当时在飞往澳门的飞机上，我的内心都是忐忑的，我担心会被学校拒绝。后来向校方咨询，在工作人员的指引下，才从学校的医院办理了一份医疗保险。很幸运，我的入学终于算顺利通过了。后来倒也神奇，我从医院看病开药，除了特殊的情况，一般都是免费挂号，免费看病，直接从窗口拿药就走人，不用付钱。

再后来，我看到港澳的保险代理人是非常尊贵的，是非常受人认可的，他们需要有比较高的资历才可以从事保险行业。而且在港澳，人们的保险观念很强，基本上都会主动从身边的保险代理人那里购买保险。

2012年夏天，我跟随旅游团去到韩国。导游是韩国人，在中国云南修读了十年的导游专业，汉语没有任何瑕疵。在首尔的市中心，她为我们讲解着路边高耸的建筑。她说：“这一区域是我们CBD的高楼大厦，这里有很多住户，都是有钱人才会住在这里。有明星，有政要，这里的房价不比北京的便宜。我知道在中国，衡量一个人是否有钱，就是要看他有多少房产，这一点我非常理解，因为曾经的韩国也是这样的，你们现在经历的都是我们已经经历过的。而现在，以房地产衡量一个人是否富有的时代已经一去不复返了，如今，我们看一个人是否有钱，就是要看他买了多少钱的保险，他拥有多少的保额。我们的保障年龄只有两种，一种是100岁，另一种是120岁，因为韩国人相信自己一定会活到那个时候的，100岁都算少的。要知道，我们现在经历的，你们将来也一定会走到这一步的。”当时车上的游客大妈们并没有仔细听导游的讲解，但我却被导游的话深深震撼。我一直记得她的那句“你们现在经历的，都是我们已经经历过的；我们现在经历的，你们将来也一定会走到这一步”。那时，我还是一个大学三年级的学生。

大学毕业后，我来到英国读研究生。入学时，还是需要准备基本资料，外加一份医疗保险。报到的中国学生们都抱怨这是个什么东西，为什么学校要求这么一份奇葩的文件。已经经历了一场波折积累了些许经验的我，早已经淡定地准备好了一份保险。

后来在英国还是发生了一些状况。那是我在去法国大使馆办理去欧洲旅游的申根签证。自信满满的我递上自己的签证申请，可是不一会儿，签证官便皱起了眉头。他问我，所有的资料我都准备得很齐全，可是唯独缺了一份——最起码在欧洲范围内的旅游保险，要求意外身故保额1000万英镑。慌乱的我当时真的绝望了，我以为这一份资料会让我与欧洲游失之交臂。还好，签证官给我指了条明路，他说只要我今天一天内准备出一份旅游保险就可以，保险可以从网上买到，即时生效。想想也是，法国大使馆为我签发签证，允许我去到欧洲甚至更远的地方，万一我在旅行途中有个三长两短，那被告一定是法国大使馆，而保险对我们双方都有保障。后来，我花了20英镑，买到了1000万英镑保额的保险，保险期限为一年，保障范围是全世界。顿时觉得自己牛逼哄哄的。后来，真的，可能就是有了这份保险保障，心里踏实了很多，我在一年之内，走遍了我想去到的世界各个地方。

这就是在我游学过程中所看到的外界的保险产业状况，举出这几件令我印象特别深刻的事情来，类似的事还有很多。保险最初产生于英国，至今已有300多年的历史。我们不敢说现在中国的保险行业和其他国家的保险行业一样完善，我们暂且不与英美的成熟行业比较，但韩国和港澳的保险现状已经向我们呈现出一种趋势，一种确定的趋势，并给我们展现了中国的保险在不久一定会发展成的样子——人人主动购置保险，以拥有保险的多少衡量一个人的财富，并且保险在生活的方方面面都占有及其重要的地位。

作者：自由主义者。本科毕业于澳门科技大学新闻传播专业，研究生毕业于英国布里斯托大学主修电影电视学。在校读书上千本，爱旅行，爱思考。公众号：茗茗的哲思（MING THINK）。

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